ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Кредитная история заемщика

Кредитная история заемщика

Многие из Вас, наверняка, слышали такое словосочетание - «кредитная история». Особенно часто мелькают эти слова  - в западной прессе, телевидении, художественных фильмах…кредитная история заемщика

Однако время не стоит на месте и вот уже в нашем родном Отечестве все чаще мы слышим о том, что каждый добропорядочный гражданин должен иметь хорошую кредитную историю.

Особенно этим озабочены кредиторы и заимодавцы. Это и понятно: все, что снижает их бизнес - риски – всегда ими приветствуется.

Как Вы уже догадались, сегодняшняя тема называется «кредитная история заемщика».

Итак, в 2004 году Государственной Думой в России принят Федеральный Закон  № 218 – ФЗ, который называется «О кредитных историях».

кредитная история заемщика

Настоящий закон призван регулировать общественно-правовые отношения, связанные с формированием, хранением кредитной истории заемщика и правил информирования о ней заинтересованных лиц.

Статья 3 настоящего Закона устанавливает  основные понятия, необходимые для толкования настоящего нормативно-правового акта.

Кредитная история – это информация, которая формируется, учитывается и хранится определенным образом, в которой отображается процесс исполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств по договорам займа (кредита).

Кредитная история формируется, хранится, учитывается и предоставляется заинтересованным лицам – специальными учреждениями, которые называются - Бюро кредитных историй.  Это – коммерческие организации. За предоставление информации, хранящейся в кредитной истории заемщика – они взимают плату с пользователей кредитной истории.

Последними являются  индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие субъекта кредитной истории кредитная история заемщика(то есть: соискателя на кредит, займ) на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй.

Сразу же понятно, что на предоставление такой информации заимодавцу (кредитору) необходимо получить разрешение от будущего заемщика. Закон предписывает получить такое разрешение – в письменном виде или в другой форме, которая однозначно может свидетельствовать о получении такого разрешения.

Банки (кредиторы), как правило, требуют письменного разрешения от потенциального заемщика на получение кредитного отчета из бюро  - при подаче заявления на выдачу кредита.

Кредитный отчет  - это документ, который содержит сводную информацию, входящую в состав кредитной истории.

Запись кредитной истории – это сведения в кредитной истории, касающиеся обязательств заемщика только по 1 (одному) займу или кредиту.

Сведения обо всех действующих бюро кредитных историй – содержатся в специальном реестре, которые формирует, составляет и ведет контролирующий орган – Федеральная Служба по Финансовым Рынкам (далее – ФСФР).

Бюро кредитных историй (далее БКИ), не внесенные в этот специальный реестр – не могут осуществлять свою деятельность.

Для поиска конкретного БКИ, в котором  находится кредитная история отдельного  субъекта кредитной истории (СКИ) – создается специальная база данных, которую ведет Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ) – специальное подразделение Центрального Банка России.

Так же законодательно вводится такое понятие как «код субъекта кредитной истории».

кредитная история заемщика

Код субъекта кредитной истории

Кредитные истории заемщиков, как физических, так и юридических лиц, состоят из титульной, основной и дополнительной (закрытой) части.

Итак, кредитные организации заключают договор об оказании информационных услуг с  бюро кредитных историй. Не возбраняется – заключение договоров с несколькими БКИ.

На основании письменного разрешения заемщика, кредитные организации   формируют код субъекта кредитной организации, необходимый для отождествления заемщика в системе. Если заемщик уже знает свой код (получал ранее у другого кредитора), то он сообщает его полномочному сотруднику кредитной организации.

В дальнейшем, при работе с заемщиком, кредитор обязан направить в БКИ необходимую информацию, отражающую процесс исполнения  денежных обязательств  и все дополнительные важные нюансы, возникающие при этом (дополнительные соглашения, реструктуризация долга, претензии, судебные тяжбы, процедуры банкротства и т.д.). Эти сведения кредитор обязан предоставить в БКИ – в течение 10 дней с момента их наступления или дня, с которого они стали известны.

Кому БКИ обязаны предоставить кредитный отчет?

кредитная история заемщика

Заемщики – физические лица  имеют право на получение кредитных отчетов только  по своим кредитным историям.

Кредитный отчет предоставляется заинтересованным лицам – по их запросу – в электронном виде – в течение 10 суток.

Кредитная история хранится в БКИ – в течение 15 лет с момента последнего изменения информации, отраженной в кредитной истории.

Субъект кредитной истории (заемщик, потенциальный заемщик) имеет право:

  1. Получать информацию в ЦККИ информацию о БКИ, в котором хранится его кредитная история.
  2. БЕСПЛАТНО – 1 РАЗ В ГОД и любое количество раз (на платной основе) получать кредитные отчеты в каждом из КБИ, где хранится его кредитная история.
  3. Оспорить  полностью или частично – информацию, содержащуюся в кредитной истории. Для этого необходимо подготовить и направить запрос в соответствующее БКИ.

Обо всех изменениях кредитной истории (формирование, изменение, аннулирование и т.д.) БКИ обязаны  проинформировать Центральный Каталог Кредитных Историй – в течение 2 суток.

ЦККИ создается Центральным Банком России. ЦККИ  собирает, хранит, учитывает и сообщает субъектам и пользователям кредитной истории – информацию обо всех БКИ, в которых сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй.

Ну вот, теперь Вы знаете что такое - кредитная история заемщика.

На этом у меня все.

 
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?
Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , ,


Отзывов (37) на «Кредитная история заемщика»

  1. Нина пишет:

    Василий, спасибо за статью, очень хочется в этом вопросе быть грамотным человеком.

  2. Лесоруб пишет:

    Моя история всегда была чистейшей…правда, я не много и брал :)

  3. Ваш пост навел меня на думки

  4. Леонид пишет:

    Да эта статья прям таки заставляет задуматься,по по воду этой статьи многое можно рассматривать с разных точек зрения, некоторые моменты, можно даже оспорить!!!!

  5. Анатолий пишет:

    Думаю, у нас в Украине все так же устроено. Всегда перед тем как выдать кредит, проверяют кредитную историю.

  6. apelsincik пишет:

    Не знала, что можно запросить свою кредитную историю.

  7. Людмила пишет:

    Очень интересная статья, правда я недолюбливаю кредиты и не беру. Дети пользуются, поэтому надо все знать.

  8. Интересно даже для бухгалтера :))))

  9. mrs. interesno пишет:

    Интересно было узнать, как собирают о нас информацию.

  10. Василий, я так и не поняла, что является закрытой частью кредитной истории?

    • Василий пишет:

      Елена, уточняю.

      Титульная (вводная)часть – содержит информацию о заемщике, по которым его можно опознать (идентифицировать):
      Физических лиц – Ф.И.О.,данные паспорта и иное,
      Юридических лиц – юридический и фактический адреса,полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и так далее;
      Основная часть – содержит дополнительные сведения о заемщике и информацию об обязательствах заемщика (без указания кредитного учреждения, с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.). Основную часть и получают из БКИ – субъекты КИ и пользователи КИ (кредиторы). Большего им (кредиторам)знать не нужно.;
      Закрытая часть – содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории. Вот здесь уже вся полная информация – когда брался кредит, в каком банке, какая сумма и т.д. Понятно, что такая информация может являться личной и коммерческой тайной, которая охраняется законом и предоставляется определенным лицам (органам) по конкретным правилам в четко определенных законом ситуациях.
      Надеюсь. что я ответил на Ваш вопрос.

  11. Андрей пишет:

    Кредитная история – это репутация, которая очень трудно зарабатывается и очень легко теряется.

  12. Распечатываю… на стенку в самое видное место!!!

  13. Василий. Спасибо за интересную информацию. Признаюсь, что впервые слышу о кредитной истории.

  14. Ольга пишет:

    Да, кредитная история важна, если человек хочет взять деньги в кредит. Спасибо за информацию!

  15. Ирина пишет:

    Василий! То есть те банки,которые выдают в течение получаса-часа кредит рискуют.т.к. не могут узнать о заемщике, в принципе ничего. Видимо, поэтому и такие “рисковые” огромные проценты по их кредитам.

  16. Антонина пишет:

    Замечательный сайт, много полезной информации. Спасибо за статьи.

  17. Светлана пишет:

    Василий, спасибо за полезную информацию.

  18. Елена пишет:

    В гостях впервые, но вижу не в последний раз. Темы просто животрепещущие.
    Спасибо, Василий. Даже для иностранного (украинца) читателя это очень познавательная статья. У нас тоже есть кредитные истории, только в банках это никто громко не афиширует. Просто берутся данные клиента и прогоняются по базах данных, а клиенту вежливо объясняют, что он просто дожидается ответа кредитора.

  19. винавто пишет:

    Пост понравился, пишите еще. Я с удовольствием прочту

  20. септик пишет:

    Пока прочитал только эту одну запись, если и все остальное точно также хорошо, то автору респект

  21. UFO пишет:

    Просто замечательно – очень интересные мысли

  22. uzbek film пишет:

    Да, есть над чем задуматься. Спасибо!

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin