ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Система страхования вкладов

Система страхования вкладов

Сегодня продолжаем рассматривать вопросы страхования банковских

вкладов в России.Система страхования вкладов

Какова же величина возмещения по банковскому вкладу при наступлении страхового случая (по системе обязательного страхования вкладов)?

Как обычно, в нашем государстве прямо об этом

изъясниться законодатели не смогли по каким-то причинам, поэтому – изложена сия норма права весьма витиевато…

Система страхования вкладов

Часть 2 статьи 11 Федерального закона

Но, в принципе-то понятно, что  какую бы сумму вкладчик не положил на банковский депозит в одном банке– возместят ему (в случае чего) по Системе Страхования Вкладов (далее – ССВ) – не более 700 000 российских рублей.

Посему, естественно, лучше «все яйца  в одну корзину не класть», ибо часть 4 статьи 11 Федерального Закона № 177 от 23.12. 2003 года «О страховании  вкладов физических лиц   в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный Закон), гласит:

система страхования вкладов

Часть 4 статьи 11 Федерального Закона

Возмещение по вкладам по  программе ССВ выплачивается в российских рублях, поэтому законом предусмотрен перерасчет банковских вкладов в иностранной валюте, по курсу Центробанка России – на день наступления страхового случая. Что поделать – закон есть закон: все обязательства на территории Российской Федерации должны быть выражены в национальной валюте Российской Федерации.

Если же  вкладчик имел в банке и вклад и получил кредит в этом же банке, то  к возмещению по ССВ подлежит разница (вклад  минус кредит) – на момент: до дня наступления страхового случая.

Еще раз  скажу о том, что страховой случай по программе Система Страхования Вкладов наступает в двух случая:

1.Отзыв у банка лицензии Центробанка России.

2.Введение Центробанком России моратория на удовлетворение требований кредиторов к кредитному учреждению, то есть фактическое банкротство конкретного банка.

Российским законодательством установлены  следующие участники программы ССВ:

1.Коммерческие банки.

2. Центральный Банк России.

3. Агентство по Страхованию Вкладов (далее – АСВ).

4. Вкладчики банка.

5. Правительство Российской Федерации.

 

Кто  же  осуществляет фактическое возмещение вкладчикам их  денег (в определенном законом – размере) и как это происходит?

Возмещение выплачивает АСВ – государственная корпорация, созданная как раз для выполнения этой задачи.

«Проблемный банк» (банк, в отношении которого наступил страховой случай) – ОБЯЗАН предоставить в АСВ реестр (специальный список, перечень) ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА ПЕРЕД ВКЛАДЧИКАМИ.

АСВ, в определенных законом, печатных органах, сообщает о времени, месте и способах  подачи вкладчиками заявлений о возмещении по вкладу.  Кроме того, АСВ должно направить письменное сообщение каждому вкладчику «проблемного банка», согласно сведений из представленного реестра обязательств. Реестр  этот - «проблемный банк» должен представить не позднее 7 суток, с момента наступления страхового случая.

Получить эту информацию вкладчик так же может в самом «проблемном банке» или в банке – агенте АСВ, либо – на официальном сайте АСВ.

Вот, например, как на сайте АСВ подана информация для вкладчиков (привожу фрагмент) очередного «проблемного банка».

система страхования вкладов

Оповещение вкладчиков "проблемного банка" на сайте АСВ

Возмещение по программе ССВ вкладчик может получить как наличными деньгами, так и перечислением на указанный счет.

Итак, Агентство по страхованию Вкладов (АСВ) выплатило сумму вкладов вкладчикам «проблемного банка». И теперь, к АСВ переходит право требования  выплаченных Агентством вкладчикам сумм – с банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Вот как об этом гласит закон:

система страхования вкладов

Переход права требования возмещения: от вкладчиков - к АСВ

Таким образом, при банкротстве «проблемного банка» и отсутствии денежных средств, требования АСВ погашаются  за счет продажи имущества этого банка – банкрота.

На АСВ возлагаются функции конкурсного управляющего  (ликвидатора) банка – банкрота, за долги которого по вкладам Агентство выплатило вкладчикам – страховое возмещение.

Все, что удалось получить с банкрота, АСВ перечисляет в Фонд Обязательного Страхования вкладов (ФОСВ). Напомню, что именно из этого Фонда и выплачиваются  вкладчикам банков - возмещения по вкладам.

И именно в этот Фонд все банки, имеющие разрешение Центробанка России на работу с денежными средствами граждан, ОБЯЗАНЫ перечислять СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ по установленной ставке.

Вот отрывок  из информации о продаже имущества банка - банкрота Агентством  - на официальном сайте АСВ.

система страхования вкладов

Продажа Агентством имущества банка - банкрота

А вот часть лотов с имуществом одного из банков  - банкротов, выставленных на торги Конкурсным Управляющим (АСВ).

система страхования вкладов

Несколько лотов, выставленных на торги конкурсным управляющим ( АСВ)

Понятной теперь становится центральная роль АСВ в  действующей Системе Страхования Вкладов (ССВ).

Недаром в Федеральном Законе  имеется целая отдельная Глава 3, рассказывающая о внутренней организации, функциях, обязанностях  и правах АСВ.

АСВ имеет отдельный счет в Центробанке.

Цель создания АСВ понятна – решение вопросов, связанных со страховым возмещением вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.

АСВ ведет специальный реестр банков – участников Системы Страхования Вкладов.

система страхования вкладов

Реестр банков ( фрагмент) - участников ССВ на сайте АСВ

Так что, уважаемый банковский вкладчик, смело интересуйся в своем банке: входит ли он в ССВ, тем более эту информацию банк – участник ОБЯЗАН донести до вкладчика.

А вот такая, специально разработанная, стандартная для всех, эмблема (отличительный знак) на бланке договора банковского вклада  и в помещении офисов твоего банка – поможет тебе, банковский вкладчик, удостовериться в правильности своего выбора.

система страхования вкладов

Специальный знак участия банка в программе ССВ

Из наиболее  интересных функций АСВ, мне представляются следующие:

- Возможность инвестирования временно свободных средств из ФОСВ в депозиты Центробанка России (вот интересно, а застрахованы ли  эти вклады в Центробанке по ССВ),

- Определение порядка осуществления расчетов и перечисления обязательных взносов в ФОСВ: банками – участниками Системы Страхования Вкладов.

- Сбор за поступлением страховых взносов и контроль за их перечислением в ФОСВ.

В настоящее время АСВ установило ставку в 0, 1%  от расчетной базы  - за календарный квартал. Понятно теперь, что банк – участник ССВ – должен перечислять страховой взнос – ежеквартально. Точнее, в течение 25 дней, следующих за отчетным периодом -  кварталом. Ставку  страховых взносов - устанавливает Совет Директоров Агентства.

Немного о госкорпорациях.Отличительной чертой всех госкорпораций (и АСВ – в том числе) является следующее:

система страхования вкладов

Особенность всех госкорпораций

Государственный органы и Центробанк России не имеют права вмешиваться в деятельность Агентства по осуществлению своей деятельности.

Однако - представители Центробанка России и Правительства входят в органы управления АСВ, ибо вопрос доверия вкладчиков к банковской системе  –  архиважен для государства.

Контроль за деятельностью ССВ в целом – остается за Центробанком и Правительством России.

АСВ плотно работает с Центральным Банком России, ведь нужно же  оперативно узнавать информацию об аннулировании лицензии ЦБ РФ у банка – участника Система Страхования Вкладов или предоставления такой лицензии банку. Последний, в данном случае, ОБЯЗАН встать на учет в реестр АСВ: банков – участников ССВ и должен уплачивать страховые взносы в ФОСВ.

При исключении из этого реестра, банк  ОБЯЗАН уведомить своих вкладчиков о выходе из ССВ.

ВКЛАДЧИК (ДЕРЖАТЕЛЬ ДЕНЕГ НА БАНКОВСКОМ СЧЕТУ ФИЗЛИЦА), БУДЬ БДИТЕЛЕН:

регулярно интересуйся вопросом нахождения своего банка в ССВ, периодически проверяй свой банк на наличие в реестре  на официальном сайте АСВ – по этому адресу http://www.asv.org.ru/guide/bank/!!!

И в заключение – небольшой ролик, подытоживающий все вышесказанное о ССВ:

А сможет ли  страховка предоставить 100% гарантии вкладчику – при возможных проблемах не одного или нескольких банков, а всей банковской системы – целиком? Каковы перспективы развития ССВ? Какие новшества по страховым взносам готовит банкам – государство? Что изменится в этом вопросе с 1 марта 2013 года? И что от этого ждать нам, рядовым вкладчикам банка?

Обо всем этом мы поговорим в следующей статье.
Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , ,


Отзывов (8) на «Система страхования вкладов»

  1. Ну, я так полагаю что Сбербанк России принимает участие в программе ССВ…)))

  2. Виктория пишет:

    Конечно система страхования вкладов очень нужна. Ведь доверие к банкам рухнуло после развала Союза, да и дефолты с кризисами тоже оставили свой отпечаток. Люди с недоверием и неохотно несут свои сбережения в банки. А ССВ хоть немножко уменьшит риски невозврата. Спасибо за описанный механизм деятельности АСВ и ССВ

  3. Дмитрий пишет:

    В целом полезная инициатива, прямо скажем.
    Иначе без нее еще бы долго банки разрушали привычки из веселых 90-х

  4. Мария пишет:

    Давно искала информацию о страховании нескольких вкладов в разных банках. А тут все стало понятно, значит, в разные корзины яйца класть будем.

  5. Маргарита пишет:

    Спасибо за отличные советы! Обязательно ими воспользуюсь.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin