Услуги ломбарда

Вспоминается мне далекий уже – 1996 год. Я – молодой специалист и работаю в должности следователя в бюджетной (я бы добавил – малобюджетной) организации под названием «милиция».

Был у меня знакомец – коллега, звать Серегой. Был он парень – добрый, но бесшабашный и частенько любил «гульнуть», что всегда отражалось на его МАЛОбюджетной заработной плате. А так как, во времена правления Ельцина, зарплату мы, порой, не видели по 3-6 месяцев, то понятно, что Сергей – нередко остро нуждался в наличии наличных (извиняюсь за тафталогию) средств.

Так вот, когда я встречался с Сергеем, то я с первого взгляда, безошибочно, определял его нынешнее финансовое состояние. И – выражение лица, внешний его вид и поведение – были здесь абсолютно не причем.

А определял я таким образом. Если в настоящий момент на правой руке Сереги красовались два внушительных золотых перстня, а на шее поблескивала цепочка – черепашка (ну, любил человек эти побрякушки носить) – финансовое состояние парня было удовлетворительное.

Ну, а отсутствие этих аксессуаров однозначно говорило о том, что Сереге СНОВА понадобились услуги ломбарда, а сами золотые изделия – заложены.

Надо сказать, что деньги в долг он никогда по знакомым не клянчил, предпочитая, вместо этого унизительного занятия, - вступать в договорные отношения с ломбардом…

Оставим в покой моего знакомого, к тому же:  лет 8  как его уже нет  с нами (мир – праху) и поговорим поподробнее о таких организациях как ломбарды. Я лично никогда услугами ломбарда не пользовался, но точно знаю, что они осуществляют кредитование населения ТОЛЬКО под залог предметов.

Кстати, кредитование под залог так и называется – ЛОМБАРДНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ.

Как всегда (и Вам советую делать так же) рассматривать этот вопрос мы начнем с федерального законодательства, регламентирующего деятельность коммерческих ломбардов.

Таковым является Федеральный Закон «О ломбардах» от 19 июля 2007 года № 196 – ФЗ. На данный момент в закон  внесена лишь одна поправка, в картинке ниже я выделил ее красным овалом.

 

Итак,  настоящий закон регулирует взаимоотношения, возникающие между ломбардами и гражданами при кредитовании населения под залог, и НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ на деятельность  кредитных учреждений (банков).

Отмечаем для себя еще раз: БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ  выдается ТОЛЬКО банком, а сама банковская деятельность регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации».

Конечно, и банк имеет право выдавать банковские кредиты под залог. Такой  банковский кредит  так же можно назвать ломбардным. Но, у банков достаточно широко диверсифицированная линейка продуктов  (кредиты наличными, кредиты под залог, кредиты по картам, предоставление банковский гарантий, расчетно-кассовое обслуживание, купля-продажа валюты, получение вкладов от населения и т.д.).

Ломбард же кредитует только население (граждан, физических лиц) и только под залог и к банкам никого отношения не имеет  (отсутствует: лицензирование и контроля со стороны Центробанка РФ, обязательное страхование вкладов и т.д.).

Мы плавно подошли к законодательному определению понятия «ЛОМБАРД».

Передаваемые в залог ломбарду – вещи (предметы) должны быть СОБСТВЕННОСТЬЮ заемщика и не быть запрещенными или ограниченными в гражданском обороте.

Ломбарду запрещено заниматься какой-либо иной коммерческой деятельностью.

Ломбарду разрешено  предоставлять ТОЛЬКО СЛЕДУЮЩИЕ УСЛУГИ:

1.Предоставление краткосрочных займов населению под залог, принадлежащих гражданам,  вещей.

2.Предоставление гражданам услуг по ХРАНЕНИЮ вещей (предметов), принадлежащих гражданам на правах собственности.

Напомню, что права собственности включают в себя: право ВЛАДЕНИЯ (удержание вещи у себя) право ПОЛЬЗОВАНИЯ (использование вещи по ее прямому целевому назначению) и право РАСПОРЯЖЕНИЯ (отчуждения вещи законно предусмотренными способами – продать, подарить, обменять и т.д.).

3. Оказание консультационных и информационных услуг.

Этот перечень услуг ломбардов – исчерпывающий и расширительному толкованию не подлежит.

Немного отвлекусь и скажу, что и в этом федеральном законе – законодатель часто переходит от понятия «ломбардное кредитование» к «выдаче займов под залог».

Здесь нужно сказать о том, что,  законодательное разделение, в принципе-то, одного действия – одалживания денег –  на «займы» и «кредиты» давно уже вносит определенную сумятицу в действующее финансовое право. И не только мое это частное мнение о том, что нужно переходить к какому-то одному определению денежного заимствования. Посмотрим, устранится  ли это недоразумение в новой редакции Гражданского Кодекса Российской Федерации, инициатором внесения поправок в который выступил экс-президент Медведев Д.А. (если не ошибаюсь, первое чтение этого документа, в ГосДуме недавно состоялось).

Возвращаясь к теме ломбардов, скажу, что лично для меня стало откровением то, что эти специализированные учреждения имеют право оказывать услуги и по ХРАНЕНИЮ ВЕЩЕЙ ГРАЖДАН.

Этого я не знал ранее: необходимо присмотреться к этой услуге ломбардов, может быть - увижу в ней достоянную замену аренды банковской ячейки.

А что же такое договор хранения? Как трактует этот вид  договорных отношений Гражданский Кодекс России?

Ответы мы находим в Главе 47 Гражданского Кодекса, которая называется «Хранение».

В частности, статья 886 ГК РФ гласит:

Продолжаем разговор о том, что же запрещено ломбардам.

Ломбарду запрещено:

- пользоваться вещами, заложенными или сданными на хранение. Ломбард должен обеспечить сохранность таких вещей, оборудовав  соответствующим образом помещения, где они (эти вещи) будут располагаться,

- хранить в одном, предназначенном для этого помещении: и предметы, заложенные либо сданные на хранение и предметы, не являющимися таковыми.

Информация, переданная заемщиком или поклажедателем, при помещении вещи под  предоставление услуг ломбарда, составляет профессиональную тайну ломбарда и не подлежит разглашению. И это – правильно: это личные сведения лица – собственника вещи и мое личное дело как заемщика – по каким причинам я, таким образом, решил получить денежный займ. Ну, поделился я в разговоре со своими проблемами с сотрудником ломбарда, так ведь знаю, что это составляет его профтайну.

Хотя, если не по закону, а по-людски: что знают двое – то знает свинья. Держите свои тайны при себе и не только в том случае, если Вам понадобились услуги ломбарда.

Но есть исключение по профессиональной тайне: если вещь осталась невыкупленной и на нее наложено взыскание ломбардом – в этом случае правила профтайны  действовать перестают.

Если заложенная вещь – впоследствии была изъята у ломбарда сотрудниками госорганов в процессе ведения административного или уголовного дела, то договор займа или хранения – автоматически считается расторгнутым. Посему всплывает довольно частая проблема многих ломбардов: займ выдается под краденую вещь. Бизнес есть бизнес: издержки и риски – неизбежны, ломбарду нужно качественно проверять наличие права собственности на сдаваемую заемщиком вещь.

Об изъятии таким образом  вещи, ломбард обязан в течение 3х суток письменно известить заемщика либо поклажедателя.

Оценка вещи, сдаваемой в ломбард – по закону – определяется по обоюдному соглашению сторон. На практике – тарифы ломбарда корректировке не подлежат.

По закону так же, ломбард обязан ЗА СВОЙ СЧЕТ застраховать В ПОЛЬЗУ заемщика или поклажедателя риски повреждения или утери сданной вещи. Происходит ли это на практике  - буду разбираться в дальнейшем и обязательно – Вам сообщу.

Кроме того, меня смущает вот это положение закона относительно страховки:

Мы же с Вами не  вчера родились и понимаем, что ВСЯКИЙ коммерсант (будь то банк или ломбард – не важно) ВСЕГДА постарается подстраховаться и ВСЕГДА – не за свой счет. Эту норму права, полагаю, ломбарды, явно: как-то обходят. Но как? Постараюсь выяснить это  в дальнейшем.

На этом мы пока прервемся, а в следующий раз рассмотрим, непосредственно, условия предоставления ломбардами займов под залог и коснемся нюансов хранения вещи как услуги ломбарда.
Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: * Ваше имя: *

Метки: бизнес, взыскание долга, деньги, деньги в долг, должник, заемщик, заимодавец, ростовщик

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.
Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.