ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Имущество в залоге. Как узнать это?

Имущество в залоге. Как узнать это?

Не секрет, что кредиторы (заимодавцы), при выдаче  кредитов (займов) могут использовать (и используют) так называемое, Имущество в залоге. Как узнать это? залоговое  обеспечение -  в целях надлежащего исполнения  заемщиком своих обязательств.

Каких обязательств? Понятно, каких: полный и своевременный возврат заемщиком основного  займа и процентов по нему.

Как пример – ипотечный кредит: не что иное, как  денежный  целевой займ, выданный кредитором на приобретение заемщиком жилья в собственность. Отличительной чертой ипотеки является следующее: несмотря на то, что в свидетельстве о регистрации Росреестра в качестве собственника числится заемщик, одновременно, на объект недвижимости, оформляется и банковская закладная.

Ипотечная закладная  – это особый вид залогового документа. Приобретенная в ипотеку собственность одновременно  же является и залогом того, что заемщик  вернет кредитору  всю величину займа и проценты – на условиях достигнутых договоренностей.

Выплатит заемщик кредит – «погасит» (выкупит) свою закладную у банка и станет полноправным собственником жилья, без всяких претензий со стороны кредитора.

Не сможет выплатить  - банк  всенепременно «отберет» у собственника эту, заложенную, собственность, что бы, впоследствии, продать ее и возместить свои убытки. Правда, сделать это банк может только через  суд. И незадачливого заемщика, не спасет даже то, что ипотечное жилье – у него единственное .

Правило невозможности обращения взыскания на единственное жилье должника – на ипотеку не распространяются.  Ипотечный залог относится к отдельным видам залогов, со своими частными  отступлениями  от общих правил, применяемых к залогам – действующим законодательством.

Но, тем не менее, выяснить вопрос о том, заложена недвижимость или нет – не сложно, ведь все сделки с недвижимым имуществом, в силу закона, подлежат обязательной государственной регистрации. Если эта форма не соблюдена, такой договор считается ничтожным, то есть незаключенным. В общем, информация о залоге недвижимости  как вид обременения по сделке, обязательно  должно быть   зарегистрировано.

Но, если с «недвижкой» все  более – менее  понятно и налажено, то вот с движимым  имуществом, заложенным залогодателем – в пользу кредитора - залогодержателя, все обстояло до последнего времени - из рук вон плохо.

Особенно  в случаях, когда предметом залога выступал автомобиль. А информация об этом очень важна.

В каких случаях это важно знать?

1.При покупке автомобиля.

Действительно, как узнать: в залоге приобретаемый автомобиль или нет? Ведь, если  автомобиль заложен, то, по Закону, кредитор – залогодержатель имеет преимущественное право перед иными кредиторами – при  наложении взыскания  на этот предмет залога.

Имущество в залоге. Как узнать это?

И можно быть хоть двадцатым покупателем в цепочке купли – продажи залогового авто, оно подлежит  безвозмездному изъятию – в пользу залогодержателя.

Кстати, залогодержателем может выступать не только банк, но чаще всего, на практике, по залогу автомобилей, встречается именно это. Дело все в том, что банками  уже давно налажены схемы по выдаче автокредитов, по которым предмет траты (использования) этого целевого денежного займа  – тут же оформляется в залог, то есть в обеспечение полного исполнения обязательств заемщиком по  оплате кредита и процентов. Автомобиль, при этом, остается в пользовании у заемщика. Паспорт технического средства (далее – ПТС, оригинал) банкир, как правило, оставляет у себя, до полного возврата кредита – заемщиком.

Однако, восстановить ПТС, в органах ОГИБДД, например, по причине утери, дело, отнюдь, не сложное. Да и общей базы заложенного движимого имущества – не существует. Вернее, не существовало – до последнего времени. Сейчас ситуация стала выправляться, но об этом – ниже…

Возвращаемся к ситуации с покупкой залогового автомобиля.

Судебная практика, до последнего времени, была  непреклонной – залог должен быть изъят у собственника – в пользу залогодержателя. Показательным можно считать, найденное мною, на просторах Рунета, определение Свердловского областного суда.

Суть дела такова.

Банк «Кредит Европа Банк» выдал  автокредит гражданину Ш., а сам автомобиль был оформлен в залог. Гражданин Ш., через какое – то время, перестал исполнять свои обязательства перед банком. А когда  банк – залогодержатель, решил обратить взыскание на залог, выяснилось, что автомобилем уже владеет собственник Н. Последний, естественно, был против безвозмездного изъятия у него автомобиля. Возник спор, который разрешался в суде. Суд первой инстанции – Н. – проиграл и подал апелляционную жалобу – в суд вышестоящий.

Имущество в залоге. Как узнать это?

На  какие только основания  не пытался «давить в суде»  - несчастный Н. (через своего представителя Б.)… И то, что он – добросовестный приобретатель, и то, что он ничего не знал о том, автомобиль находится в залоге и то, что договор залога – недействителен, так как он оформлен в виде  предложения – оферты

Ничего не помогло, решение суда первой инстанции было оставлено в силе.

Имущество в залоге. Как узнать это?

Кик видим, собственник  залогового авто был всего лишь  вторым покупателем в цепочке, но даже и это его не спасло от потери залогового имущества и денег.

Таким образом, актуальность проблемы проверки автомобиля (как и любого прочего движимого имущества) – на предмет залога – ВЕСЬМА И ВЕСЬМА ВЫСОКА.

2. При принятии автомобиля в залог – иным залогодержателем (оформлении договора залога на   имущество, уже заложенное ранее).

Для нового залогодержателя это – тоже весьма неприятный сюрприз, так как при наложении взыскания на обеспечение в этом случае, будет действовать, так называемое, правило «старшинства залогов».

Имущество в залоге. Как узнать это?

Тоже, согласитесь, малопривлекательный момент – для вновь испеченного залогодержателя.

Итак, как мы с Вами  выше уже неоднократно убедились  в том, что проверка движимого имущества (и автомобиля, в частности) на предмет залогов – процедура необходимая  и покупателям и кредиторам и залогодержателям (нередко, залогодержатель и кредитор выступают в одном лице).

Желательно, проверку эту провести в режиме он-лайн, сидя за  монитором своего персонального компьютера, либо используя сотовый телефон (планшетный компьютер) с подключением к Сети «Интернет» -  находясь, непосредственно, рядом с автомобилем, планируемым  к покупке.

И сегодня у нас с Вами есть возможность узнать о работе некоторых вэб-ресурсов, на страницах которых такую проверку можно провести. Способы эти и платные и бесплатные, эффективные и не очень, необязательные и обязательные в силу Закона.

Ну что ж, поехали…

  1. vin.auto.ru.

Здесь, по VIN– номеру автомобиля  можно проверить не только  нахождение – отсутствие  «железного коня» в залоге, но и получить дешифрацию VIN – кода.

Достоинства сервиса – бесплатность.

Недостатки – очень  узкий охват  залогодержателей (перечень банков – партнеров указан прямо на этой странице), в связи, с чем на полноту и объективность сведений полагаться не приходиться.

2. Специальная страница на уважаемом  сайте  banki.ru

С главной страницы этого сайта переходим во вкладку – Сервисы, далее в меню «Все услуги» (находится в  крайнем правом ряду, сайтбаре) выбираем раздел «Проверка автомобиля». После чего – попадаем вот на эту страницу.

Имущество в залоге. Как узнать это?

Достоинства сервиса – качественный портфель банков – партнеров.

Недостатки – услуга, как видим, платная (стоимость 300 рублей), отчета на электронную почту  приходится ждать достаточно продолжительное время.

  1. ruvin.ru

Достоинства сервиса - максимальный охват банков, добавляется проверка по БКИ, дополнительно проверяется корректность (возможные совпадения, совместимость  номера) vin – кода автомобиля, удобно использовать сервис посредством  доступа через мобильный  телефон (это полезно, так как можно  провести проверку на месте, сразу же после осмотра автомобиля), отчет приходит более - менее оперативно.

Недостатки - полный отчет можно посмотреть, только ОПЛАТИВ его и только одним способом: путем списания средств - с баланса мобильного телефона.

4. Многие ведущие  российские бюро кредитных историй (далее – БКИ), так же «срубили эту фишку» и предлагают своим клиентам платную услугу по проверке авто на предмет нахождения в залоге. В качестве примера можно привести  предложение  для кредиторов  на сайте бюро «НКБИ», выложенное  на этой странице http://www.nbki.ru/servicescredit/check_auto/.  Как видим, получение отчета платное – 300 рублей – за отчет по одному запросу (проверке одного автомобиля).

5. И напоследок, я приберег для Вас – самое главное и важное.

Но, обо всем – по порядку…

Государство тоже озаботилось проблемой проверки движимого имущества на предмет залога, слишком много нареканий и недовольств со стороны – добросовестных приобретателей.

Вопрос  (на государственном уровне) встал о создании и ведении единого государственного реестра (в том числе, и в виде он-лайн ресурса)  залогового движимого имущества.

Решение – то, вроде бы было принято, но ни одно ведомство не хотело  заниматься этим учетом. Оно и понятно: ответственность, сроки, весомые материальные затраты и т.д. В общем, начали ведомства да министерства активно «отпихиваться» от этого дела. Сначала, вроде бы, эту функцию хотели навязать ГИБДД. Мол, автотранспорт – их «епархия». Те в ответ: «А в реестр движимого имущества не только автомобили входят. Этот реестр пусть в МНС ведут». Министерству по налогам и сборам – это тоже не нужно: «Это – к налогам никакого отношения не имеет. Пусть нотариусы этим занимаются».

Так бы и длились эти препирательства и по сей день, если бы Дмитрий Медведев (еще в бытность свою Президентом государства), не дал указание подготовить целый  пакет законов – поправок в Гражданский  и Гражданско – Процессуальный Кодексы, в которых  задача создания и ведение единой базы залогового имущества – была поставлена перед органами нотариата.

К слову, этот пакет законов – поправок был принят ГосДумой в конце 2013 года, для наилучшей реализации новых Законов был предоставлен переходный период…

К чести сказать, с поставленными задачами нотариат справился полностью и с 1 июля 2014 года – реестр залогового имущества стал функционировать в полноценном объеме.

Реестр этот - единый по всей стране, базы данных  учитываются, хранятся и изменяются  как в текстовом формате, так и в аналоге - в электронном виде – на  ведомственных  серверах. Подать информацию  в реестр о заложенном имуществе или получить справку из электронного перечня (такая справка называется «выписка из реестра») – можно теперь через любого нотариуса.

Впрочем, как следует, из положений изменений (поправок) в Закон, постановка на учет (подача уведомления нотариусу) движимого имущества как предмета залога, для залогодержателя – это ПРАВО, НО НЕ ОБЯЗАННОСТЬ. Не знаю: почему это было сделано, вероятно, в связи с тем, что постановка на учет предмета залога, для залогодателя – услуга платная – 300 рублей за 1 объект движимого имущества (после постановки на учет объекта залога – залогодержатель получает свидетельство установленного образца).

Но, вместе с тем залогодержатель теперь  обязан свято помнить и понимать суть требований, изложенных в абзаце 3  части 4 статьи 339.1 «Государственная регистрация и учет залога».

Имущество в залоге. Как узнать это?

Так, что, дэ юре – регистрация прав залога на каждый отдельный объект - это право залогодержателя, а дэ факто – выходит, что обязанность: некое подобие страховки, за которое нужно заплатить государству.

А что же надлежит делать потенциальному покупателю автомобиля?

Тут все просто: нужно пойти к ближайшему нотариусу и получить выписку из реестра залогов движимого имущества (установленного образца) о наличии (отсутствии) залога - на этот объект. Услуга платная, документ стоит 200 рублей, но это мелочь по сравнению с возможным безвозмездным изъятием автомашины – залогодержателем. Выписку из реестра об отсутствии автомашины в залоге (напомню, эти данные  «стекаются» в единую базу со всех регионов нашего государства) – покупателю нужно приложить к купчей (договору купли – продажи авто), текст которой нужно дополнить еще одним пунктом о том, что автомобиль проверен по базе залогов, соответствующая выписка  – прилагается.

Все, в этом случае  у добросовестного  покупателя залоговой автомашины шансы остаться со своей покупкой резко повышаются, ибо иначе банкир в суде должен доказать то, что покупатель знал  или должен был знать о залоге – до  покупки. А это, практически, не реально сделать, ведь у покупателя – собственника, на руках  - нотариальная выписка из реестра.

Но я все же порекомендовал бы покупателям автомобилей на вторичном рынке не спешить с совершением сделки. А подождать до 1 февраля 2015 года. И вот почему…

Имущество в залоге. Как узнать это?

Итак, с 1 июля 2014 года действует принцип публичности залога, банковская тайна  в этой части – упраздняется.

А как же, спросит меня пытливый читатель, проверить имущество на предмет залога, в режиме он-лайн?

Не переживайте по этому поводу, все  уже сделано, работает, и сейчас мы рассмотрим и этот вопрос.

Итак, вэб – ресурс  нотариального реестра залогов движимого имущества находится по адресу (URL) http://reestr-zalogov.ru

Имущество в залоге. Как узнать это?

Здесь все просто. Три вкладки  по  заданным условиям поиска: по номеру уведомления, по  предмету залога и сведениям о залогодателе. Номер уведомления о постановке на учет  права залогодателя в реестр  мы можем  и не знать, фамилия и имя залогодателя могут и не совпадать с собственником автомобиля. Поэтому первым делом, конечно, я бы советовал проверить по  параметру «Предмету залога».

Переходим в соответствующую вкладку.  Сразу же попадаем на форму проверки автотранспортного средства. Остается только ввести  VIN – код и нажать кнопочку «Найти».

Имущество в залоге. Как узнать это?

Так что, уважаемый покупатель авто, перед покупкой не поленись вначале проверить свою будущую покупку  по базе федерального реестра залогов – прямо на сайте, в режиме он-лайн. Это удобно, быстро и надежно. Заодно, «пробей» прежнего владельца на статус «залогодателя» (вкладка «Информация о залогодателе»). И, ежели, предметом залога проверяемый автомобиль не  числится, смело иди к нотариусу и выкладывай свои кровные 200 рублей – за получение  официальной выписки из реестра. Теперь будущая сделка купли – продажи автомобиля – нам не страшна.

Как видите, движимое имущество во вкладке «Предмет залога», кроме автотранспорта, разделено и на иные  виды такого имущества (разделы «Прочее движимое имущество» и «Облигации с залоговым обеспечением»).

Думаю, что далее, Вы и без меня, самостоятельно,  во всем  разберетесь.

А я говорю Вам: «Всего хорошего и до  следующих встреч!».

Спасибо за внимание.

Метки: , , , , , , , ,


Отзывов (6) на «Имущество в залоге. Как узнать это?»

  1. Андрей пишет:

    Отличная статья.Василий а нет ли у вас желания написать статью как работает автоломбард.С уважением,Андрей.

  2. Владимир пишет:

    Отличная подробная статья. Спасибо за материал!
    По недвижимости с введением единого налога на недвижимость тоже имеется реестр таких объектов. Вот только формировали его очень долго. И до сих пор он, по-моему, до конца не доделан. Очень много объектов.
    По движимому имуществу – там объектов еще больше, чем недвижимости – в десятки раз, если не в сотни. Поэтому по поводу реестра движимого имущества – скорее всего, формирование такого реестра сильно затянется. Думаю, еще год-два можно не думать про это.
    Но как дополнительный источник проверки – отличный инструмент!

    • Василий пишет:

      Напомню, что, согласно изменений в Законе, в правоотношениях между залогодержателем и залогодержателем – ничего не изменилось.Изменения коснулись отношений залогодержателя и ТРЕТЬИХ ЛИЦ (добросовестных покупателей) в их конкуренции за право приоритетного обращения взыскания на предмет залога…

  3. Залог – большая проблема. И не только это касается автомобилей, но и квартир. В этих сделках тоже есть большая вероятность попасть на удочку к недобросовестным продавцам.
    А вот вопрос: Мог ли гражданин Н. теперь подать в суд на продавца, что продал ему такое имущество? И что это ему дало бы?

    • Василий пишет:

      Конечно – может. И обязательно – должен это сделать. Следующий вопрос: Что бы это ему дало? Как я уже говорил, залогодержатель (в данном случае – банк) имеет преимущественное право на обращение взыскание на предмет залога – перед другими кредиторами (в данном случае – Н.). Вот и все…

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin