ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Процент за пользование чужими деньгами

Процент за пользование чужими деньгами

Всем – доброго дня!

Сегодня мы  поговорим о вопросе взимания с должника - отдельного, предусмотренного законодательством, штрафа (как вида ответственности)  заПроценты за пользование чужими деньгами неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по денежным обязательствам.

В целях простоты восприятии, называть  этот вид ответственности мы будем  - «проценты за  незаконное пользование чужими денежными средствами» (или, еще проще, проценты за незаконное пользование).

 

Прошу Вас не путать эти проценты за незаконное пользование (как вид финансового наказания, финансовой ответственности должника) - с уплатой основных процентов по договору займа (кредита). Проценты за незаконное пользование взимаются НЕЗАВИСИМО от уплаты основных процентов. На это обстоятельство прямо указывает часть 1 статьи 811 Гражданского Кодекса России:

Проценты за пользование чужими деньгами

 

Указывает нам эта норма права, что делать – ДОСТАТОЧНО ТОЧНО И ПРЯМО, а вот сама структура нормы – носит бланкетный, то есть, отсылочный, характер. Как видим, нас здесь отсылают к иным статьям Гражданского Кодекса.

Давайте же разбираться.

 

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ как раз и предусмотрено право заимодавца (кредитора) на получение основных процентов по договору займа. По умолчанию, если проценты в договоре не оговорены, а  из названия и (или) смысла договора не проистекает его  безусловная беспроцентность, то основные проценты (в соответствии с Законом, по умолчанию) будут насчитываться, исходя из  действующей ставки рефинансирования Центрального Банка России.

 

Если стороны – величину основного процента  по займу (кредиту) - оговорили, то эта  процентная ставка и будет действовать в правоотношениях сторон сделки.  То есть, в этих  случаях, величина основных процентов отдана Законом – на откуп  договорным правоотношениям контрагентов.

 

Слово «независимо» в рассматриваемой нами части 1 статьи 811 ГК РФ, как раз  и учит отделять «зерна от плевел», то есть основные проценты по займу от  процентов за незаконное пользование.

 

Что еще нам нужно понимать в рассматриваемой норме права?

Это – период, за который подлежат оплате проценты за незаконное пользование.

Исчисляется этот срок СО ДНЯ, КОГДА ОСНОВНОЙ ДОЛГ ВМЕСТЕ С ПРОЦЕНТАМИ ДОЛЖЕН БЫТЬ ОПЛАЧЕН, ИСХОДЯ ИЗ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА,  ДО ДНЯ ФАКТИЧЕСКОГО ВОЗВРАТА.

Здесь хотел бы напомнить, что, при  составлении иска  к ответчику – должнику о взыскании денежного долга, истец – заимодавец ФИКСИРУЕТ ВСЕ СВОИ ДЕНЕЖНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ – НА ДЕНЬ СОСТАВЛЕНИЯ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ ИЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВЫДАЧУ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА (ГИПЕРССЫЛКА).

 

Идем далее.

 

В исследуемой  норме права (часть 1 статьи 811 ГК РФ), нас ожидает еще одна ссылка, на пункт 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, где, как  указывается, должно быть сказано  О РАЗМЕРЕ ПРОЦЕНТОВ ЗА НЕЗАКОННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ.

Ну что ж, переходим по ссылке…

 

Итак, пункт 1 статьи 395 Гражданского Кодекса России.

Проценты за пользование чужими деньгами

Представшая перед нами норма права, предоставляет   некие критерии определения процентов за пользование чужими деньгами. То есть, здесь должна существовать причинно-следственная связь между  наступившими последствиями в виде незаконного пользования  чужими деньгами и одной и (или) несколькими причинами этого, указанными в самой норме права (я их подчеркнул – в первом предложении, на изображении). Что ж, думаю, что это справедливо, ведь заимодавец, не получивший денег, несет  прямые убытки.

 

Если, например, нам не вернули долг и проценты в оговоренный срок, то можно утверждать, что должник, с момента окончания оговоренной даты возврата долга – пользовался нашими (то есть, чужими – для  него) деньгами – вследствие уклонения от их возврата и (или) просрочки в их уплате. В общем, явно – наш случай.

 

Далее…

Так же мы видим то, что размер процентов за незаконное пользование деньгами определяется действующей учетной ставкой банковского процента. То есть, величина процентов за незаконное пользование носит ярко выраженный «процентный характер».

 

Что за учетная ставка такая, спросите?

По этому поводу есть отдельное разъяснение Пленума Высшего Арбитражного Суда (ВАСа) России.

Исходя из этого толкования закона, под указанным термином следует понимать ставку рефинансирования Центрального Банка России. О величине ставок, действующих в настоящее время и в прошлые периоды, Вы можете узнать на специальной странице сайта ЦБ РФ.

 

К слову сказать, с 2013 года - ставка рефинансирования Центробанка – является лишь основой, для целей исчисления и взимания различных, предусмотренных законами, платежей. Основную роль сейчас «играет» новый инструмент - «ключевая ставка Центрального Банка России». В специальном релизе ЦБ  сказано, что сделано это, исключительно, в целях финансового таргетирования, и только на срок – до 2016 года. Истинные цели нововведения, лично мне, пока неясны…

 

Теперь еще один юридический момент.

Если Вы внимательно прочитаете этот, наш, пункт 1 статьи 395 ГК РФ (куда нас  «перекинула» бланкетная норма – часть 1 статьи 811), то в последнем предложении (так же – подчеркнул красным цветом – на изображении) Вы увидите текст о том, что иной размер незаконных процентов за пользование  может быть определен Законом или Договором. В этих случаях, общие  правила исчисления незаконных процентов за пользование - НЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ.

Именно в силу  свободы договора  – профессиональные кредиторы ОБЯЗАТЕЛЬНО включат  ДОГОВОРНОЙ РАЗМЕР  ПРОЦЕНТОВ ЗА НЕЗАКОННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ – в  кредитный договор (договор займа, микрозайма). Как правило, в виде неустойки (про это, подробней, будет сказано чуть позже).

Вот, например, пройдя по гиперссылке, можно ознакомиться с размером договорной неустойки в 38 % ГОДОВЫХ, которую выставляет «Сбербанк» - держателям своих «кредиток».

 

Неизменным остается лишь одно – «ПРОЦЕНТНЫЙ ХАРАКТЕР» и РАСЧЕТ ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ  платы должника  за незаконное пользование чужими деньгами.

 

Денежно – заемные  отношения между гражданами, как правило, не отягощены (а зря!) отдельными пунктами о размере и условиях исчисления процентов за незаконное пользование, поэтому, в таких  случаях, будут применяться общие правила (правила по умолчанию, по закону).

 

Прежде, чем перейти, к общим правилам исчисления незаконных процентов за пользование, для ясности и общего понимания важных нюансов, предлагаю уяснить для себя юридические понятия: «Убыток» и «Неустойка».

 

Что такое «убыток», нам рассказывает часть 1 статьи 393 ГК РФ.

Проценты за пользование чужими деньгами

Получается следующее: если нам, по договору займа, не вернули в срок - основной долг и (или) основные проценты, то нам причинен «убыток».

 

А что же такое «неустойка»?

Смотрим статью 330 ГК РФ.

Проценты за пользование чужими деньгами

Теперь – то Вы понимаете, что такое  «пени» (этим словечком любят «козырять» сотрудники Министерства по Налогам и Сборам). Это и есть неустойка, то есть денежный штраф на просрочку исполнения обязательства.

Обращаем свое внимание на то, что кредитор НЕ ОБЯЗАН доказывать в суде ФАКТ ПРИЧИНЕНИЯ ЕМУ УЩЕРБА  при предъявлении требования о неустойки

Как видите, при неисполнении (ненадлежащем исполнении)   по причине  просрочки  денежного обязательства – понятия «неустойки» и «убытка» -  совпадают.

 

Так чем же будут являться наши, пресловутые, незаконные проценты за пользование – при просрочке денежного обязательства?  Убытком или неустойкой?

Вопрос этот становится риторическим, если знать, что, при его разрешении, законодатель переносит акцент на момент ОБЯЗАТЕЛЬНОГО  ДОКАЗЫВАНИЯ заявленного требования.

По Закону будет так. В нашем случае, когда мы рассматриваем ответственность должника именно по ДЕНЕЖНЫМ  ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ (в частности вытекающим из договоров займа, кредита – ПРИ ПРОСРОЧКЕ ИСПОЛНЕНИЯ), разъяснения (толкование закона)  Пленумом ВАСа, дозволяют нам, как кредиторам,  требовать ТОЛЬКО 1,ОДНО(!)  ВОЗМЕЩЕНИЕ  (по выбору кредитора): или как неустойку или  как убыток – БЕЗ  ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ДОКАЗЫВАНИЯ ФАКТА И РАЗМЕРА УБЫТКОВ.

 

ПОВТОРЮСЬ ЕЩЕ РАЗ: БЕЗ ДОКАЗЫВАНИЯ - ТОЛЬКО ОДНО ТРЕБОВАНИЕ, НА ВЫБОР КРЕДИТОРА. Ведь, как Вы знаете, в гражданском судопроизводстве – каждая из сторон ОБЯЗАНА доказать свою позицию по существу излагаемых (предъявляемых) требований.

Проценты за пользование чужими деньгами

 

Если дело, у кредитора и должника, дойдет до споров, то суд безоговорочно (без истребования доказательств), примет ТОЛЬКО ОДНО ТРЕБОВАНИЕ КРЕДИТОРА по возмещению ущерба (при просрочке исполнения) – либо причиненное вследствие убытка или как неустойку.

В какую именно  категорию причислять проценты за незаконное пользование, в данном случае (в неустойку или  в убыток),  дело  самого кредитора, так как именно он должен понимать: что   сможет самостоятельно доказать, а что не сумеет.

Второе же  требование кредитора будет подлежать доказыванию, в общем порядке  гражданского судопроизводства.

Кроме того, кредитор, при отсутствии доказательств, всегда может сослаться в суде о применении условий расчета процентов за незаконное пользование, основанных на законе (применяемых по умолчанию).

 

 

Вопрос непростой, но надеюсь, что все объяснил – понятно и доступно.

 

Идем далее.

 

И нам осталось  рассмотреть вопрос о том, как исчисляются незаконные проценты за пользование – по умолчанию, то есть по Закону (если стороны в договоре не установили иное).

Итак, начисление «незаконных процентов за пользование» начинается со следующего дня, когда долг не возвращен, не возвращены проценты либо долг и  проценты – возвращены частично.

Вышеприведенное Постановление  Пленума  ВАСа   устанавливает, кроме прочего, и следующее правило:

Проценты за пользование чужими деньгами

Отсюда – вот такая формула для исчисления «незаконных процентов за пользование»  (формулу я взял на сайте ВАСа):

 

НПП = (СЗ*ПП*СРЦБРФ)/36000,   где

 

НПП – «незаконные проценты за пользование»,

СЗ – сумма задолженности,

ПП – период просрочки,

СРЦБРФ – ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

36000 – исчислено как: 360 (дней в году)*100% (не забываем про ОБЯЗАТЕЛЬНУЮ «ПРОЦЕНТНУЮ ПРИРОДУ» незаконных процентов за пользование).

 

И еще задержу Вас на минутку.

Несмотря на то, что возврат  денежного долга по займу и процентов, по своему смыслу, однозначно является «денежным обязательством» в смысле требований статей Гражданского Кодекса, тем не менее, хотелось бы заострить Ваше внимание на некоторые положения вышеозначенного Постановления Пленума ВАСа – по этому вопросу.

Проценты за пользование чужими деньгами

 

И, наверное,  в заключении, все – таки подытожу  основные моменты вышесказанного.

Итак, помимо основных процентов, предусмотренных  условиями договора денежного займа (кредита), стороны могут оговорить (прописать) в документе:

1.Уплату неустойки – за каждый день просрочки исполнения должником своих денежных обязательств.

2.Уплату возмещения  ВЕРОЯТНЫХ  убытков - за каждый день неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником своих денежных обязательств.

В договоре лучше всего прописать  именно «ПРОЦЕНТНУЮ ПРИРОДУ» и неустойки и убытков, чтобы в суде, ежели придется, иметь возможность сделать выбор в пользу  какой – то одной категории  БЕЗДОКАЗАТЕЛЬНЫХ требований.

Если в договоре, размер и метод  исчисления неустойки (убытка) Вы не оговорили, то будут применены правила, действующие по умолчанию, то есть по закону. Формулу расчета я Вам предоставил.

 

На этом, у меня – все.

Тема – не совсем простая, но думаю, что я понятно  изложил и Вам все ясно. Если, все же, остались  вопросы – спрашивайте.

Метки: , , , , ,


Отзывов (2) на «Процент за пользование чужими деньгами»

  1. Андрей пишет:

    Василий, а как насчет урезания судом неустойки?

    • Василий пишет:

      Срезают, бывает. И это – в государственных судах, действительно, не редкость. До 2 – 3 величин ставки рефинансирования отечественного Центрального Банка…

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin