Погашение ипотеки материнским капиталом

Здравствуй, дорогой читатель!

Хотел бы напомнить тебе, что в апреле 2012 года наша семья получила ипотечный кредит в 500 000 российских денег – на приобретение однокомнатной квартиры.

О  моих злоключениях при покупке этой квартиры и получении в славном «Сбербанке» ипотечного кредита я даже написал на этом блоге целую серию статей, первоначальную из которых можно почитать здесь.

Более двух  лет я регулярно, ежемесячно и без «просроков» вносил на, указанный в договоре ипотечного кредита, счет по 10 883 рубля, откуда потом лидер отечественной кредитной индустрии (а по совместительству – крупнейший отечественный банк с государственным участием) – списывал наши, кровно заработанные…

Но, настал черед  праздника и «на нашей улице». На семейном совете было принято решение о ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА – средствами МСК (материнского семейного капитала).

Как Вы, наверняка, знаете, ДОСРОЧНОЕ  ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА  бывает:

- частичным

и

- полным.

О том, как погашать  денежный займ досрочно – по умолчанию, то есть так, как указано в Законе – можете ознакомиться тут.

Но, в Законе есть небольшая приписочка:  «…если иное не определено договором».

А Вы знаете о том, как звучит  первая заповедь корпоративного юриста?

Не знаете?

Тогда знайте, что звучит она так: «Абсолютно все, что Закон разрешает отрегулировать договором, должно быть этим договором и отрегулировано».

И  наш кредитный договор со «Сбербанком», тоже не стал исключением из правил. Хотя, честно говоря, в нашем случае, договорные условия полного (частичного) погашения – оказались достаточно лояльными для заемщика.

В общем, мы решись на ДОСРОЧНОЕ ПОЛНОЕ погашение ипотеки материнским капиталом.

Приобретенная в ипотеку, однокомнатная квартира, была оформлена на мою жену, дабы в последствие получить имущественный налоговый вычет, так как только она (жена) в нашей семье работает по «белой» зарплате, с уплатой НДФЛ по ставке 13%. Ей, стало быть, и получать этот налоговый вычет в местом отделении МНС.

Кстати, оставайтесь со мной, и я вскоре расскажу Вам о своих приключениях при  получении этих денег (налогового вычета), так как заниматься сбором нужных бумажек и подачей документов буду тоже лично я (по доверенности). А то, что эти «приключения» будут, можете не сомневаться, ибо живем мы в интереснейшее время и в интереснейшем государстве.

Ну, а сегодня, предлагаю выслушать мой рассказ о подаче документов в местное отделение Пенсионного Фонда России (далее – ПФР) – для погашения ипотеки материнским капиталом.

Итак, первым делом мне нужно получить в «Сбербанке» справку о величине ипотечного кредита, остатке ссудной задолженности и процентах по кредиту.

Так как я, по нашему ипотечному кредиту, числюсь как «созаемщик», то мне, при данной операции, доверенность от супруги – не нужна.

По имеющимся номерам телефонов пытаюсь дозвониться в отдел кредитования физлиц «Сбербанка» - для того, чтобы заказать эту справку. Но все  тщетно, ибо автомат – робот приятным женским голосом уведомил меня, что таковых номеров телефонов, увы, не существует.

Нет - так нет, но Интернет – то есть. Покопавшись минут 10 в «Гугле», выясняю, что за то время, пока я выплачивал ипотеку, нужный мне отдел переехал на новый адрес – Московский проспект, дом 12. Были там и номера телефонов, по которым, как я не старался, но дозвониться так и не смог, ибо никто не подходил к аппарату.

Делать нечего и на следующее утро, взяв с собой побольше всякой макулатуры «по теме», еду по указанному адресу.

Действительно, они переехали в другое здание. Эх, богатая структура все-таки, этот «Сбербанк»…

Поднявшись на второй этаж, выясняю, что мне нужно к специалисту банка, что заседает в кабинете № 10.

Дождавшись своей очереди, вхожу. Молоденькой девчушке – специалисту объясняю свою проблему. Попутно выясняю, почему никто трубку не берет. «Таковы  внутренние инструкции, - отвечает мне она, - во время приема посетителей отвечать на звонки – запрещено».

Делаю вывод о том, что поток клиентов в «Сбере» не иссякает НИКОГДА.

Ну да ладно, мне ведь справка нужна. Как ни странно, справку мне девчушка выдала минут через 10, чего раньше не было: требовалось эту самую справку предварительно заказывать.

Вот повезло, а я думал, что проторчу здесь до обеда.

Остаток  по кредиту в сумме  чуть более 308 000 рублей тоже дал понять, что средств Материнского Семейного Капитала (далее – средства МСК), хватит для ДОСРОЧНОГО ПОЛНОГО ПОГАШЕНИЯ и даже еще останется.

И, несмотря на то, что в сертификате на МСК, при получении, указана сумма  в 250 000 рублей, благодаря милости наших правителей, эта величина ежегодно индексируется. И, в нашем случае, эта величина составляет 387 000 рублей, о чем нам стало известно, из последнего ежегодного «письма счастья», поступившего по почте – из налоговой в декабре 2013 года.

Было бы больше, но в  2009 - 2010 г.г. годы мы снимали оттуда 2 раза по 12 000 рублей, благо антикризисные поправки в Закон, позволяли тогда это сделать. Сейчас величина средств МСК составляет 429 000 рублей.

В общем, окрыленный успехом, немедленно выезжаю в отделение ПФР, что находится на улице «9 апреля». Попутно, ловлю себя на мысли, что улицу эту, вероятно, назвали в честь даты моего рождения («…но в сердце лесть всегда отыщет уголок…).

Через полчаса я уже вхожу в здание ПФР. Администратор – распорядитель в холле уведомляет меня о том, что мне нужно на второй этаж, в кабинет № 30.

Поднимаюсь, вхожу.  Сообщаю первому же, кого увидел, сотруднику (точнее, сотруднице) о сути своего вопроса.

Молодая девушка (вот везет же мне сегодня на них) взяла мою справку из банка, что-то посмотрела в мониторе своего компьютера и выдала мне список тех документов, которые я должен принести к назначенному времени и дате – для сдачи/приемки.

Вот этот перечень.

Читаю.

«Что там еще за, нотариально заверенное, обязательство об оформлении ипотечного  жилья в общую собственность всех членов семьи? – спрашиваю.

Девушка поясняет: «Это, мол, одно из условий Закона  для выделения маткапитала на цели улучшения жилищных условий. Доли каждого члена семьи в такой квартире (на которые расходуются средства МСК) могут быть различными, хоть по 1% всем остальным, но они должны быть выделены ОБЯЗАТЕЛЬНО в течение 6 - ти месяцев с даты снятия обременения в виде залога».

Напомню, что в качестве обременения по ипотеке в органах Росреестра регистрируют, специально  оформляемый банком, документ – банковскую закладную на объект ипотечного кредитования .

Ну, надо же, это обязательство для меня просто  как гром среди ясного неба. Опять  заставляют что-то оформлять, да сколько уже можно.

«Скока мона – стока и нуна, - сказала девушка, (оказывается, я, по запарке, высказал свою мысль вслух).

«Вообще – то, - продолжила моя собеседница, - Вам нужно было  еще, в 2012 году, перед оформлением ипотеки приходить к нам на консультацию. Тогда знали бы все это – заранее».

Ладно, лучше поздно, чем никогда.

Ах, да, чуть не забыл: доверенность…

«Средства МСК государство предоставляет маме, поэтому, если документы будете подавать Вы (папа), то необходима нотариальная доверенность» - девушка, словно, читает мои мысли.

Опять расходы непредвиденные…

Но, так как  возможные проблемы при оформлении доверенностей мне неплохо знакомы, я прошу девушку, на оборотной стороне перечня документов, рукописно записать: на какие именно  действия необходима нотариальная доверенность.

Девушка согласилась и записала требуемую информацию.

Итак, мне нужно собрать еще 2 нотариальных документа:

Обязательство,

и

Доверенность.

Выхожу из здания ПФР. Неподалеку располагается и нотариальная контора нотариуса  О. Берегового.  Захожу туда: узнать в какие дни  принимает нотариус и какие  документы необходимо поднести  – для оформления доверенности и обязательства.

Разузнав все это, возвращаюсь  домой.

Кстати, решил прогуляться пешком через территорию района под названием «остров». Лет пять не был в районе Кафедрального собора, поэтому, не преминул воспользоваться возможностью поклониться могиле великого творца бессмертной «Критики чистого разума». Образ философа Канта давно уже стал неотъемлемой частью истории и визитной карточкой  Кенигсберга – Калининграда.

Придя домой, решил заглянуть в Закон.

Точно, есть такая норма по обязательству выдела доли (часть 4 статьи 10 Закона).

Оказывается, что,  первоначально было задумано так, что выдаваемый ипотечный кредит (который в последствие планировалось погашать материнским капиталом), нужно было изначально оформлять с выделом долей всем членам семьи.

Но  тут...взбунтовались банки. Дело все в том, что на ипотечное жилье может быть обращено взыскание (правда, только через суд), даже если это – единственное жилье. А теперь представьте себе, насколько увеличатся  проблемы  банка при обращении взыскания, если доли в этой недвижимости будут принадлежать – НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИМ ДЕТЯМ. Да ни один банк никогда не пойдет на такие риски и не разрешит оформить на детей часть, приобретаемого в ипотеку, жилья.

Кроме всего прочего, кажется мне, что в этом обязательстве, кроется некое лукавство.

Помните горбачевские лозунги, типа «Каждой советской семье – отдельную квартиру к 2000 году!». Думаю, здесь что-то похожее.

Вот спросят когда – нибудь моего младшего сына: «Витя, а у тебя есть собственное жилье?»

«Конечно, есть. У меня аж целых 1/10 доли (как пример) в однокомнатной квартире, которую государство обязало моих родителей оформить в общую собственность  - при погашении части ее стоимости - средствами МСК» - такой ответ даст Витя.

В общем, классно придумано: дэ - юре каждый  житель имеет собственный угол. А по факту, именно «угол» и имеет.

Нет, ну здорово же: все вокруг собственники и сособственники жилья, можно громогласно отчитываться на каждом углу о полном и безоговорочном решении жилищной проблемы -  отечественным госкапиталистическим строем. И при этом, никто не скажет о том, что из общей стоимости, например, нашей квартиры в 1 600 000 рублей ТОЛЬКО 308 000 (менее 20%) – даровано государством…

Идем дальше.

В получении нотариальных: обязательства и доверенности, в принципе, никаких проблем не возникло. Вот только за доверенность я переплатил: совсем «вылетело из головы» то, что доверенность между супругами будет стоить дешевле, 600 рублей. В общем, свидетельство о браке я забыл взять с собой. Возвращаться не захотел, в итоге пришлось  заплатить больше - 1100 рублей.

А вот – фрагмент того самого, пресловутого, обязательства, заверенного нотариусом:

Да, кстати, я настоял на том, что бы нотариус указал мне в доверенности абсолютно все действия, необходимые для совершения последующих  манипуляций с квартирой (представительство в банке, в Росреестре, возможность совершения действий по снятию обременения, получения выписок  и т. д.) при погашении ипотеки материнским капиталом. Уж, если платить, то платить за максимальные возможности.

И вот в назначенный час я снова на приеме в кабинете № 30 ПФР.

Ох, не зря я попросил ранее девушку – специалиста  записать перечень всех  действий по доверению, которые им были нужны. Начались вопросы: тут не так, там не понятно. Пока я не показал ей – собственноручно ей же и написанный текст в качестве образца. Вопросы сразу же отпали сами собой.

В остальном же, все прошло без проблем.

Получил я на руки вот эту расписку – уведомление.

Теперь, по закону, по истечении 1 месяца по почте мы получим официальный ответ из ПФР и в случае одобрения, деньги в течение еще одного месяца, будут перечислены  на счет «Сбербанка», указанный в справке.

В общем, средства МСК, пройдя по этапу: федеральный бюджет – ПФР – «Сбербанк»,  в конечном итоге, осядут на счетах банка с превалирующим участием государства. Слова известного заклинания из детской сказки «…возвращайся, сделав круг…» - в моем случае, актуальны как никогда…

Тем, не менее, разрешение ПФР еще не получено, деньги не перечислены, обременение на квартиру в Росреестре – не снято, доли в квартире - не выделены.

Так, что продолжение рассказа – следует…

P.S. Ах да, чуть не забыл…

Всех, кого касается, поздравляю с Днем Воздушно - Десантных Войск!!!
И хоть я и не фанат военной службы и всяческих военных празднеств, но все - таки это 2 года, вырванных из контекста МОЕЙ ЖИЗНИ. ДМБ 1990...

Теперь, вроде бы, все. До встреч!

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Метки: банковский кредит, деньги в долг, заемщик, кредитор, проценты по договору займа

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.
Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.