ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Передача долга коллекторам

Передача долга коллекторам

Давайте смоделирует такую ситуацию.

Задолжал гражданин – заемщик  деньги банку- кредитору. Что ж, передача долга коллекторамситуация нередкая в нашей, рассейской действительности.

Даже, можно сказать, обыденная.

Так-то оно так, а за долгом к должнику приходят почему-то: не сотрудники банка, а совершенно  сторонних организаций.

Чаще всего – это профессиональные взыскатели, коллекторы  то бишь.

Закон коллекторам в России не писан (имею в виду отдельный федеральный закон о досудебном взыскании задолженности, законопроект этот  уже лет 5 «болтается» в коридорах законодательной власти), да и напуган должник этим страшным словом – донельзя.

Посему, вероятно, между сторонами может состояться вот такой диалог:

 Коллектор: Здравствуйте! Вы должны банку такому-то деньги в сумме такой-то по кредитному договору. Не желаете рассчитаться с нами за долги банка?

Должник (ушлый): Привет. Должен-то я деньги банку, а Вам, ребята – я ничего не должен.

Коллектор: Права требования Вашего долга банк переуступил нашей коллекторской фирме «СМЕРД» (смерть – должникам), вот договор о переуступке права требования. Так что, повторяю вопрос: оплачивать будете?

Должник (ушлый, да еще и наглый): Никаких таких делов не знаю. Пусть приходят банковские, с ними и буду тему «тереть»…

 

Ну в общем, так можно долго  дискутировать.

Вопрос же на повестке дня у нас  следующий: Передача долга коллекторам. Законно это или нет?

 

Честно скажу: вопрос не такой простой как кажется на первый взгляд. Наверное, в современной Рассее: по - другому и быть не может. Почему? Поймете, если дочитаете статью – до конца.

 

А я же - начинаю собственное расследование на заданную тему.

Действительно, в гражданском праве России предусмотрено заключение между сторонами договора цессии, то есть когда: одна сторона переуступает другой стороне договора - свои права требования к третьему лицу.

В нашем случае передача долга коллекторам – осуществляется банком.

Почему, собственно, банки идут на это? Ответов может быть несколько.

Во-первых, не все банки настолько богаты, что могут себе позволить иметь большой штат сотрудников экономической безопасности или собственное дочернее  коллекторское предприятие.

Во-вторых, коллекторы в России уже  как лет семь – десять работают по теме «выбивание  долгов», значит: вроде бы как – профессионалы, опыт у них имеется.

И в третьих – плохие долги банк имеет возможность продать коллекторам оптом, большими лотами по 100 – 200 (и более). С существенным дисконтом, разумеется, что  сулит немалую выгоду взыскателю -  коллектору.

Банку это тоже выгодно: получил опыт (пусть и негативный), занес неблагонадежных в  свой «черный список», испортил должникам - кредитную историю, перекрыл свои убытки за счет иных банковских доходов (продажи клиентам валюты, например) и снова… в бой – кредитовать страждущих…

Бизнес – есть бизнес, и банковский – не исключение: дело нужно делать…

 

Продажа долгов  давно уже стала делом обыденным: продаются ведь и перепродаются авторские права на интеллектуальную собственность. Или – в аренду сдаются на основании разрешений (лицензий) правообладателя. В нынешнее время удивить этим никого нельзя.

 

Опять же, и Президиум Высшего Арбитражного Суда (далее – ВАС) в своем Информационном Письме от 13 сентября 2011 года № 146 высказал свою позицию по этому вопросу.

передача долга коллекторам

Информационное Письмо ВАСа

В документе этом Президиум ВАСа  обобщает практику  арбитражных дел по определенному вопросу и вырабатывает рекомендации арбитражным судам – как можно поступить в подобных или аналогичных случаях.

 

В этом Информационном Письме – Президиум  ВАСа обобщает практику обжалования банками постановлений контролирующих госроганов (в большинстве своем, это  подразделения Роспотребнадзора России) по административным делам за нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителя -  при кредитовании.

передача долга коллекторам

Цели Информационного Письма ВАСа

Сделаю небольшое отступление.

Арбитражные суды, как Вы, наверняка, знаете - рассматривают споры между организациями, хозяйствующими субъектами. Однако, не только это входит в компетенцию арбитражей.

Например, ситуация такая: наказал полномочный госорган – фирмочку какую-нибудь, да штраф выписал за это – административный, величиной - «мама не горюй». А фирмочка – не согласна с этим и хочет обжаловать постановление административного органа. Значит, фирмочке этой нужно соблюсти определенные  АПК РФ (Арбитражно - Процессуальный Кодекс) сроки и форму и обратиться с жалобой в арбитражный суд.

Так вот, практика результатов обжалований банками «накатов со стороны госорганов» и легла в основу исследуемого нами – Информационного Письма Президиума  ВАСа № 146.

Итак, параграф 16

Информационного Письма гласит:

передача долга коллекторам

Пункт 16 Информационного Письма ВАСа

Далее, подробно излагается ситуация, когда один из российских банков был  административно наказан Роспотребнадзором за то, что включил в  кредитный договор с гражданином – заемщиком пункт о возможности передачи долга третьим лицам БЕЗ СОГЛАСИЯ ЗАЕМЩИКА.

Позиция Роспотребнадзора была такова – ЛИЧНОСТЬ КРЕДИТОРА имеет для заемщика СУЩЕСТВЕННОЕ ЗНАЧЕНИЕ, посему: требования банкиров – НЕЗАКОННЫ.

В общем, оштрафованный банк – своей вины не признал и обжаловал решение Роспотребнадзора в арбитражный суд.

 

Не буду  вдаваться в подробности описываемого в Письме дела. Там были и решения арбитражных судов первой инстанции и дальнейшие обжалования этих решений.

В конце - концов, арбитражный суд кассационной инстанции принял решение в пользу банка.

передача долга коллекторам

Позиция ВАСа по передаче долга коллекторам

Лично я хорошо помню тот период времени. С каким ликованием встретили коллекторы «всея Руси» это опубликование рекомендации Президиума  ВАСа по такому непростому и злободневному вопросу! На кону буквально стоял вопрос о жизни и смерти коллекторского бизнеса.

 

Но, Россия не была бы Россией, если бы не произошло то, что произошло чуть менее одним годом позже.

Роспотребнадзор не стал сдаваться, вспомнив, вероятно, что в современном государстве существуют не только арбитражные суды.

 

И вот  появляется на свет Постановление Пленума уже другого, Верховного, Суда России.

передача долга коллекторам

Постановление Пленума ВС № 17

Постановление ВС обязательно для исполнения всех судов общей юрисдикции.

Нам в этом постановлении интересна позиция Пленума ВС по нашему вопросу.

Изложено это в пункте 51 настоящего Постановления.

передача долга коллекторам

Пункт 51 Постановления Пленума ВС

Немного переведу на «русский язык» текст этого пункта.

Переуступать право требования по кредитному договору, банк имеет право следующим ЮРИДИЧЕСКИМ лицам:

1.Банкам, имеющим лицензию Центрального Банка России на осуществление банковской деятельности.

2.Иным лицам, ПО СОГЛАСОВАНИЮ С ЗАЕМЩИКОМ, которое выражено в отдельном пункте кредитного договора.

 

Вот тебе, бабушка – и Юрьев день…

Две противоположные действующие позиции двух высших судебных органов государства. Эту страну, действительно, «аршином общим не измерить»…

передача долга коллекторам

И разнообразно, и безобразно...

Дэ – юре (юридически) более важной  можно посчитать позицию Пленума Верховного Суда, так как она выражена в отдельном документе – Постановлении Пленума, тогда как позиция ВАСа изложена в Информационном Письме. Статус такого документа гораздо ниже Постановления.

 

Но все же…

Понятно, что нижестоящие суды, видя, что единого понимания проблемы «наверху» не существует, стали «лепить горбатого»: кто во что горазд…

 

Банкиры посмотрели на все это безобразие, подумали и решили как всегда – все риски переложить на «натруженные плечи» заемщика. Ведь жизнь – не окончена, нужно продолжать  процесс кредитования.

Теперь, если Вы заметили, пункт о согласии ЗАЕМЩИКА о передача долга коллекторам – красуется в каждом таком договоре каждого уважающего себя банка.

А не примешь, заемщик, это условие – так и кредит не получишь.

Но, естественно, эта причина отказа в кредите - НИГДЕ фигурировать не будет. Банк, вообще, имеет право отказывать в выдаче кредита без объяснения причин этого.

В заключение – небольшое видео расскажет Вам о судебных баталиях, коллекторах и острой необходимости принятия федерального закона о внесудебном взыскании просроченной задолженности.

Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , , , ,


Отзывов (44) на «Передача долга коллекторам»

  1. Очень даже полезная статья по нынешним временам.
    Когда отношения между сторонами улаживаются согласно действующего законодательства, то и проблем возникает меньше.

  2. Алексей пишет:

    А вот у меня ипотека(я всё плачу вовремя), но банк продал мою закладную другому банку. Формально я всё также должен своему изначальному кредитору и ему же и плачу, а закладная уже у другого банка, это нормально?
    При передаче закладной даже подписывал какое-то доп. соглашение к договору, уже не помню что там, но что-то типа того что я уведомлен об этом.

  3. Оксана пишет:

    Никогда не выступала в роли должника, но статью прочитала с удовольствием.Очень нравятся Ваши статьи всё четко и однозначно.Спасибо!

  4. Людмила пишет:

    Интересно, кто работает в этих коллекторских агенствах!
    В старой России существовала долговая яма и было очень позорно в нее попасть. Может и сейчас такую яму стоило бы завести?!.

  5. Людмила пишет:

    Василий, поздравляю Вас с праздником настоящих мужчин! Успехов!

  6. Сергей пишет:

    Все в статье верно сказано. По поводу разногласий толкований тоже по-моему без вариантов. Постановления Верховного суда являются юридически законодательным актом. Различные разъяснения, рекомендации, комментарии и прочее – нет. Так что деятельность коллекторов незаконна. По крайней мере можно смело посылать их во все доступные места. И природа появления коллекторов совсем не необходимость выбивания долгов. Просто банкам стало выгодно от них освободиться. Вот и пришлось придумать коллекторские конторы.

    • Мадина пишет:

      Вы пишите что их деятельность незаконна. Тогда почему в кредитном договоре этот пункт указывается каждым банком? Это тоже незаконно указывать такой пункт?

    • Василий пишет:

      Сергей, рад приветствовать тебя – после долгого отсутствия. Как всегда, у тебя – четкая позиция и правильное понимание сути вопроса.С прошедшим тебя, 23 февраля! Желаю всего наилучшего!

  7. Галина пишет:

    Василий, как у Вас так получается?….Вы ж тоже пишете кириллицей, но все понятно, в отличие от этих всяких постановлений Пленумов.
    Еще раз с праздником!

    • Василий пишет:

      Не знаю как получается.Просто стараюсь писать так, что бы суть материала понял даже не специалист по кредитам, займам. Больше нет никаких секретов…
      Галина, отдельное спасибо за поздравление!

  8. Какая страна – такие и законы, которые пекут законодатели,избранные народом для их принятия.

  9. Любовь пишет:

    На примере знакомой пришлось лицезреть работу коллекторской фирмы. Нужно иметь стальные нервы, чтоб выдержать частые звонки и напоминания о возврате долга, % и т. д. В Украине тоже существовала такая процедура – Перекупка у банка должников и работа с ними по возврату долга.

    • Василий пишет:

      Да, нервы у должника должны быть – стальные. А выдержка – железобетонная…

    • mrs.interesno пишет:

      А куда человеку деваться, если он не может погасить долг вовремя.
      Приходится разное выдерживать.
      Звонки – это цветочки.
      Когда приходят с угрозами, вот тут уже точно нужны стальные нервы.

  10. Я для себя новое слово узнала. Полезная служба.

  11. Елена пишет:

    Василий, спасибо за статью. Прочитала с огромным интересом и, думаю, с пользой. Про коллекторов наслышана, правда ттт меня лично это пока не касалось и надеюсь не коснется. Без юридических знаний в нашей стране жить тяжело, классно, что вы проводите ликбез для таких чайников как я) Да уж, Россия неоднозначная страна, что даже законы и те можно крутить и подстраивать под свою выгоду и так и сяк.

  12. Виктория пишет:

    Права свои нужно знать, спасибо Василий за то что такими полезными статьями подковываете нас юридически в общении с банками и коллекторами. Мне, как честному заемщику доводилось брать кредиты, и в голову не приходило чтобы их не отдавать. Все же человек должен, прежде всего сам для себя определить возможность возврата кредита, чтобы потом не доводилось решать еще кучу проблем с коллекторскими агентствами.

    • Василий пишет:

      Здравствуйте, Виктория. У меня тоже есть ипотека и пару потребительских кредитов. И я тоже себя считаю очень ответственным заемщиком. По- другому в жизни и нельзя…

  13. Дмитрий пишет:

    Привет!
    Думаю, что ликование коллекторов было подкрепленно хорошим лобби в Думе.

    • Василий пишет:

      Дима, здравствуй!
      Вообще – то, ни один закон без лобби не принимается. Всегда есть какие-то силы, заинтересованные в прохождении в Думе того или иного закона. Вопрос это невероятно сложный. Тут, наверное нужно ставить вопрос о справедливости принимаемого закона…

  14. Дмитрий пишет:

    И второй закон тоже с лоббированием был)))

  15. Любовь пишет:

    Обычно в коллекторских фирмах (в Украине) работают бывшие ФСБешники. Они то уж знают, как долги выбивать.

    • Василий пишет:

      Я лично: не думаю, что они знают как это делать лучше. Да у, ФСБешников – связи да и “бывших” не бывает. Но, заемщику нужно противопоставить им – знание закона и настойчивость. Дабы – беспредела не было…

  16. Юрий. пишет:

    Я тоже в свое время занял человеку 3000 баков,так и не смог забрать. Ваще эта тема очень больная.

  17. Мастер пишет:

    спасибо что затронули очень важную тему.

  18. Николай пишет:

    Возможно Вас заинтересует.
    Есть классная тема высокого дополнительного дохода. И возможность рекламы сайта, любого бизнеса. Интересует, вызывайте в скайпе tuman4609
    P.S. Не халява, не развод, но надо работать не менее 2-3 часа в день, что бы заработать хорошие деньги.

  19. Дмитрий пишет:

    У нас коллекторы в России этот, наверное, оставшиеся в живых бандиты из 90-х.

    • Василий пишет:

      Разные коллекторы на Руси встречаются…Ног большинство из них, как я заметил, – излишней моралью и тактичностью – НЕ ОБРЕМЕНЕНЫ…

  20. Vadar пишет:

    Хорошая статья! У нас вообще ни кто ни кому не приходит! Прямо в суд и всё)

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin