ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Норма обязательного резервирования банка

Итак, мы выяснили: что такое норма обязательного резервирования банка (НОР).

И даже рассмотрели один из таких нормативов – «По обязательствамнорма обязательного резервирования банка перед  физическими лицами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте». Напомню, что эта норма обязательного резервирования банка составляет на сегодняшний день - 4,0%.

Это означает, что  ровно 4% от величины всех денежных обязательств (банковские вклады и деньги на счетах физических лиц) каждый банк должен перечислить (в целях формирования резервов) на счета Центрального Банка России.

Теперь можно посчитать следующее: если вкладчик положил на депозит банка 100 000 рублей по ставке 8% - сроком на 1 год (это примерная ставка вкладов Сбербанка России на настоящий момент), то в следующий месяц ровно  4 000 рублей (4%)  - банк должен  перечислить на счета Центробанка РФ в качестве обязательного резерва. Соответственно, для того, чтобы выполнить свои обязательства перед вкладчиком и вернуть ему через 1 год – 108 000 рублей, банк должен заработать на этом депозите – уже 12% годовых.

Но это, только для того, чтобы банку «выйти в ноль». А ведь ему еще и нужно зарабатывать прибыль для себя, родимого…

И тут не нужно быть слишком умным, чтобы понять, что все издержки банк обязательно переложит «на плечи» конечного потребителя заемных денежных средств (кредитов), то есть – на заемщика.

Напомню уважаемым читателям, что до начала мирового финансовогонорма обязательного резервирования банкакризиса (начался в августе 2008 года), НОР составляла 8,5% - от величины привлеченных средств физических лиц. В 2009, по прошествии острейшей фазы кризиса, Центробанк России начал постепенно повышать ставку обязательного резерва по обязательствам физических лиц.

 

Вот как это было.

 

В условиях сложившегося в настоящий момент кризиса банковской ликвидности  и потери (или очень сильного ограничения) источников «дешевых денег» со стороны европейских банков, у которых неменьшие проблемы с ликвидностью, российские банки повышают ставки по банковским депозитам.

Как мы уже поняли, это неизбежно приведет к повышению ставок выдаваемых конечных кредитов. А дорогие кредиты – не стимулируют заемщиков на их получение.

 

Нужно сказать, что небольшие банки, привлекая вкладчиков, и конкурируя в этом с банками –лидерами  индустрии – «задирают» величину депозитной ставки непомерно высоко. Недавно я видел сам рекламу в Интернете одного из таких банков, предлагающих сделать вклад под ставку 14% годовых. Напомню, что реальная ставка такого депозита будет (+4%), то есть 18%.

И  это не может не тревожить Совет Директоров Центробанка России, понимающих, что банки вынуждены идти на излишний риск. А резервы тратить не хочется. На то она и норма обязательного резервирования банка, чтобы потратить ее – только в самом последнем, экстренном случае.

Руководство Центрального Банка России уже пригрозило банкам, необоснованно завышающим ставку депозитов, внеочередными проверками.

Вот такая на настоящий момент сложилась ситуация...
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , ,


Отзывов (26) на «Норма обязательного резервирования банка»

  1. Владимир пишет:

    Благодарю Вас за интересную и содержательную статью! Желаю удачи!

  2. Сергей пишет:

    А Ваш совет Василий, -где денежки держать? Судя по посту везде обман….

    • Василий пишет:

      Сергей: предлагаю все свои вложения диверсифицировать, то есть – держать в разных корзинах. В нашем случае, если выбираем банковский депозит, то: несколько депозитов в нескольких различных хороших банках. И так далее. Это – для начала.
      И продолжать постоянно обучаться экономическому делу настоящим образом.
      Ведь если я Вам порекомендую купить фьючерсы на индекс РТС (как инвестиция), Вы же не сможете этого сделать. Или – сможете?
      Так что к знаниям нужно подходить постепенно. А это время, время и еще раз – время…

  3. Анатолий пишет:

    А на ком же еще зарабатывать, как не на бедных людях, что кредиты берут?

  4. Денис пишет:

    Я не совсем понял, резервные 4% в итоге остаются у ЦБ РФ ?
    Даже если банк, который их перечислил, продолжает процветать?
    Грабеж какой то получается.. Хорошо что я не банкир :)

    • Василий пишет:

      Да, Денис, Вы – правы.
      Это – обязательные резервы, которые формируются за счет обязательных отчислений кредитными учреждениями – в Центробанк РФ. В любом случае – даже если банк процветает (как Вы говорите)…
      Не переживайте за банки: практически у всех них – ведется “двойная бухгалтерия” для сокрытия истинных величин своих обязательств. Плюс: все издержки банкир обязательно учтет – в величине ставки конечного кредита для заемщиков.

  5. Петрович пишет:

    Я и сам об этом писал, что в мясе лучше всех разбирается мясник, а в деньгах и во всех нюансах естествено банкир. По этому банки никогда в убытке не будут. Все поделят и переложат на наши плечи!

  6. Мадина пишет:

    А как банк будет расплачиваться по такому проценту 18? Или кинет?

    • Василий пишет:

      Нужно понимать: чем меньше и непопулярнее банк,тем выше ему нужно “задирать процентную ставку по вкладам” – для привлечения вкладчиков. Однако, и риски существенно увеличиваются в этом случае…
      Если хотите рискнуть и вложиться в такой банк – обязательно узнайте: присоединился ли этот банк к государственной программе Страхования Вкладов (АСВ, “Агентство Страхования Вкладов”)…
      Но я бы сейчас не рисковал (время нестабильное) и в таком банке бы вклад не сделал.
      Кинуть, может быть и не кинет, а вот риск несостоятельности (банкротства) – резко увеличивается…

  7. Ольга пишет:

    Спасибо за познавательную статью.

  8. Надежда пишет:

    много много полезной информации! пишите ваш сайт многим в огромную ПОМОЩЬ!

  9. Ирина пишет:

    Василий! Спасибо, как всегда супер полезная тема раскрыта. Немного до этого интересовалась, и вот что нашла в Википедии…”норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ[1] составляет:
    По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 5,5 %
    По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %”,т.е. так как Вы и написали. Я не поняла.т.е. НОР от юрлиц, все-таки 5,5%. Как же банки выживают? Какой-то замкнутый круг получается: больше денег – больше НОР- больше %.
    Да-аа, у банкиров очень тяжелая и рисковая профессия)

  10. Николай пишет:

    Смотрю на Ваш сайт, на сайты наших участников и не перестаю удивляться разнообразиям тем и интересов. Как говорят наставники, чтобы вести тему, надо быть профессионалом в данной области.
    Ваша тема мне совершенно не знакома, поэтому с еще большим уважением выражаю свое восхищение Вашей работой.

  11. Ольга пишет:

    Ясно. Все равно все финансовые издержки банки переложат на вкладчиков и заемщиков.Нам хоть бы инфляцию окупить. Спасибо за информацию!

  12. Ирина пишет:

    Терминология знакомая, теперь ясно стало, что это такое.Часто слышишь по телевидению и понятие смутное такое. А вообще, нужную информацию несете в массы. Может всегда пригодиться такого рода грамотность. Спасибо.

  13. Василий, каким-то чудом тебя занесло в мои комментаторы, и очень рада, что познакомилась , благодаря этому, с твоим сайтом. Про финансовую безграмотность населения везде устали говорить. А вот что входит в элементарную грамотность простого россиянина, про это тебе бы надо, умничек наш, написать статью или целый цикл создать по подписке. Простенько, не по учебникам, не для диплома, а для жизни! Были бы очень благодарны! А еще тебя ( и всех Василиев, как и моего папочку звали) сегодня поздравляю с Днем ангела – в день Василия Солнечника!

  14. Иван пишет:

    Василий, а не могли бы Вы пояснить такой момент:
    «Это означает, что ровно 4% от величины всех денежных обязательств (банковские вклады и деньги на счетах физических лиц) каждый банк должен перечислить (в целях формирования резервов) на счета Центрального Банка России.» Эти отчисления производятся от общей денежной массы находящейся( поступившей) на счета банка на 1 число месяца, или по каждому договору с физ. лицом отдельно просчитывается? Физ. лица далеко не всегда заключают «срочные договоры» и как правило деньги таких клиентов «ходят туда-сюда» со счета на счет, просто снимаются со счета и т.д. и т.п. Мне кажется, было бы не логично брать с банка сумму в размере 4% годовых от денежных средств таких клиентов, учитывая, что их средства, как правило, хранятся в банке заметно меньше года. Не могли бы Вы пояснить принципы работы (банка с ЦБ) по такими клиентам?

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin