ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Денежные банковские вклады

Денежные банковские вклады

Недавно я рассказывал о банковских кредитах.

А сегодня разговор мы будем вести о банковском вкладе. Все Вы,денежные банковские вкладынаверняка слышали о таком финансовом инструменте как банковский вклад, который помогает частично сберечь денежные средства – от такого прожорливого «зверя» как инфляция.

Все вы слышали так же и о том, что банковский вклад (другое название – банковский депозит) – инструмент – малорисковый. А если банк, в который Вы собираетесь вложить свои кровные – на депозит, еще и входит в государственную систему страхования вкладов, то теоретически можно сказать, что вклад, величиной до 700 000 рублей, сделанный в таком банке, можно считать безрисковым финансовым инструментом.

Почему – только «теоретически»? На этот вопрос у меня есть своя личная точка зрения, которую я планирую раскрыть в отдельной статье – в  ближайшее время.

Итак, денежные банковские вклады

Популярность этого инструмента – в России, да и в мире, действительно – высока. Вкладчиков привлекают в  банковском депозите, прежде всего, невысокий уровень риска, стабильный фиксированный процент по вкладу (это – классика, хотя есть вклады и с капитализацией процентов), жесткий контроль со стороны государства и Центральных банков – за деятельностью банков (кредиторов), страхование вкладов.

Отступая в сторону, хочу подчеркнуть то, что, согласно правилам

денежные банковские вклады

Что выбрать: копилку или депозит?

грамотного инвестирования: чем больше у Вас денег в наличии, тем менее рискованные финансовые инструменты Вам нужно выбирать. И банковский депозит в этом случае – совсем неплохой инструмент. А чтобы создать капитал – нужно рисковать в обязательном случае. Без риска и риска весомого – большие деньги не зарабатываются…

И если у Вас есть выбор между тем, чтобы копить деньги "под матрацом" или вложить их в хорошо просчитанный депозит надежного банка - советую Вам сделать второе.

Государство очень серьезно относится к соблюдению прав вкладчиков. Поэтому и неудивительно то, что правила оформления банковского вклада и правоотношения вкладчика и банка – жестко урегулированы законодательно.

В Гражданском Кодексе целая Глава 44 посвящена именно этому и называется она «Банковский вклад». Договорные отношения между банком и вкладчиком должны оформляться отдельным документом, который называется договор банковского вклада. Вот Вам и еще одно подтверждение того, что денежные банковские вклады – инструмент, жестко контролируемый государством.

Часть 1 статьи 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)  раскрывает понятие «договора банковского вклада».

денежные банковские вклады

Часть 1 статьи 834 ГК РФ

Закон говорит о том, что все банковские вклады сопровождаются обязательным открытием вкладчику в этом же банке – банковского счета,  согласно условиям договора банковского счета, специально оговоренным законодательно.

Часть 1 Статьи 845 ГК РФ  рассказывает нам о том, что такое договор банковского счета.

денежные банковские вклады

Часть 1 статьи 845 ГК РФ

Статья 846 ГК РФ предусматривает оформление между вкладчиком и банком – договора банковского счета. Однако поскольку, Гражданский Кодекс прямо не указывает на то, что такой документ необходимо оформлять  - ОТДЕЛЬНО при оформлении депозита, то: как правило, банки  специально оговаривают ЭТОТ МОМЕНТ непосредственно - в самом тексте договора банковского вклада.

Срок зачисления денег на счет указан в статье 849 «Сроки операции по счету».

денежные банковские вклады

Статья 849 ГК РФ

Заключить договор банковского вклада (положить деньги на банковский депозит) могут так же и юридические лица. А поскольку юридические лица часто переводят деньги безналичным способом - для удовлетворения своих потребностей, то закон отдельной нормой права запрещает (это и понятно) юридическим лица перечислять, находящиеся на вкладах (на их банковских счетах) денежные средства – иным лицам. Оговоренная величина вклада  на весь период договоренности с банком – должна постоянно находиться на банковском счету.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин (физическое лицо) признается ПУБЛИЧНЫМ ДОГОВОРОМ.

денежные банковские вклады

Публичный договор

Как видите, денежные банковские займы – вещь серьезная.

Принимать денежные средства во вклады могут только кредитные учреждения, имеющие на это специальное разрешение (лицензию), которую выдает Центральный Банк Российской Федерации (далее ЦБ РФ).

Если деньги во вклад (депозит) приняты организацией, не имеющей на это прав, или вклад оформлен с нарушением условий оформления вкладов, то вкладчик вправе потребовать:

  1. Немедленного возврата ему всей величины вклада.
  2. Уплаты ему  процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами.  Эти проценты   исчисляется исходя из действующей в стране – ставки рефинансирования .
  3. Требовать сверх вышеуказанного – возмещения всех причиненных убытков.

То же самое, могут требовать от кредитной организации вкладчики (физические и юридические лица), в следующих случаях.

денежные банковские вклады

Надеюсь на то, что эта статья убедила Вас, уважаемые читатели, в том, что денежные банковские вклады – достаточно надежный финансовый инструмент и законодатель постарался свести риски вкладчиков – к минимуму. Однако: риск в инвестициях – всегда пропорционален – доходности и нужно это понимать.
На сегодня у меня – все.
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , ,


Отзывов (93) на «Денежные банковские вклады»

  1. Я то же солидарен с автором.Деньги вкладывать обязательно нужно!

  2. Евгений пишет:

    Спасибо за подробную информацию!Удачи!!! заходите в гости

  3. Ирина пишет:

    Молодец, как наглядно и подробно все описал, кому-то очень понадобится в свое время.

  4. Ольга пишет:

    Очень интересная и полезная информация, спасибо

  5. Кирилл пишет:

    Этому и учит Кийосаки. Научиться вкладывать деньги, чтобы они приносили доход в будущем. Но вкладывать нужно уметь правильно. Превосходная и интересная статья. Вы умеете заинтересовать аудиторию. Сразу столько полезного и необходимых знаний. И мне очень было любопытно дочитать и с радостью и пользой для вас порекомендовать своим друзьям и знакомым. Думаю у меня тоже найдется что нибудь интересное для вас. Заходите в гости. Благодарю и желаю Успеха, удачи и продвижения. Будьте магнитом и притягивайте к себе свою мечту, пусть она материализуется.

  6. Надежда пишет:

    Спасибо, как всегда нужно и познавательно!

  7. Спасибо, интересная статья. Вклад в государственном банки действительно, теоретически безрисковый, потому что все бывает – и государство может отказаться выполнять свои обязательства.

    • Василий пишет:

      Александр, согласен с Вами: риски, хоть и не большие, но они присутствуют и при банковском вкладе. И, вообще,только выпустил деньги из рук – риски сразу же начинаются.

  8. Анатолий пишет:

    Конечно депозит лучше матраца, главное банк правильно выбрать.

  9. Людмила пишет:

    Дома деньги держать никому не советую.

  10. Андрей пишет:

    Да, взвешенный риск – это то, что может дать хороший стартовый капитал.

  11. Ирина пишет:

    Василий! Отличная статья!
    Государство строго регламентирует отношения банков и вкладов своих граждан. И это радует.Радует, что и риски, в принципе минимальные, вот только проценты по вкладу в государственных не очень высокие, но и риск – минимальный)
    А кто захочет рискнуть, то подбирает для себя другие банки и другие условия инвестирования средств.

  12. Светлана пишет:

    Актуальная статья. Я как раз думала о том, чтобы сделать банковский вклад. Спасибо за статью!

    • Василий пишет:

      Спасибо, Светлана.
      Пожалуйста,просчитайте все очень аккуратно, прежде, чем подпишите договор банковского вклада. Ставки сейчас – выросли примерно процентов на 50% – от величин прошлого года (к примеру, Сбербанк сейчас принимает вклады под 8%, а еще 5-6 месяцев назад – было 5% годовых), так что это может быть выгодная инвестиция…

  13. Спасибо, много нового почерпнула из вашей статьи.

  14. Мадина пишет:

    Спасибо за познавательную и как всегда грамотную статью!!!

  15. Виктория пишет:

    Всегда считала, что деньги дома – лучше, чем в банке, а оказывается, что наоборот, да и без риска не получить крупных денег. Может быть и так. Спасибо за грамотное изложение дела.

  16. Андрей пишет:

    Безрисковых денежных вкладов в наших странах быть не может. Завтра государство решит, что гарантирование вкладов не нужно, обременительно для него и всё… Уж на что Сбербанк СССР был надёжным заведением.

    • Василий пишет:

      И вообще: безрискованные инвестиции – это миф. Только выпустил деньги из рук – НИКТО не даст гарантий их обратного возврата…

  17. Роман пишет:

    Вложения денег нужно заниматься, то что они будут дома в банки седеть пользы не будет

  18. Надежда пишет:

    кто не рискует тот не пьет шампанского! Так что если хочешь финансового пополнения, беги в банк.

    • Василий пишет:

      Банковский вклад – далеко не единственный финансовый инструмент. Все зависит от допустимого уровня риска инвестора.
      Одно ясно: “находясь под матрацем”, деньги точно никакой пользы не принесут.

  19. Михаил пишет:

    Предпочитаю с банком общаться через инет, включая вклады

  20. Анжела пишет:

    Еще попробуй определись в какой банк отнести свои деньги.
    Все мозги уже сломала над этим вопросом.
    Может подскажете, как выбрать банк?

    • Полина пишет:

      да, мне кажется, многим будет интересна эта тема. Хотя мне сложно представить взвешенные рекомендации по выбору банка. Все очень индивидуально. Но вот схему выбора, наверное, можно составить

    • Василий пишет:

      Если у Вас не опыта работы с банковскими вкладами, то рекомендую начать с вкладов, предлагаемых госбанками (полагаю – это надежно): Сбербанк, Газпромбанк,ВТБ 24 и Россельхозбанк (последний учрежден Правительством России).

  21. Денис пишет:

    “денежные банковские вклады – достаточно надежный финансовый инструмент и законодатель постарался свести риски вкладчиков – к минимуму.” – полностью с Вами согласен!
    Сам доверяю только банковской системе Швейцарии )))

  22. Татьяна пишет:

    И опять подтверждается истина, что все яйца в одну корзинку складывать не стоит. Я о том, что застрахованный вклад ограничен суммой 700 тысяч. (Раньше 500 было).
    Сейчас Сбербанк становится банком частным и выбор банка, согласна с Анжелой, является тоже не последней проблемой.
    Если подходить к этому вопросу в плане снижения рисков, то лучше иметь дело сразу с несколькими банками. Это самое разумное.

    • Василий пишет:

      Татьяна, спасибо за комментарий.
      В настоящее время, контрольный пакет акций ОАО “Сбербанк России” принадлежит государству. Да, были слухи о продаже 10% пакета акций государством – в частный руки. Об этом даже говорил Президент Медведев.
      Однако, дальше разговоров дело не пошло.
      Считаю, что это хорошо: на сей момент и без этого – немало различных “приватизационных” махинаций.

  23. Татьяна пишет:

    Ваших 5 уроков по оформлению денежных займов я тоже хочу получить, подписалась. Все в жизни бывает, вдруг пригодятся.

  24. Петрович пишет:

    Согласен полностью со всем, сам об этом предупреждаю.

  25. ирина пишет:

    Спасибо за статью, я все собираюсь собираюсь положить деньги в банк. Но никак руки не доходят. Скажите мне пожалуйста, на какой процент я могу рассчитывать в наших банках? Деньги хочу положить на длительный срок, лет 10 и больше..

    • Василий пишет:

      Ирина, деньги советую класть на самые короткие срочные банковские депозиты. Так Вы значительно выиграете на “сложных процентах”, если у Вас такая долгосрочная стратегия.
      Однако, знайте: будущее – неопределенно и его никто знать и тем более: достоверно предсказать – НЕ МОЖЕТ.
      В настоящий момент, в Сбербанке, например, ставка депозитного годового вклада – около 8 %.

  26. Станислав пишет:

    При обычных условиях страховка вклада не понадобится, а в чрезвычайных ситуациях вклады не будут выдаваться вообще.
    Это известно из истории и прочувствовано на опыте нашей страны. Однако частично спасти деньги от инфляции (ведь реальная инфляция всегда больше процента по вкладам)конечно, можно, но – не забывая о вышесказанном :)

  27. Рита пишет:

    Спасибо за такую подробную информацию. Все больше мы стали поворачиваться лицом к банковским вкладам :)

  28. Павел пишет:

    Спасибо за полезную статью.

  29. Вячеслав пишет:

    Деньги вкладывать нужно, но сначала надо их заработать:)

  30. Руслан пишет:

    жесть есть о чем думать

  31. Ольга пишет:

    Я тоже предпочитаю хранить деньги в банках. По крайней мере, там на деньги можно надеяться, что они не обесценятся и будут сохранны.

  32. Вера пишет:

    стоит задуматься о своих кровных

  33. Михаил пишет:

    Как только у меня начнут скапливаться средства, так сразу положу их в банк под проценты, а пока что нечего. Спасибо за статью.

  34. Татьяна пишет:

    Действительно очень ценная статья. Я уже давно думаю открыть депозитный счет. Теперь знаю, на что следует обратить внимание при заключении договора. В Беларуси конечно свое законодательство, но думаю, что отличий будет немного.

    • Василий пишет:

      Спасибо, Татьяна, за комментарий.
      В белорусском законодательстве, увы, не силен.
      Однако, сравнивая с украинским, практически не нашел отличий.

  35. Надежда пишет:

    Риски, действительно есть везде, успокаивает то, что все-таки в государственных банках риск минимальный. У кого много денег на счету, им более или менее спокойнее. А тем, у кого маленькие с трудом накопленные суммы, приходится нервничать по-любому. Вот сейчас народ волнуется, что выборы прошли – вот вот будет обвал рубля. Вот и гадаешь, что делать: снимать и тратить или пусть лежат?

    • Василий пишет:

      Если у Вас – основные доходы в рублях, считаю: Вам незачем волноваться…
      А укрепление рубля сейчас, действительно, российскому бюджету (сформированному из нефтегазовых доходов) – не нужно.
      Тем не менее, курс валютных пар – всегда изменяется.
      И, если Вы – не профессиональный торговец валютой, то направление движения той или иной валюты Вам никогда не угадать. А если и угадаете, то прибыль уж точно не извлечете, так не будете знать когда закрыть позицию.
      Поэтому, начинающим инвесторам советую много учиться и начинать пробовать работать с банковскими депозитами, как с НАИМЕНЕЕ РИСКОВАННЫМИ финансовыми инструментами…

  36. Стефания пишет:

    Очень интересная статья, отдельное спасибо за риски!

  37. Татьяна пишет:

    Статья – класс! Осталось накопить сумму, которую можно будет вложить…:) спасибо за сведения.

  38. Елена пишет:

    Согласна с Вами, Василий, что без рисковых вкладов денег больших не заработать. Банк с процентами 8,5 максимум 10% в год будет делать человека “богатым” на протяжении лет так ста. Причём солидную сумму “съест” инфляция. Поэтому я решила рисковать и вкладывать под 10-12% в месяц. Это куда приятнее. А страх и риск потерять деньги есть везде и в банке и вне его. Вообще, как мы сами себя настроим, так оно обычно и бывает. Настройтесь на получение достойной прибыли и будет так!

    • Василий пишет:

      Елена, наверное, Вы занимаетесь инвестициями в Памм – счета. Если так. прошу вас быть очень осторожной и держать свои риски под жестким контролем…

      • Елена пишет:

        Нет, Василий, это не Памм-счета, это частный клуб инвесторов, который уже 5-й год радует своих членов из разных стран мира.

  39. Елена пишет:

    Деньги можно инвестировать по принципу, сколько лет, столько процентов консервативного инвестирования, то есть когда вам 20 лет, консервативного инвестирования в вашем портфеле может быть 20%, когда 50 лет – 50 % консервативного инвестирования. А 10-12% в банке по любому консервативно, практически без риска, так как конец сета никто не отменял.:)

  40. Анна Бычко пишет:

    Спасибо за статью! Многое для меня оказалось новым и интересным.

  41. TarasBen пишет:

    от инфляции он действительно “частично” спасает… в банк деньги нести сейчас совсем не выгодно. та и вряд ли когда то было выгодно…

  42. Светлана пишет:

    Я тоже предпочитаю хранить деньги в банке, во всяком случае глупо хранить наличкой дома.Вклады застрахованы, так что в принципе риск минимальный.Спасибо за статью!

    • Василий пишет:

      Светлана, риск – минимален, но… он существует. По некоторым сведениям,средства Агентства Страхования Вкладов (АСВ) могут удовлетворить претензии вкладчиков только несколько средних банков (при их банкротстве, финансовой несостоятельности). При более масштабном финансовом коллапсе, конечно же, никаких страховки не помогут. И это нужно понимать.
      Спасибо за комментарий.

  43. Дарья пишет:

    С удовольствием захожу и отправляю в твиты ваши статьи, чтобы с ними мои познакомиться и мои друзья. Ведь финансовая грамотность – это так важно!

  44. Василий,Вы умница!
    С Уважением, Игорь Каганович.
    http://kak-zdorovo.com

  45. Эдуард пишет:

    Несколько лет назад делали денежный вклад. Проценты наросли довольно таки неплохие. Так что смысл есть. А риски они везде и всегда присутствуют, не только в банках.

    • Василий пишет:

      Эдуард, я неоднократно говорил и скажу еще раз: банковский депозит с капитализацией процентов и небольшим сроком истечения – вполне хороший финансовый инструмент – для начинающих инвесторов. Кстати, и для уже опытных – тоже…
      Спасибо за комментарий.

  46. Людмила пишет:

    Спасибо за то, что несете финансовое просвещение в народ.

  47. Светлана пишет:

    Очень важные советы, Василий. Многим людям, которые не сильно разбираются в “банковских делах” очень будет полезно. Конечно, после кризиса, который съел очень много депозитных денег у нас в Украине, и не только, люди стали более грамотно к этому относиться. Но такая подробная и грамотная консультация поможет сократить риски и сберечь деньги. Спасибо.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin