ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история

Сейчас ни для кого не секрет, что в отношении  каждого  выданного   кредита и каждого заемщика, банки – кредиторы и иные заимодавцы -  собирают необходимую  информацию. Последняя:  формируется в так испорченная кредитная историяназываемые – кредитные истории (далее -  КИ) - и находится на хранении в специальной организации – Бюро Кредитной Истории (далее – БКИ).

Если заемщик брал кредиты (займы) в нескольких банках (или микрофинансовых организациях), то весьма вероятно то, что эти сведения кредитной истории – хранятся в различных БКИ.

Оно и понятно, ведь различные кредитные учреждения могут сотрудничать с разными Бюро, которых уже развелось немало (конкуренция, знаете ли).

Посему, в кредитной истории одного заемщика может быть несколько записей о полученных кредитах в различных банках. Итак, информация об  одном кредите (займе), полученном  заемщиком в одном кредитном учреждении – называется ЗАПИСЬ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (далее – ЗКИ). Совокупность ЗКИ, в общем-то, и образует кредитную историю заемщика.

Как узнать:  названия БКИ, в которых находятся все ЗКИ - кредитной истории одного заемщика? Это можно сделать в режиме «он-лайн»  при наличии, подключенного  к Интернету, компьютера. Как  получить эту информацию в ЦККИ (Центральном Каталоге Кредитных Историй) Центробанка России, я уже писал: можете освежить в памяти, пройдя по гиперссылке.

Получив  перечень БКИ, где находятся записи его кредитной истории, заемщик имеет право 1 раз в год получить оттуда (в любом, но одном БКИ) – хранящуюся в записи информацию – БЕСПЛАТНО.

ВАЖНО ЗНАТЬ: заемщик может получить только информацию о займах, кредитах, выданных непосредственно ему, то есть: на  его имя. Информация обо всех записях (ЗКИ) кредитной истории одного заемщика, хранящиеся в одном Бюро, передается по запросу лица в виде  особого документа - перечня, называемого КРЕДИТЫМ ОТЧЕТОМ (далее – КО).

Об этом мало сообщается, но часть 2 статьи 8 Федерального  Закона № 218 – ФЗ «О кредитных историях», дает  заемщику право 1 раз в год – бесплатно - получить в любом БКИ, кроме вышеуказанного, еще и следующую информацию: 1.Об источнике формирования КИ  (что за кредитное учреждение предоставило в БКИ эти сведения).2.О  пользователях кредитной истории, которым  РАНЕЕ ПРЕДОСТАВЛЯЛИСЬ ЭТИ СВЕДЕНИЯ (разве не интересно, порой, узнать кто еще, в связи, с чем и на каком основании интересовался нашей кредитной историей).

Много вопросов, возникает у моих читателей и подписчиков в связи с наличием у заемщика испорченной  кредитной историей. Об этой проблеме я довольно подробно рассказал в  отдельной статье, в которой информацию предоставил действующий сотрудник одного из БКИ. Вот здесь можете прочитать этот пост о негативной кредитной истории.

Однако, как показала жизнь, испорченная кредитная история, может сформироваться не только в связи с неисполнением (или недобросовестным исполнением) заемщиком - своих обязанностей по возврату  денежного займа.

Причиной может быть наличие  «человеческого фактора»  (банальная ошибка со стороны банковского сотрудника, ответственного за предоставление сведений в БКИ, с которым сотрудничает банк).

Не исключено и наличие злого умысла в чьих-то противоправных действиях. Не раз - я (да и Вы, наверняка) читал в прессе информацию о том, что, на заемщиков «вешали» кредиты, которые они в реальности не оформляли и не получали. А узнавали заемщики об этом лишь  тогда, когда запрашивали свою кредитную историю. Вот испорченная кредитная история и «выползала».

Так что своим правом БЕСПЛАТНОГО получения информации в БКИ по своим кредитам – нужно пользоваться. Полагаю, что одного  раза в год -  для этого будет вполне достаточно.

Тому же, кто довольно  плотно «сидит на кредитной игле», скажу, что, согласно закона, заемщик имеет право получать информацию в БКИ -  бессчетное количество раз и без указания причин этого. Однако, кроме 1 (одного) бесплатного раза в году, все остальные обращения в БКИ – для заемщика  будут  подготовлены ТОЛЬКО  ЗА ПЛАТУ. Тарифы по оплате услуг можно найти на  официальном сайте конкретного Бюро.

Итак, заемщик получил кредитный отчет из БКИ и увидел ошибку (ошибки), внесенную (ые) в запись. Такая  испорченная  кредитная история нам, явно, не нужна. При обращении  за  получением кредита в будущем, сотрудник банка (проводящий проверку), прежде всего, обратит внимание именно на эти нелицеприятные факты в КИ и в кредите, скорее всего, откажут.

Закон предусматривает, в этом случае, право заемщика на оспаривание записи кредитной истории.

Давайте составим некий алгоритм действий (хотя бы и примерный) заемщика -  при таком оспаривании.

Действие 1.

Внимательно изучаем  кредитные отчеты, полученные из всех Бюро, в которых сформированы записи по нашей кредитной истории.

Находим ошибки (если таковые имеются). При этом обращаем внимание на следующее: дата получения, величина, дата возврата кредита. Имеются ли просрочки? Что за кредитное учреждение выдало займ? Может быть, Вам  ошибочно вписали то, что у Вас были поручители или имелся залог как обеспечение выданного кредита? Посмотрите: правильно ли написаны Ваши фамилия, имя и иные идентификационные и личные  сведения…

В общем, проверяйте тщательно: не пожалейте на это  свое время.Отметьте все  ошибки и неточности, найденные  в полученном КО (отчете).

Действие 2.

Нашли ошибки? Хотите, что бы их исправили (полностью или частично) или внести какие-то дополнения, уточнения?

Тогда, согласно закона, нам нужно направить в БКИ - ПИСЬМЕННОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, в котором нужно указать найденные ошибки и (или) неточности, которые  подлежат исправлению. Сделать такое действие нам велит часть 3 статьи 8  Закона № 218 – ФЗ  (еще раз напомню, что называется он - «О кредитных историях»).

испорченная кредитная история

часть 3 статьи 8 Закона ФЗ - 218

К этому заявлению мы еще вернемся.

А сейчас вот о чем.

Я рекомендую (из практики) сначала (до отправления заявления в БКИ) – составить письмо (примерно аналогичного содержания) в банк, запись о кредите в котором, заемщик оспаривает. В письме попросите исправить то, что Вы хотите и подать измененные сведения -  в Бюро. Составьте такое письмо в двух экземплярах: один отнесите и  отдайте в приемную банка.  Второй, с отметкой о принятии и входящим номером  – оставьте себе. Письмо оформите на имя управляющего  банком. Поверьте, в большинстве  случаях - это придает  существенное  ускорение решению Вашего вопроса.

Возвращаемся к нашему письменному заявлению в БКИ. Заявление составлено. Что дальше? Теперь заемщику нужно отыскать в Интернете официальный сайт нужного БКИ и посмотреть регламент  взаимодействия по заявлениям, установленный в этом конкретном Бюро.

Дело в том, что, если такое заявление заемщик будет отправлять по почте, то НЕОБХОДИМО ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕНИЕ сего документа и личности заявителя. Это нужно для того, чтобы в бюро удостоверились, что имеют дело именно с субъектом  кредитной истории, а не с непонятными: посторонними, третьими лицами.

На интернет - сайтах некоторых Бюро, можно  зарегистрировать личный кабинет  (аккаунт) и подать письменное заявление – в электронном виде. Тогда нотариальное удостоверение – не понадобится.

Ну, а если не хотите «заморачиваться» с интернетом, то просто отошлите, нотариально удостоверенное, письменное заявление – почтой (обязательно: заказным письмом с уведомлением о вручении) в адрес нужного Бюро.

Действие 3.

Теперь нужно ждать.

Сколько?

Закон гласит: в течение  30 дней - С  МОМЕНТА ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ – сотрудники БКИ ОБЯЗАНЫ провести проверку по заявлению. По результатам проверки БКИ ОБЯЗАНО  ПИСЬМЕННО УВЕДОМИТЬ заявителя: о принятом решении и внесенных  в ЗКИ – изменений, дополнений.

ПИСЬМЕННЫЙ  ОТВЕТ БКИ ОБЯЗАНО направить заявителю - в эти же 30 дней.

Отдельным  ПИСЬМЕННЫМ документом БКИ ОБЯЗАНО  известить заемщика и в том случае, если Бюро ОТКАЗЫВАЕТ  (полностью или в части)заявителю в его ходатайстве. Такой отказ, по закону, должен быть МОТИВИРОВАННЫМ.

Простой отказ: мол, нет оснований и все – является незаконным. Нет, так не пойдет: испорченная кредитная история – дело не шуточное…

Действие 4.

Получил заявитель письменный ответ из БКИ.

Все равно, какой это ответ: частично положительное решение или полный отказ, но ведь может  такое случиться, что не устроит такой ответ (решение) заемщика. Что делать тогда, как обжаловать такое решение?

Что там гласит 218 – ФЗ по такому случаю?

Часть 7 статьи 8 поможет разобраться:

испорченная кредитная история

Часть 7 статьи 8 ФЗ № 218

Итак, что, согласно Закона,  можно обжаловать через суд?

Закрепим это еще раз:

1. Отказ (полный либо в части).

2. Нарушение БКИ сроков предоставления ответа по заявлению.

Обжаловать это в суд, заемщик может, например, в рамках искового заявления о защите деловой репутации. Это – лишь пример, а  не руководство к действию, так как в самом 218 – ом Законе об этом ничего не сказано.

Поэтому, можно еще и полистать положения Гражданского Кодекса России (может что-нибудь поинтересней отыщите).

Исходя из  нюансов конкретной ситуации по фактам, подлежащим исправлению в КИ, ответчиком по иску может быть только БКИ или только банк. Либо: и БКИ и банк (как соответчик).

Надеюсь, что Вы знаете: в гражданском процессе, истец (заявитель)  ОБЯЗАН  предоставить суду -  доказательства своей  позиции, подтверждающие  ошибочность сведений, указанных в БКИ. Посему, заемщику необходимо аккуратно и бережно относиться к банковским документам по кредиту (займу), в том числе – к платежным документам, подтверждающим каждую периодическую выплату.

И не забывайте: 1 раз в году БЕСПЛАТНО проверять свою кредитную историю!!!
Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

СТАТЬЯ БЫЛА ИНТЕРЕСНОЙ? РАССКАЖИТЕ ОБ ЭТОМ СВОИМ ДРУЗЬЯМ...
ОБЩАЙТЕСЬ СО МНОЙ...

Метки: , , , , , , ,


Отзывов (32) на «Испорченная кредитная история»

  1. Арабика пишет:

    хорошо я взяла машину в кредит:
    1. Реально стал нужен личный транспорт
    2. заработаю кредитную историю для получения ипотеки!

    • Василий пишет:

      Если машина нужна, то – ладно. А хорошую кредитную историю можно было создать и на серии гораздо меньших по величине – денежных займах…

  2. стараюсь избегать кредитов. это такая долговая яма.

  3. Николай пишет:

    Вот не знал о такой возможности проверки своей кредитной истории, в некоторых случаях может оказаться очень полезным знанием.

  4. mrs.interesno пишет:

    Бывает, что кредит просто жизненно необходим.
    Всякое в жизни случается.
    Конечно же, история кредитная хорошая всем пригодится.
    Поэтому, лучше выплачивать долги вовремя.
    А там уж, как получится.

  5. Я так всем сочувствую, у кого есть кредиты. У меня их никогда не было, я деньги собираю и потом покупаю. но в семье у нас один кредит есть небольшой. Скорей бы уже все. Остальные сразу погасили с помощью меня.

  6. Любовь пишет:

    Если хочешь и дальше рассчитывать на кредит или кредитную линию, нужно вовремя погашать задолженность настоящую. Есть определенная дата до которой нужно платить. Ее лучше не переступать и тогда все будет хорошо.

  7. Дмитрий пишет:

    Пусть мне испортят кредитную историю и больше не звонят из банков предлагая кредит со своими льготными ставками по 27% годовых )))

  8. Елена пишет:

    Не знала, что можно внести какие-то изменения. Но даже, если это возможно, то внесут ли они эти изменения???

  9. Мадина пишет:

    Как вы все подробно расписали! Спасибо Василий! Буду иметь в виду при взаимодействиях с банком.

  10. Vadar пишет:

    Я ни как не могу избежать кредитов!
    P.S. Приглашаю автора к себе в гости! Покажу бывший Кировабад)

  11. Дмитрий пишет:

    Да, испортить кредитную историю несложно, а вот восстановить – это уже проблема.

  12. Эвелина пишет:

    я очень радовалась, когда у нас тоже ввели кредитные истории, а то раньше читала о них в зарубежной литературе только)))
    Но вот что можно туда заглянуть – даже не предполагала, думала, что это страшнейшая тайна)))

  13. Екатерина пишет:

    Один раз испортишь кредитную историю и потом уже не дадут кредит.

  14. Валерий пишет:

    Брал кредиты примерно в семи банках, везде отличные кредитные истории, поэтому данные банки постоянно шлют предложения о предоставлении кредитов.

  15. Павел пишет:

    интересная статья, а кредитную историю можно оспорить.

  16. Людмила пишет:

    Часто отказывают людям в кредите по каким-то неведомым причинам и в тоже время задолжникам эти же кредиты дают. У моей дочери есть хорошие знакомые – семья с двумя детьми. Ольга просто помешалась на этих кредитах, постоянно умудряется получить, а муж бегает по банкам и пытается утрясти проблемы с возвратом. Год назад просто взял ее за руку и провел по всем банкам Петрозаводска и везде написал заявления, чтобы ей кредиты не давали.

  17. Ольга пишет:

    Василий,добрый день! У моего сына очень банальная история(только в нашей стране это возможно(((,на его ранее ,в 2009 году украденный паспорт оформили кредит.Оформили в 2011 году,имеется,естественно,задолженность и он попадает в “черный список”.И вот в течение уже трех лет коллекторские службы требуют,хамят и угрожают.А сын в течение трех лет пишет по инстанциям,начиная от банка,ОБЭП и заканчивая Прокуратурой,доказывая свою непричастность и невиновность.Неужели этот вопрос можно решить только в судебном порядке?

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *
СТАТЬИ По Почте

Хотите получать новые статьи прямо на свою почту? Введите Ваш почтовый адрес в поле формы и нажмите кнопку :

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin