ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Займ в ломбарде

Займ в ломбарде

Нравится нам это или нет, но ломбарды в России продолжают свою  деятельность. И, судя по тому, что их количество, в районе моего займ в ломбардепроживания, год от года только растет, услуги ломбарда - достаточно востребованы.

Как же оформляется денежный займ в ломбарде?

Да все, вроде бы, как обычно - письменным договором займа…

Но, так ли это?

Так, да не так.

Заимодавцем (тем, кто выдает денежный займ) выступает ломбард. Это специализированное учреждение - при оформлении договора займа - выступает еще и залогодержателем.

И  физическое лицо (тот, кто занимает деньги) выступает в  этом договоре займа – тоже в двух ипостасях: денежного заемщика и залогодателя, ведь в залог получения займа ломбарду передается вещь – собственность этого физического лица.

Напомню еще раз, что клиентами ломбардов могут быть ТОЛЬКО граждане (физические лица).

Такие договора в гражданском праве называют – смешанными.

займ в ломбарде

Статья 7 Федерального Закона "О ломбардах"

Договор займа в ломбарде оформляется в виде специального документа – ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА.

займ в ломбарде

О залоговом билете ломбарда

Я уже говорил ранее, что сам я ни разу в своей жизни услугами ломбардов не пользовался. Однако, неоднократно слышал о том, что  в  некоторых ломбардах составляют 2  документа: и письменный договор займа и залоговый билет. Действительно, в  самом законе этот момент прописан нечетко.

Однако, мое мнение такое: вполне хватит и оформления одного лишь залогового билета - при займе в ломбарде.

Ведь статья 434 Гражданского Кодекса четко гласит:

займ в ломбарде

Форма договора

Отсюда следует, что

займ в ломбарде

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ . Определение

Как Вы уже поняли, залоговый билет – не простой документ. Это - документ строгой отчетности, относящийся в бухгалтерской «первичке»  (первичный бухгалтерский документ).  Он -  номерной и именной  (прописываются полные реквизиты сторон сделки).

Бланки Залоговых билетов ломбарда должны быть исполнены ТОЛЬКО типографским способом. На обычном ксероксе  собственник ломбарда этот документ не может исполнить.

Министерством Финансов России разработаны образцы документации для работы ломбардов, в том числе и – залоговой билет.

займ в ломбарде

Бланк залогового билета

Внизу  билета - можно видеть указание на организацию - изготовителя (графа «Сведения об изготовителе бланка»). Это как раз то, о чем я говорил выше.

Идем дальше.

В любом гражданско-правовом договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть соблюдены СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ, характерные для договора данного вида. Об этом нам говорит статья 432 Гражданского Кодекса России.

займ в ломбарде

Существенные условия

Для оформления ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА  Федеральным Законом № 196 «О ломбардах» предусмотрены следующие существенные условия этого договора:

  1. Наименование заложенной вещи.
  2. Сумма ее оценки.
  3. Сумма займа.
  4. Проценты по займу.
  5. Срок, на который предоставляется займ.

Как видите, в этом плане  - в залоговом билете указывается почти вся та же информация, которая содержится в обычной письменной расписке  к стандартному письменному процентному  договору займа (кроме информации о заложенной вещи, естественно).

Не забудьте: залоговый билет оформляется в двух экземплярах – по одному для каждой стороны сделки.

Залоговый билет обязательно должен содержать следующую информацию:

займ в ломбарде

Что сие условие означает?

Заемщик может выкупить свою вещь, уплатив  проценты за пользование и указанные штрафы за просрочку, до момента ПРОДАЖИ  ломбардом ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА.

Так же залоговый билет должен содержать следующее условие:

займ в ломбарде

Право получить разницу в цене

Этим законодатель  постарался предотвратить превращение ломбарда в суперспекулятивную контору. Теперь-то нам становится понятно, что бизнес ломбарда – не так прост, как кажется на первый взгляд: продавать невыкупленную вещь втридорога – ломбарду не имеет смысла, так как разницу придется  вернуть заемщику. Поэтому, хороший ломбард  получает прибыль именно от процентов по займу.

Оценка вещи в бизнесе ломбардов играет одну из ключевых ролей. Хороший оценщик оценит вещь примерно в среднерыночной цене с учетом износа и состояния вещи. А денежный займ Вам предоставят с дисконтом (скидкой) от оценочной цены.

Так что, законодатель постарался поставить все стороны сделки в равные условия и хитрый заемщик – так же не сможет выкупить обратно у ломбарда свою вещь – по бросовой цене.

В общем, в этом бизнесе, как и в любом другом – нужно уметь считать.

В Интернете я нашел пример заполненного залогового билета, давайте рассмотрим его внимательней.

займ в ломбарде

образец оформленного залогового билета

Итак, некий мужчина  под залог золотой цепочки с кулоном (изделие оценено в 1950 рублей) получил в ломбарде денежный займ в размере 1 700 рублей - сроком на 1 месяц.

Как видно из правой колонки, выкуп своего изделия в ломбарде заемщик – просрочил на 6 дней (штрафные санкции были оговорены заранее). Здесь нужно сказать, что закон предусматривает льготный период, сроком 1 месяц, в том случае, если заемщик не выкупил вещь в, оговоренный договором, срок. В течение льготного периода – ломбард не имеет права выставлять вещь на торги и у заемщика есть еще время на выкуп.

На картинке показано то, как работает хороший ломбард: займ выдан с дисконтом от оценки таким  образом, чтобы при погашении займа – получилась общая сумма, примерно равная номиналу (оценке вещи). Посмотрите: оценка была в 1950 рублей, а в конечном итоге – клиент заплатил за свою вещь 1961 рубль. Напомню еще раз: нормальный ломбард - зарабатывает на процентах от займа, а не от перепродажи предметов залога.

Аналогичный принцип заложен в торговле облигациями (заемными обязательствами). Они продаются эмитентом – инвесторам  с дисконтом (скидкой) от номинальной цены бумаги (например, 1 облигация, стоимостью 100 рублей, продается за 85 рублей). А через определенный срок, такая облигация погашается (обратно выкупается эмитентом у инвестора, это – обязанность эмитента) по номиналу. То есть за 100 рублей. Таким образом, 15 рублей – доход инвестора…

Кстати, заметили ли Вы то, что картинка служит именно примером и в ней допущены неточности?

Посмотрите сами.

В правом верхнем углу – написано, что займ выдается, исходя из годовой ставки в 360%    (по закону – 1 год: это максимальный срок ломбардного займа, хотя на практике чаще встречается сроки диапазоне  2 недели – 1 месяц). И это получается, отнюдь, не 6 рублей в день, а несколько больше (считать я еще не разучился, по-моему).

1)360/365 (дней в 1 году) = 0,98% - за 1 день.

2) (1 700 рублей - величина займа/100) Х 0,98 = 16, 76 рублей в день.

Так, что в этом примере получается, что ломбард сам себя обокрал.

А эти парни умеют считать. Должны уметь, по - крайней мере…

Закон вводит так же понятие «суммы обязательства заемщика перед ломбардом».

займ в ломбарде

Думаю: здесь все понятно.

В заключение статьи, немного коснемся договоров хранения вещей. Напомню, что услуги по хранению – ломбард  так же имеет право оказывать населению.

займ в ломбарде

Договор хранения в ломбарде

Заключение -  между физическим лицом и ломбардом - договора хранения вещей оформляется СОХРАННОЙ КВИТАНЦИЕЙ. Так же как и Залоговый билет – сохранная квитанция (СК) – это документ строгой отчетности. Бланк СК должен быть изготовлен типографским способом, а образец бланка разработан Министерством Финансов России.

займ в ломбарде

Образец бланка сохранной квитанции

Опять-таки, закон предусмотрел то, что поклажедатель (владелец сданной на хранение в ломбард - вещи) имеет право на получение денег за свою вещь, проданную ломбардом как невостребованную). За минусом расходов ломбарда, конечно.

займ в ломбарде

Право заемщика на получение разницы в цене

Так что, «слишком жировать» ломбардам - не положено по закону.

Срок льготного периода (в который ломбард не сможет обратить взыскание на неоплаченную вещь, оставленную на ХРАНЕНИЕ), составляет 2 МЕСЯЦА, с момента окончания срока хранения.

Думаю, что основные моменты про займ в ломбарде и хранение там вещей – нам стали понятны.

На этом – пока прервемся.

Продолжим в следующей статье. Речь в ней пойдет о порядке обращения взыскания на вещь ломбардом и правилах  продажи невыкупленных залогов.
Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , , ,


Отзывов (23) на «Займ в ломбарде»

  1. Хорошее руководство для тех, кто планирует брать деньги в ломбардах в долг. Все понятно и доступно. Спасибо, Василий:)

  2. Петрович пишет:

    Все ищут лазейки для увеличения своего заработка. Брокеры например не выводят мелкие сумы на межбанк, а играют с трейдерами сами, ожидая пока человек полностью сольет депозит, и ломбарды не исключение!!!

  3. На все случаи жизни есть свои сервисы и для всех типов людей.

    Ломбард, наверное хорошая штука для чрезвычайных ситуаций.

    Я знал одного парня. Он всегда носил на шее золотую цепь. Я спросил его однажды: “Зачем ты её носишь?”

    Он сразу сказал, что чтобы не случилось с ним всегда есть некий небольшой капитальчик. Этакий супер резерв.

    • Василий пишет:

      Суперрезерв, конечно хорошо. Но, нужно понимать, что по цене ювелирной вещи изделие из золота очень сложно быстро продать.А, только вышел с покупкой из ювелирного магазина – цена изделия уже стоит практически: по цене лома золотых изделий…

  4. mrs.interesno пишет:

    Ну, хоть будем в курсе, какие ломбарды нормальные. :)
    Но желаю всем нам в ситуации, когда приходится сдавать вещи в ломбард, не попадать.

  5. Елена пишет:

    Да бывают ситуации, когда деньги нужны срочно. Но лучше уж обходиться своими средствами. А статья хорошая, просто полное руководство.

  6. Сергей пишет:

    Не знаю, какие там ломбарды нормальные, но мне неоднократно знакомые из этих контор предлагали купить неплохие авто по цене раза в два ниже рыночной. Главное условие было – деньги сейчас. А основное отличие ломбардов от банковского кредита, что залог является закладом. То есть собственник уже не может распоряжаться вещью и уже как бы дал свое согласие на ее реализацию в случае невозможности вернуть заем. Тут ломбарды более застрахованы от рисков, чем банки, если, конечно, оценщик не долбо…

  7. Елена пишет:

    Тем кто собирается сдать вещь в ломбард и получить заем, необходимо знать все нюансы сделки. Все доступно и подробно объяснили, Василий, спасибо.

  8. Николай пишет:

    Отличное практическое руководство. Можно пользоваться в практике жизни. Спасибо.

  9. gold account пишет:

    Существует несколько видов ломбардов по характеру принимаемых залогов. Те, что работают только с изделиями из драгметаллов и камней, называют ‘золотыми’. Есть ломбард, занимающийся выдачей кредитов под залог автотранспорта. Некоторые ломбарды принимают ценные бумаги. Смешанные ломбарды работают с любыми вещами: дубленками, бытовой техникой, драгоценностями… Они же являются самыми прибыльными. Однако при таком потоке необходимы большие помещения для хранения, а также широкие каналы сбыта невыкупленного имущества. На изделия из драгоценных металлов и камней приходится около 90% оборота ломбарда. Ювелирные изделия выступают наиболее ликвидным залогом. Те, кто решает открыть ломбард, либо верят в несложную систему его работы, либо он для них является частью полного цикла бизнеса. К примеру, для ювелирной фирмы, изготавливающей и продающей изделия, ломбард, помимо своего прямого назначения, может служить источником сырья. Удобен вариант совмещения ломбарда и комиссионного магазина. О деятельности ломбардов” Областным комитетом государственной статистики по итогам 2000 года проведено единовременное обследование ломбардов. Обследованием выявлено 7 организаций, занимающихся этим видом бизнеса, все они являются малыми предприятиями, негосударственной собственности и расположены в городах Вологда и Череповец. В 2000 году ломбардами обслужено 72 тыс. человек, принято в залог 127 тыс. изделий на 41 млн. рублей. Более 99 процентов – изделия из драгоценных металлов и камней. В большинстве своем ломбарды используют дифференцированные кредитные ставки, сумма кредита составляет от 1000 до 2000 рублей и выдается на срок от 1 до 2 месяцев включительно. По мнению владельцев ломбардов основными клиентами их организаций являются люди среднего возраста, каждый четвертый посетитель ломбарда – постоянный клиент, максимальный приток клиентов весной и летом. Оценивая перспективы развития собственного бизнеса, только трое владельцев ломбардов предполагают в дальнейшем его расширять.

  10. Юрий пишет:

    Пока услугами ломбарда не пользовался, но информация полезна для тех кто часто пользуется ломбардом!

  11. Екатерина пишет:

    Была у меня как-то история с ломбардом. Но это уже в прошлом. Очень доступные советы даете. Спасибо.

  12. Дмитрий пишет:

    Кстати, очень типичное фото ломбарда))))

    На углу, панельный дом, спешашие люди ТУДА))))

  13. У меня еще не было такой идеи чтобы взять займ в ломбарде, но тем не менее статью прочитал с интересом.
    По крайней мере буду теперь иметь представление о том как правильно можно взять займ и о том, как его рассчитать.
    Спасибо за полезную информацию.

  14. Эль пишет:

    Здесь написано, что ломбард себя обманывает! Это не правда, т.к. писатель статьи ошибся в расчетах! У этого ломбарда , календарный год 360 дней, а не 365, любой месяц , хоть в нем 31 день, хоть 28 будет считаться 30 дней, эта стандартная система начисления процентов(из трех), как и во многих банках (30 на 360 – число дней в году и месяце считаются условные, причем проценты начисляются на первый день заключения договора, но не начисляются на последний;
    факт/360 – здесь берется в расчет фактический месяц, но условное число дней в году;
    факт/факт – здесь данные по месяцу и году фактические. )! Процент по залогу в день (360 дней/12месяцев/30дней) = 1%,а не 0,98 %. Статья, может чем-то и полезна, но главное это слушать человека в ломбарде, который все сразу рассказывает и читать договор, который подписываете!

    • Василий пишет:

      Спасибо за Ваше мнение. Я, кстати, первоначально, тоже так думал. Однако, договор, в данном случае, не запрещает сторонам выходить за рамки СТАНДАРТНЫХ законных условий гражданско – правовой сделки. Видимо, нужно читать оферту ломбарда и договор, а их у меня – в наличии – нет…

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin