ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Деятельность кредитного кооператива

Деятельность кредитного кооператив

В одной из прошлых статей я столкнулся к  деятельностью кредитного кооператива .

Я заинтересовался, что это за кредитные кооперативы такие, чем они занимаются и есть ли прок от их деятельности.деятельность кредитного кооператива

Представляю на Ваш суд – результаты моих  исследований.

Малый бизнес нуждается в финансировании. Этот факт признается и государством, вот только реальных решений этого вопроса (не на словах,  а на деле) – что-то не видно.

Важным способом решения этой проблемы является создание кредитных потребительских кооперативов  (далее – КПК) – «спасение утопающих – дело рук самих утопающих».

Очень часто, КПК – это последняя, а зачастую, и единственная возможность получить доступ к финансам – представителям малого бизнеса.

Согласно статистике, КПК гораздо меньше подвержены реакции на всякие сторонние раздражители, типа финансовых кризисов.

И происходит это следствии следующих причин:

-Денежные фонды КПК принадлежат пайщикам, поэтому всегда возможно принять решение о возврате денежных средств,

-Управление в КПК достаточно прозрачное, так что финансовые потоки в кооперативе легко контролируются. И возможность эта имеется у каждого пайщика кредитного кооператива.

- Вложение денежных средств в  особо рискованные  финансовыедеятельность кредитного кооператива операции - в КПК – запрещено законодательно.

- Все пайщики более-менее знакомы  друг с другом,  поэтому риск невозвращения денежных средств – существенно сокращается. К тому же, любая информация (в том числе и негативная) по заемщику – распространяется достаточно быстро и  немедленно доходит до членов правления КПК.

В отличии от банков, КПК – это некоммерческая организация. Ее цель -  удовлетворение потребностей в финансировании  самих членов кредитного кооператива. Соответственно, получить кредит не член кооператива – не может (деньги на сторону – не уходят).

Теперь пойдем по порядку.

Деятельность кредитного кооператива осуществляется на основании Федерального Закона № 190- ФЗ от 18 июля 2009 года, который называется «О кредитной кооперации».

деятельность кредитного кооператива

Знаменитый 190-ый Закон

В части 3 статьи 1 этого закона, мы сразу же находим определение понятия «кредитный потребительский кооператив».

деятельность кредитного кооператива

понятие КПК

И еще некоторые необходимые, для понимания деятельности кредитного кооператива, понятия.

деятельность кредитного кооператива

важные понятия закона

деятельность кредитного кооператива

необходимые понятия ( продолжение)

Статья 4 настоящего закона устанавливает порядок, который обязан быть соблюден в деятельности кредитного кооператива, при заключении договоров  денежного займа.

деятельность кредитного кооператива

порядок осуществления деятельности КПК

Обращаю Ваше внимание на то, что привечь денежные средства от физических лиц, в деятельность кредитного кооператива, КПК обязано -  не на основании договора займа, а специально предусмотренного документа – ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ.

Это – что-то наподобие – договора банковского депозита.

Передача же денежных средств в займ конечному потребителю – члену КПК – осуществляется только -  в соответствии с договором займа.

КПК в качестве возврата займа может применять залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц.

Ну, чем Вам: не маленький частный банк, созданный своими - для удовлетворения нужд - своих же членов,а?

Исходя из принципов создания КПК: кредитный кооператив может финансировать не только представителей малого бизнеса.

Как допустим Вам такие обстоятельства: жители нескольких рядом расположенных домов (реализация принципа территориальности) решили создать КПК – для финансирования членов кооператив для удовлетворения  своих потребительских нужд (своеобразное потребительское кредитование).

Плюсы такого дела по сравнению с банком очевидны: быстрота принятия решения, знакомство всех (или многих) членов кооператива, часть пайщиков вносят добровольный взнос (излишки денег) для получения дохода, большего чем на депозите в банке. Другая часть пайщиков, уплатив вступительный взнос, получает возможность получить займ, на гораздо лучших условиях, чем в кредитном учреждении.

Идея – вроде бы – неплохая, ну а практика нарабатывается не за 1 день…

Часть 1 статьи 6 Закона оговаривает то, что в деятельность кредитного кооператива – ВХОДИТЬ НЕ ДОЛЖНО. Иными словами, что делать КПК - запрещено.

деятельность кредитного кооператива

КПК запрещено делать это

Внимание: в прошедшем, 2011 году, было немало нареканий в деятельности КПК, в том числе и: были выявлены мошеннические схемы с использованием кредитных кооперативов.

Поэтому, вступившими в настоящий закон изменениями, КПК в обязательном порядке должен иметь свой резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, который должен составлять не менее  5%  - от всего имущества кооператива.

О наличии такого фонда обязательно поинтересуйтесь у членов правления  КПК.

Кроме того, КПК обязательно должен входить  в так называемую СРО  (саморегулирующуюся организацию), которой выступают Ассоциации Кредитных Кооперативов.

Без вступления в СРО, КПК не имеет права принимать и выдавать займы членам кооператива.

Перед тем как принести в КПК свои кровно заработанные денежки, поинтересуйтесь у руководства кооператива о том, как долго и в какой СРО они состоят.

Если кооператив не вступил в СРО в течение 3 месяцев после своей организации, то он подлежит ликвидации через суд по представлению уполномоченного территориального органа исполнительной власти. Таковым является территориальный орган ФСФР (Федеральной Службы по Финансовым Рынкам).

Законодательно установленные нормативы по выдаче займов и получению денег от вкладчиков – так же достаточно жесткие.

Они закреплены в части 4 статьи 6 настоящего Закона.

Статья 7 оговаривает нюансы организации КПК.

деятельность кредитного кооператива

создание кредитного кооператива

Законодатель определил так же то, что кредитный кооператив, членами которого являются ТОЛЬКО  физических граждане, должен быть зарегистрирован как Кредитный Потребительский Кооператив  Граждан (КПКГ).

Организации, образованные не в соответствии с настоящим законом, недеятельность кредитного кооператива могут называться КПК и КПКГ. Это – прямое нарушение закона.

Деятельность кредитных кооперативов осуществляется на основании Устава.

Членство  - в кредитный

кооператив – осуществляется на

основании письменного заявления.

деятельность кредитного кооператива

пайщики кредитного кооператива

Кредитный кооператив обязан вести письменный реестр всех членов кооператива.

Статья 15 Закона определяет структуру и органы кредитного кооператива.

деятельность кредитного кооператива

органы кредитного кооператива

Статья 30 рассказывает о  деталях  письменного оформления договора

передачи  личных сбережений между  – КПК и членом кооператива – гражданином.

деятельность кредитного кооператива

заключение договора между КПК и гражданином

В целях более полного усвоения материала – предлагаю посмотреть небольшое трехминутное видео – по теме:

 

Чем еще  выгодна деятельность кредитных кооперативов для своих вкладчиков:

- в отличии о вкладчиков банка, где ставка налога – 35% в части превышения величины  (ставка рефинансирования + 5%), вкладчик КПК уплачивает на НДФЛ по ставке – 13%, причем только - с полученной прибыли (доход - расход)

- вышеуказанный налог взимается с полученного дохода. НДФЛ  же - на общих основаниях - уплачивается со всей величины полученного дохода.

- деятельность кредитного кооператива по выдаче займов  своим пайщикам - не требует лицензирования и не облагается  большинством из тех налогов, которыми облагаются все прочие, обычные предприятия.

На этом у меня – все. Спасибо за внимание.
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , ,


Отзывов (35) на «Деятельность кредитного кооператива»

  1. Сергей пишет:

    Познавательная статья спасибо.

  2. Keramaster пишет:

    Отличная статья, все доходчиво и понятно. Приятно читать статьи написанные знающими людьми. Большое спасибо.

  3. Анатолий пишет:

    У нас в Украине такие кооперативы не очень честны и процент огромный

  4. Marina Nur пишет:

    Кредитный кооператив – бывает полезным инструментом в привлечении необходимого финансирования. Но нужно быть очень внимательными подписывая с ними договор.

  5. InvestProfi пишет:

    Еще раз ваш сайт подарил мне полезную информацию, спасибо.

  6. Благодаря Вам, моя Финансовая грамотность резко выросла. Спасибо

  7. Ирина пишет:

    Василий! спасибо за интересный и практически новый для меня материал. Узнала, что кооператив должен быть членом СРО. Это уже интересно. С уважением, Ирина.

  8. Я думаю, что участие в кредитном кооперативе выгодно всем. Кто-то получает столь необходимые ему деньги, другой – проценты от отданных взаем средств. Все в выигрыше.

    • Василий пишет:

      Согласен, кредитный кооператив – идея хорошая.
      Однако, осторожность никогда не помешает.
      Александр, спасибо за Ваш комментарий.

  9. Петрович пишет:

    Ничего удивительного я в этом не вижу, как только где-то запахнет деньгами мошенники уже там, так что прежде чем куда-то вкладывать или инвестировать, сначала необходимо навести серьезные справки!

  10. Людмила пишет:

    Спасибо за очень полезную информацию.

  11. Людмила пишет:

    Воскресенье светлое быстро наступает.
    Облегчают душу все в прощеный день.
    Чучело соломенное – Зимушку – сжигают,
    Нарядив в тулупчик, валенки, ремень…
    Пышные гулянья Ярмарка венчает
    До свиданья, масленица, приходи опять!
    Через год красавицу снова повстречаем,
    Снова будем праздновать, блинами угощать.

  12. Мадина пишет:

    Не знала о существовании такой формы кооператива..) Это частная форма походу.. Наверное это выгодно всем членам данного кооператива.

  13. Ольга пишет:

    Это типа Кассы взаимопомощи в советские времена? Интересная форма кредитной организации. Спасибо за информацию!

  14. Андрей пишет:

    Ценная информация во время кризиса.

  15. Сергей пишет:

    С 01.01. 2011 года пайщики КПК платят, как и в банке 35%, если проценты по личным сбережениям превышают ставку рефинансирования ЦБ + 5%.

    • Василий пишет:

      Сергей, перерыл весь Налоговый Кодекс России – этих изменений не нашел. Подскажите номер статьи НК РФ, где говорится об этом.

  16. Андрей пишет:

    Спасибо за очень полезную информацию.

  17. Сергей пишет:

    Полезно было узнать об организации кредитного кооператива, и подробно о его деятельности.

  18. Вера пишет:

    Это что-то вроде кассы взаимопомощи, только на законодательной основе? Спасибо за интересную статью.

  19. Сергей пишет:

    насчет банка государство даёт гарантии,если банк прогорит,а тут какие гарантии,если директор свалит с деньгами?

  20. Елизавета пишет:

    Прозрачность, прямые инвестиции в бизнес. Чаще всего кредитные кооперативы организуются с целью финансирования конкретного бизнеса, таким образом, все пайщики кооператива знают, куда вкладываются их деньги, и получают возможность долевого участия в собственном бизнесе. 4. Невозможность валютных кредитов и инвестиций. Кредитные кооперативы могут принимать вклады только в национальной валюте, как и выдавать займы. А это значит, что они могут быть подвержены сильной девальвации, которая может оказать негативный эффект не только на финансовое состояние вкладчика, но и на деятельность КПК.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin