ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Исполнение денежных обязательств

Исполнение денежных обязательств

Всем – доброго дня!

Вот и «отгремели» четырехдневные  выходные  дни, посвященные Исполнение денежных обязательствпразднику с длинным названием – «День принятия декларации о государственном суверенитете Российской Федерации» (в простонародье, «День России»).

Все эти дни я провел за городом. Но праздники – закончились, пришлось вернуться в «душный» мегаполис и заняться текущей работой…

Сегодняшний разговор будет посвящен вопросу исполнения должником  своих денежных обязательств. Денежных обязательств должника существует немало, поэтому мы будет проецировать их на денежно – заемные правоотношения между кредитором и должником.

Для начала, давайте определимся с одним важным  моментом.  Действующий Гражданский  Кодекс  России дает ОБЩЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ должника и кредитора.

Статья 307 Гражданского Кодекса расскажет нам об этом.

Исполнение денежных обязательств

Итак, как мы видим, в силу каких - то договорных обязательств, стороны этого самого договора, сразу же после вступления договора в силу, становятся: либо ДОЛЖНИКОМ, либо КРЕДИТОРОМ.

При заключении между сторонами письменного договора денежного займа, стороны такого договора, в соответствии со  требованиями статей 807 – 818 ГК РФ, именуются как ЗАИМОДАВЕЦ и ЗАЕМЩИК. Но, вместе с тем, Вы не ошибетесь, если этих же контрагентов  такого гражданско – правового документа назовете: КРЕДИТОР (он же – ЗАИМОДАВЕЦ) и ДОЛЖНИК  (он же – ЗАЕМЩИК).

Слово «ДОЛЖНИК», полагаю, больно режет слух некоторым  гражданам, тем не менее, нужно осознавать, что именно так их  могут (и будут, стоит лишь попробовать не заплатить вовремя) «величать» с момента получения денег в  долг – до полного исполнения своих обязательств по возврату заемных денег.

Аналогично, при заключении сторонами кредитного договора, банк будет считаться КРЕДИТОРОМ, а вот  на  заемщика, опять – таки, навешивается дополнительный «ярлык» под названием «ДОЛЖНИК».

На первый взгляд, может показаться, несправедливым, то, что заемщика, только – только получившего деньги в долг, уже можно называть обидным словом «ДОЛЖНИК». Но, при займах, это -«несправедливо», только – на первый взгляд.

Заимодавец – кредитор, в момент выдачи  денег в долг, ПОЛНОСТЬЮ исполняет свои обязательства по договору. А вот заемщик, получив деньги, приобретает ОБЯЗАТЕЛЬСТВО по возврату денег на условиях подписанного сторонами договора. И кто из сторон больше рискует? То - то...

Повторюсь еще раз (неоднократно уже «вещал» об этом) именно о соблюдении ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЫ  договора денежного займа и кредитного договора.

Несоблюдение простой письменной формы при  займе денег, приводит к  ОСПОРИМОСТИ такой сделки, то есть появляется основание для признания в суде такой сделки недействительной.

А несоблюдение простой письменной формы кредитного договора, и вовсе, влечет за собой НИЧТОЖНОСТЬ  такой сделки.

Идем далее…

Статья 311 Гражданского Кодекса России предоставляет кредитору право не принимать обязательства должника – по частям.

Исполнение денежных обязательств

Как видим, исключение из общего правила можно сделать, исходя из требований закона и (или) договора.

Что касается кредитного договора, то  здесь кредитор свое право  НЕ ПРИНИМАТЬ обязательства по частям, в большинстве случаях, реализовать не сможет.

Ведь, как Вы знаете, кредит в банке мы получает, как правило, ОДНОЙ ВЫПЛАТОЙ. А потом, как правило, рассчитываемся с кредитором – регулярными ежемесячными  платежами.

Однако  и тут  Закон стоит на страже «порядка»: стоит только должнику просрочить  уплату ежемесячного периодического платежа, у кредитора появляется ПРАВО на ДОСРОЧНОЕ (В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ) РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА И ТРЕБОВАНИЕ УПЛАТЫ   всей оставшейся величины займа и причитающихся процентов – ЗА ВЕСЬ ПЕРИОД, на который расписан график платежей.

Жизнь есть жизнь, и кредитор – банкир не часто пользуется такимИсполнение денежных обязательств  своим правом.

Но, заемщик, непременно,  обязан помнить о таком вот, «дамокловом мече», что постоянно  "маячит"  над ним (должником).

 

Продолжаем…

 

Срок исполнения обязательств должником.

Общее  здесь правило таково:

Исполнение денежных обязательств

В общем – то, понятно, что в  кредитном договоре – все  периодические платежи расписаны строго по датам. Банкиры – народ «суровый»: никаких недомолвок, а значит и «возможностей   должнику для прыжков в стороны» -  в  кредитном договоре – не найти.

В договорах  денежного займа, наоборот, нередко встречается исполнение обязательств должником, определенное именно «моментом востребования». Подход здесь примерно следующий:

capture18

В этом случае, закон позволяет сторонам договориться о  сроке наступления «момента востребования» - исполнение  денежных  обязательств  должником.

Если же такие договоренности в договоре отсутствуют, то будет применена НЕ ОБЩАЯ НОРМА ПРАВА, предусматривающая вышеуказанный 7-ми дневный срок исполнения. А более специальная  статья, относящаяся к денежно – заемным отношениям, и предусматривающая 30 - ти дневный срок исполнения - с момента уведомления об этом кредитора.

Вот оно, исключение из общего правила: «…если иное не вытекает из закона…» (смотри изображение - через одно - вверх).

Исполнение денежных обязательств

 

А может ли должник исполнить свои обязательства по возврату  займа – ДОСРОЧНО?

Об этом нам расскажет статья 315 Гражданского Кодекса.

Исполнение денежных обязательств

В кредитных договорах,  процедура досрочного погашения займа, как правила,  четко расписана. Например, вот  так  это может быть оформлено (взято из действующего кредитного договора заемщика – гражданина  с банком «ВТБ – 24»).

Исполнение денежных обязательств

Речь в вышеприведенном  примере  идет о  достаточности нахождения у заемщика денежных  средств на, так называемом, «зарплатном» карточном  счете, открытом в банке – кредиторе. Со счета – банк - автоматически  списывает периодические ежемесячные платежи, на что в  кредитном договоре имеется согласие заемщика, отраженное  в отдельном  пункте.

Но это - лишь в данном конкретном примере. В подавляющем большинстве, списание ежемесячного периодического платежа банком - кредитором производится со специального счета (ссудного счета), открываемого заемщику для отражения операций по кредиту...

Закон предоставляет  банкирам, в этом вопросе (досрочное погашение), полную свободу договора, ибо, априори, кредитный договор – всегда ПРОЦЕНТЫЙ.

При беспроцентных (не кредитных)  займах – досрочное погашение может быть применено – в силу закона или договора.  Порядок  такого досрочного погашения – установлен законодательно.

Но, все равно, некие «рамки свободы договора» - закон, в этом случае, предоставляет. При беспроцентных займах, выданных гражданину НЕ В ЦЕЛЯХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, досрочное погашение осуществляется  в течение 30 суток после уведомления об этом – кредитора. Но, стороны могут оформить в договоре и более короткий срок. Так же, договором, стороны могут договориться о невозможности досрочного погашения – при оформлении вышеуказанных беспроцентных договоров займа…

Часто возникают вопросы, подобные следующему:  в каком месте должник должен  возвратить долг – кредитору? Вопрос становится очень актуальным в условиях  проживания  сторон договора в разных городах или в разных концах  одного населенного пункта.

Кто к кому должен ехать за долгом?

Этот вопрос стороны  могут отдельно оговорить в договоре займа (кредитном договоре). Если  все - таки этот вопрос договором не урегулирован, то будет действовать общее правило, предусмотренное  статьей 316 Гражданского Кодекса.

Исполнение денежных обязательств

Ну, в общем – то, логично, что деньги должник обязан доставить кредитору – на дом.

Кстати, стороны договора займа могут предусмотреть в тексте документа  (договора займа)  -  договорную  территориальную подсудность споров по займу. По умолчанию, в тексте шаблонного договора займа, установлен пункт, наподобие следующего:

«Все споры, вытекающие из настоящего договора займа, стороны договорились  разрешать в суде, согласно действующего законодательства».

А вот вопрос: в зоне ответственности какого суда будут происходить предстоящие «баталии»? Суда какой территории?

Ведь, если дело дойдет до этого,  иск, по общему правилу, подается в суд по месту проживания ответчика. Должника, то бишь. А это может быть: другой район города или вовсе – иной населенный пункт. Зачем кредитору – лишние издержки (временные и транспортные), при всем этом?

Так вот, по договорам займа,  есть возможность  применить так называемую, договорную подсудность споров. Можно оговорить это отдельным пунктом в договоре займа. Например, так:

 «Стороны договорились о том, что все споры  по данному договору будут разрешаться в судах   Московского района города Калининграда».

Говоря о «СУДАХ», имеется в виду   возможность подачи  мировому судье  заявления  на выдачу судебного приказа  или  наличие  имущественного иска с величиной, подсудной к рассмотрению мировыми судьями. Увы, но родовая подсудность  (по предмету спора, категории дел) – не может быть изменена соглашением сторон (договором)...

В жизни всякое может приключиться. Допустим, должник оплачивает свой долг. Оплачивает  регулярно, но не в полном объеме, то есть не в том, в каком стороны договорились. Меньше, чем это положено по графику.

Как, в  этом случае, исчислять остаток денежного долга? Ведь есть еще и проценты и уплата неустойки и издержки всякие…

Стороны, при заключении договора займа могут  оговорить и этот момент. Законодательство  позволяет это сделать. А если -  не  договорились, то будет действовать общее правило на основании закона (статья 319 ГК РФ).

Исполнение денежных обязательств

В связи с этим правилом, переоценившие себя, заемщики и попадают в зависимость к кредитору, в «долговую яму». Часто я слышал от заемщиков фразы, наподобие  вот такой:

«Плачу по займу уже  целый год, а  денежный  долг не уменьшился ни на копейку…»

Так что, такие вещи заемщику – должнику НУЖНО ЗНАТЬ В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ.

В общем, думаю,  Вы уже осознали, что все гражданское законодательство просто "пронизано" свободой договорных отношений, усеченных  ограничениями  закона. Закон суров...

Ну, ладно, на этом - буду закругляться. Хотя, к вопросам про исполнение денежных  обязательств – будем возвращаться еще неоднократно: тема интересная и актуальная.

Прошу высказываться по теме – в форме комментариев, что находится ниже, под  статьей.

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

 

Метки: , , , , , , ,


Отзывов (4) на «Исполнение денежных обязательств»

  1. Алексей пишет:

    Василий, спасибо за интересную статью! Было бы интересно, если бы вы подробнее осветили что такое “издержки кредитора по получению исполнения”? Возможно даже в отдельной статье. А то формулировка в 319 статье ГК очень расплывчатая.

  2. Лучше же, конечно, не иметь обязательств. Банки сейчас страхуют свои риски и реально можно попасть в очень неприятную ситуацию.

  3. Игорь пишет:

    Однозначно для страхования рисков.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin