Система страхования вкладов

Сегодня продолжаем рассматривать вопросы страхования банковских

вкладов в России.

Какова же величина возмещения по банковскому вкладу при наступлении страхового случая (по системе обязательного страхования вкладов)?

Как обычно, в нашем государстве прямо об этом

изъясниться законодатели не смогли по каким-то причинам, поэтому – изложена сия норма права весьма витиевато…

Но, в принципе-то понятно, что  какую бы сумму вкладчик не положил на банковский депозит в одном банке– возместят ему (в случае чего) по Системе Страхования Вкладов (далее – ССВ) – не более 700 000 российских рублей.

Посему, естественно, лучше «все яйца  в одну корзину не класть», ибо часть 4 статьи 11 Федерального Закона № 177 от 23.12. 2003 года «О страховании  вкладов физических лиц   в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный Закон), гласит:

Возмещение по вкладам по  программе ССВ выплачивается в российских рублях, поэтому законом предусмотрен перерасчет банковских вкладов в иностранной валюте, по курсу Центробанка России – на день наступления страхового случая. Что поделать – закон есть закон: все обязательства на территории Российской Федерации должны быть выражены в национальной валюте Российской Федерации.

Если же  вкладчик имел в банке и вклад и получил кредит в этом же банке, то  к возмещению по ССВ подлежит разница (вклад  минус кредит) – на момент: до дня наступления страхового случая.

Еще раз  скажу о том, что страховой случай по программе Система Страхования Вкладов наступает в двух случая:

1.Отзыв у банка лицензии Центробанка России.

2.Введение Центробанком России моратория на удовлетворение требований кредиторов к кредитному учреждению, то есть фактическое банкротство конкретного банка.

Российским законодательством установлены  следующие участники программы ССВ:

1.Коммерческие банки.

2. Центральный Банк России.

3. Агентство по Страхованию Вкладов (далее – АСВ).

4. Вкладчики банка.

5. Правительство Российской Федерации.

 

Кто  же  осуществляет фактическое возмещение вкладчикам их  денег (в определенном законом – размере) и как это происходит?

Возмещение выплачивает АСВ – государственная корпорация, созданная как раз для выполнения этой задачи.

«Проблемный банк» (банк, в отношении которого наступил страховой случай) – ОБЯЗАН предоставить в АСВ реестр (специальный список, перечень) ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА ПЕРЕД ВКЛАДЧИКАМИ.

АСВ, в определенных законом, печатных органах, сообщает о времени, месте и способах  подачи вкладчиками заявлений о возмещении по вкладу.  Кроме того, АСВ должно направить письменное сообщение каждому вкладчику «проблемного банка», согласно сведений из представленного реестра обязательств. Реестр  этот - «проблемный банк» должен представить не позднее 7 суток, с момента наступления страхового случая.

Получить эту информацию вкладчик так же может в самом «проблемном банке» или в банке – агенте АСВ, либо – на официальном сайте АСВ.

Вот, например, как на сайте АСВ подана информация для вкладчиков (привожу фрагмент) очередного «проблемного банка».

Возмещение по программе ССВ вкладчик может получить как наличными деньгами, так и перечислением на указанный счет.

Итак, Агентство по страхованию Вкладов (АСВ) выплатило сумму вкладов вкладчикам «проблемного банка». И теперь, к АСВ переходит право требования  выплаченных Агентством вкладчикам сумм – с банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Вот как об этом гласит закон:

Таким образом, при банкротстве «проблемного банка» и отсутствии денежных средств, требования АСВ погашаются  за счет продажи имущества этого банка – банкрота.

На АСВ возлагаются функции конкурсного управляющего  (ликвидатора) банка – банкрота, за долги которого по вкладам Агентство выплатило вкладчикам – страховое возмещение.

Все, что удалось получить с банкрота, АСВ перечисляет в Фонд Обязательного Страхования вкладов (ФОСВ). Напомню, что именно из этого Фонда и выплачиваются  вкладчикам банков - возмещения по вкладам.

И именно в этот Фонд все банки, имеющие разрешение Центробанка России на работу с денежными средствами граждан, ОБЯЗАНЫ перечислять СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ по установленной ставке.

Вот отрывок  из информации о продаже имущества банка - банкрота Агентством  - на официальном сайте АСВ.

А вот часть лотов с имуществом одного из банков  - банкротов, выставленных на торги Конкурсным Управляющим (АСВ).

Понятной теперь становится центральная роль АСВ в  действующей Системе Страхования Вкладов (ССВ).

Недаром в Федеральном Законе  имеется целая отдельная Глава 3, рассказывающая о внутренней организации, функциях, обязанностях  и правах АСВ.

АСВ имеет отдельный счет в Центробанке.

Цель создания АСВ понятна – решение вопросов, связанных со страховым возмещением вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.

АСВ ведет специальный реестр банков – участников Системы Страхования Вкладов.

Так что, уважаемый банковский вкладчик, смело интересуйся в своем банке: входит ли он в ССВ, тем более эту информацию банк – участник ОБЯЗАН донести до вкладчика.

А вот такая, специально разработанная, стандартная для всех, эмблема (отличительный знак) на бланке договора банковского вклада  и в помещении офисов твоего банка – поможет тебе, банковский вкладчик, удостовериться в правильности своего выбора.

Из наиболее  интересных функций АСВ, мне представляются следующие:

- Возможность инвестирования временно свободных средств из ФОСВ в депозиты Центробанка России (вот интересно, а застрахованы ли  эти вклады в Центробанке по ССВ),

- Определение порядка осуществления расчетов и перечисления обязательных взносов в ФОСВ: банками – участниками Системы Страхования Вкладов.

- Сбор за поступлением страховых взносов и контроль за их перечислением в ФОСВ.

В настоящее время АСВ установило ставку в 0, 1%  от расчетной базы  - за календарный квартал. Понятно теперь, что банк – участник ССВ – должен перечислять страховой взнос – ежеквартально. Точнее, в течение 25 дней, следующих за отчетным периодом -  кварталом. Ставку  страховых взносов - устанавливает Совет Директоров Агентства.

Немного о госкорпорациях.Отличительной чертой всех госкорпораций (и АСВ – в том числе) является следующее:

Государственный органы и Центробанк России не имеют права вмешиваться в деятельность Агентства по осуществлению своей деятельности.

Однако - представители Центробанка России и Правительства входят в органы управления АСВ, ибо вопрос доверия вкладчиков к банковской системе  –  архиважен для государства.

Контроль за деятельностью ССВ в целом – остается за Центробанком и Правительством России.

АСВ плотно работает с Центральным Банком России, ведь нужно же  оперативно узнавать информацию об аннулировании лицензии ЦБ РФ у банка – участника Система Страхования Вкладов или предоставления такой лицензии банку. Последний, в данном случае, ОБЯЗАН встать на учет в реестр АСВ: банков – участников ССВ и должен уплачивать страховые взносы в ФОСВ.

При исключении из этого реестра, банк  ОБЯЗАН уведомить своих вкладчиков о выходе из ССВ.

ВКЛАДЧИК (ДЕРЖАТЕЛЬ ДЕНЕГ НА БАНКОВСКОМ СЧЕТУ ФИЗЛИЦА), БУДЬ БДИТЕЛЕН:

регулярно интересуйся вопросом нахождения своего банка в ССВ, периодически проверяй свой банк на наличие в реестре  на официальном сайте АСВ – по этому адресу http://www.asv.org.ru/guide/bank/!!!

И в заключение – небольшой ролик, подытоживающий все вышесказанное о ССВ:

А сможет ли  страховка предоставить 100% гарантии вкладчику – при возможных проблемах не одного или нескольких банков, а всей банковской системы – целиком? Каковы перспективы развития ССВ? Какие новшества по страховым взносам готовит банкам – государство? Что изменится в этом вопросе с 1 марта 2013 года? И что от этого ждать нам, рядовым вкладчикам банка?

Обо всем этом мы поговорим в следующей статье.
Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: * Ваше имя: *

Метки: бизнес, деньги, деньги в долг, заемщик, кредитор, ставка рефинансирования

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.
Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.