ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Ипотечная закладная

«Бьюсь об заклад», «Заложить душу»…Все мы, конечно же, знаем эти и другие подобные поговорки.

И сегодня мы поговорим о закладной, ибо нет слова страшнее – для денежного заемщика.ипотечная закладная

Точнее, речь мы будем вести о таком документе как ипотечная закладная. Для начала – обратимся к закону.

Правила ипотечного кредитования, то есть кредитования под залог недвижимого имущества, определяет Федеральный Закон от 16.07.1998 года № 102 – ФЗ. Напомню еще раз, что жизнь не статична и закон время от времени меняется. Поправки в Федеральный закон вносятся опять же – Федеральными законами (так называемые: законы-поправки).

На иллюстрации ниже – я показал все поправки, внесенные в, рассматриваемый нами, Закон № 102-ФЗ. Видно, что последние изменения в Закон внесены Федеральным законом № 405 - ФЗ от 06.12.2011 года. Поправка, относительно недавняя, «свежая».

ипотечная закладная

ФЗ № 102

Глава 3 Закона № 102  рассказывает о том, что такое и для чего нужна (как оформляется и т.д.) – ипотечная закладная.

ипотечная закладная

ипотечная закладная

Закон гласит: ипотечная закладная – это не просто формальный документ. Закладная – это ИМЕННАЯ ЦЕННАЯ БУМАГА (со всеми вытекающими последствиями).

ипотечная закладная

именная ценная бумага

Мы видим, что законодатель вводит понятия: «должник», «залогодатель», «залогодержатель».

Кратко об этом.

Залогодержатель: банк или иной кредитор по ипотечному кредиту.

Залогодатель: заемщик и собственник недвижимости по ипотечному кредиту.

Должник: залогодатель и созаемщики по ипотечному кредиту.

Не любая недвижимость может являться предметом по рассматриваемому документу – ипотечная закладная. Обратите внимание (ниже): в более ранних редакциях  закона – этот перечень был больше на 2 позиции. Внесенные поправки уменьшили перечень - действующей на настоящий момент редакции Федерального Закона № 102.

ипотечная закладная

закладная не оформляется

Переходим к рассмотрению реального документа – ипотечной закладной, так как я недавно оформлял ипотечный кредит под залог  однокомнатной квартиры и «лицом к лицу» столкнулся с этим документом.

На практике – ипотечную закладную – готовят для сделки купли-продажи: сами сотрудники банка.

Итак, наша ипотечная закладная.

Залогодатель – моя супруга, так как взятую в ипотеку квартиру – будем оформлять на нее.

ипотечная закладная

Закладная . Графа "Залогодатель".

Должники: жена и я, так как я выступаю по банковскому кредитному договору  – созаемщиком.

ипотечная закладная

Закладная. Графа "Должники".

Краткое описание условий, на которых был получен ипотечный кредит в банке.

ипотечная закладная

Закладная .Условия кредита.

Обратите внимание на погашение ипотечного кредита – АННУИТЕТНЫМИ ПЛАТЕЖАМИ. Это – интересный момент, про это будет отдельный пост.

ипотечная закладная

Закладная. Погашение кредита.

Целевое  назначение кредита.

ипотечная закладная

Закладная. Назначение кредита.

Права первоначального залогодержателя.

ипотечная закладная

Закладная. Права первоначального залогодержателя.

 

Последний пункт в правах залогодержателя - важен, поэтому я сделал его скриншот – отдельно.

ипотечная закладная

Закладная. Право продажи и переуступки.

Первоначальный залогодержатель – это банк или иное кредитное учреждение, оформившее кредитный договор с заемщиком - для приобретения недвижимости в ипотеку. Первоначальный потому, что закладная – это денежное обязательство и первоначальный залогодержатель вправе продать ее новому залогодержателю или переуступить право на нее (закладную).

Обязательное условие закона – новый залогодержатель закладной НЕ ВПРАВЕ ИЗМЕНИТЬ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ЗАКЛАДНОЙ.

Дальше – идут поля с незаполненными графами для возможного их заполнения новым владельцем закладной (новым залогодержателем).

ипотечная закладная

Закладная. Графа о продаже закладной и переуступке прав.

Эти незаполненные графы напоминают поля о переходе права собственности, сделанные в ПТС (паспорте технического средства) автомобиля. Автовладельцы, надеюсь, поняли мою аналогию: продал автомобиль, проставляется отметка, указываются сведения об условиях и сторонах сделки, а ПТС  переходит к новому собственнику автомобиля.

Право залога по закладной – остается за залогодержателем не только по самому предмету залога, Но и по всем изменениям и улучшениям (ремонт, перепланировка), которые произвел залогодатель за время пользования и владения предметом залога.

ипотечная закладная

Вроде бы и все. В конце документа - подписи: залогодателя и должников.

ипотечная закладная

Подписание ипотечной закладной

 

Что еще хотелось бы добавить…

Ипотечная закладная – ОБЯЗАТЕЛЬНО должна пройти государственную регистрацию в органах юстиции, без чего она (закладная) – НИЧТОЖНА.

В закладной - в кратком, сжатом виде прописаны все условия и требования ипотечного кредита и взаимоотношения Кредитора и Заемщика. После выполнения заемщиком всех обязательств по кредиту – срок жизни закладной: закончен (она погашается).

И все-таки: зачем же нужна ипотечная закладная, почему не достаточно договора банковского кредита на приобретение недвижимости в ипотеку?

Дело в том, что ипотека – финансовый ДОЛГОСРОЧНЫЙ инструмент.  Да, он – низкорисковый, но и низко доходный.

Допустим, через какое-то время банку - первоначальному залогодержателю – срочно понадобились деньги  для вложения их в другой проект.

Тогда банк просто продает закладную новому залогодержателю, которого устраивает долгосрочная практически безрисковая стратегия вложения денег. Чаще всего, первоначальный держатель продает не одну закладную, а несколько, такие пакеты продаваемых закладных называются – ПУЛы.

Так же закон разрешает банкам выпускать облигации (привлекать займы со стороны) под имеющиеся закладные и такая практика эмиссии (выпуска) ценных бумаг (облигация – это ценная бумага) – В России уже имеется.

Таким образом, очевидна - весомая роль закладных: в поддержании денежной банковской ликвидности.

Но…не стоит увлекаться банкам чрезмерными играми с закладными и

ипотечная закладная

Продажа залоговой недвижимости. США. 2009 год.

государство наше должно СТРОГО  это контролировать.

Вспомните: именно чрезмерные « спекулятивные игры» с  операциями по купле и дальнейшей перепродаже  ипотечных долговых обязательств -  привели в краху ипотечного кредитования в США. Что и послужило толчком в началу мирового финансового кризиса…

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , ,


Отзывов (68) на «Ипотечная закладная»

  1. Sergey пишет:

    Я в таких вещах полагаюсь на знакомых специалистов. Все это изучить много времени надо. Спасибо Вам за полезную статью. Удачи!

  2. Спасибо за интересный пост. Удачи вам.

  3. Максим пишет:

    Сам данного момента не коснулся, а детям вероятно предстоит в ближайшем будущем. Информация емкая и полезная.Акценты сделаны грамотно, ознакомился и вопросов не осталось.

  4. mylitta.ru пишет:

    Не вижу смысла в современной России брать ипотеку, это совсем невыгодно

  5. Елена пишет:

    Спасибо, Василий, для меня новая и ценная информация об ипотечной накладной. Все подробно и понятно объясняете. Когда столкнусь с этим вопросом поближе, обязательно воспользуюсь Вашей статьей.

  6. Лидия пишет:

    Очень полезная информация, особенно для тех, кто берёт ипотеку.

  7. Закладная, как-то непривычно. Немного страшновато.

  8. Иван пишет:

    Ипотека – это хорошо. Но иметь бы недвижимось для неё. Было бы не плохо. А для тех, кто действительно заинтересован этим вопросом ваша информациято что надо.

  9. Ирина пишет:

    Василий! Спасибо, отличная статья! Очень почему-то напрягает “Переуступка права по Договору другому лицу без согласия Должника” по многим параметрам.

    • Василий пишет:

      Ничего страшного здесь нет, ведь последующие залогодержатели – все равно не смогут изменить условия закладной. Поэтому, заемщику: без разницы – кому платить…

  10. Василий, конечно, все это для меня “темный лес, и если придется, то я обращусь к знакомым специалистам, но уверена, что многим Ваша статья будет полезной. Удачи

  11. Михаил пишет:

    Серьезная статья! Слава богу мне пока не надо разбираться в этих юридических закавыках!

  12. Людмила пишет:

    С такими объяснениями стану совсем грамотной в финансовом плане.

  13. Николай пишет:

    Полезная информация. Я седьмой год ипотеку выплачиваю. А моя закладная уже несколько раз перепродавалась.

  14. Очень интересная и своевременная информация. Вероятно, в ближайшее время моему близкому знакомому очень даже понадобится информация, размещаемая на вашем сайте. Передам ссылку. Большое спасибо.

  15. Ольга пишет:

    C таким понятием как ипотечная закладная еще не сталкивалась. Спасибо за разъяснение, теперь буду в курсе.

  16. юлия пишет:

    хорошо написано, и понятна возможная перспектива (что может измениться) в будущем. Объяснение зачем это банку нужно снимает лишнюю тревогу, как и знание, что первоначальные условия изменить не могут, и это хорошо.

  17. Людмила пишет:

    Очень полезная информация. Сама с этими вопросами не сталкивалась, но некоторым людям она просто необходима.

  18. Evgeny пишет:

    Спасибо за столь подробную статью, хотя бы буду знать о чем речь идёт, когда решу оформить ипотеку.

    • Василий пишет:

      Эх, лучше бы не решились. А самостоятельно насобирали на жилье.
      Однако, понимаю, что при нынешней жизни – это маловероятно.

  19. Сергей пишет:

    Статья нужная Покажу её дочке ей пришлось сунуться в ипотеку.
    Нашей стране не нужны люди, она не заботиться об их быте. Теперь честный человек получить квартиру не сможет.Только купить, а как?

  20. Арина пишет:

    Спасибо,Василий. Как у вас все детально и четко.Хорошая помощь людям, желающим взять ипотеку!

  21. mrs. interesno пишет:

    Хорошо, что вы нам все в подробностях изложили.
    Не так страшен черт, как его малюют.
    Буду теперь в курсе, как происходит оформление закладной.

  22. Очень полезный материал, внятно и подробно написан. За подробной информацией и ходить никуда не нужно. Василий, а можно ли к Вам обратиться за консультацией при необходимости?

  23. Ольга пишет:

    Против закона никуда, раз требуется ипотечная закладная при приобретение недвижимости в ипотеку,значит подписываем.

  24. Александр пишет:

    Полезная информация для целевой аудитории. Сам с этими вопросами не сталкивался, но думаю что многим людям она понадобится.

  25. Любовь пишет:

    Хорошо, что Вы поднимаете такую тему. Ведь людям, в силу обстоятельств, приходится встречаться с подобной ситуацией. У Вас они найдут ответы на многие вопросы.

  26. Сергей пишет:

    Уже постепенно прихожу к осознанию того, что прежде начала каких – либо действий, в данной области нужна хорошая теоретическая подготовка! Даже получается хорошо, что в ближайшее время не собираюсь проводить подобных операций :) Всегда рад видеть на сайте http://eda-narodov.ru, чтобы узнать новый рецепт и приготовить вкусное блюдо! Мои наилучшие пожелания!

  27. Любовь пишет:

    У Вас как всегда столько полезной и нужной информации. Спасибо Вам. Просвещайте нас.

  28. Елена пишет:

    Спасибо Василий! Что мне нравится в этой статье, так это то, что вы описываете личный опыт, и делаете это очень наглядно со скриншотами документа.

  29. с первого раза слишком емко, но в этом надо разбираться каждому

    • Василий пишет:

      Ну каждому – думаю: не стоит. А вот тем, кто захотел себя, любимого – ипотекой побаловать: почитать будет полезно…

  30. Анатолий пишет:

    подробно все объяснили

  31. goryunova пишет:

    Очень полезная информация спасибо.

  32. Павел пишет:

    Спасибо за статью.

  33. Юрий пишет:

    Да уж, постепенно наша жизнь становится похожа на американские кино. раньше про закладные на дом только там можно было услышать

    • Василий пишет:

      Знакомый предприниматель сказал как-то:”Москва – это уже не Россия, это – Америка”. Это он – после командировки в столицу нашу…

  34. Сергей пишет:

    Когда говорят “братву ментам заложил” имеют ввиду другое, но смысл то похожий!

  35. Ольга пишет:

    Слышала, что существуют закладные, а для чего они толком не знала. Теперь кое-что проясняется. Спасибо за статью!

  36. Валерий пишет:

    Взяли с супругой квартиру в ипотеку от сбербанка в августе 14 года, оформили квартиру в росреестре в собственность с обременением “ипотека в силу закона”. но в пакете документов Закладной банк не предоставил, стОит напрягаться или нет?

    • Василий пишет:

      Я бы не стал напрягаться.В Вашем случае, вероятно,Вы внесли весомый первоначальный взнос за квартиру – собственным капиталом…

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin