ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Договор целевого займа

Договор целевого займа

Не секрет: то, что денежный займ может быть как нецелевым, так и целевым.

При получении нецелевого займа,  у заемщика нет никаких ограничений по использованию полученных заемных средств.Договор целевого займа

Ну, разве что, кроме ограничений морально – этического характера, да  запретов, прямо указанных – законодательно.

Понятно, что покупать – продавать, например, наркотические вещества или оружие, ЗАПРЕЩЕНО. Хоть на свои личные сбережения, хоть - на, полученные в долг, деньги.

Кроме категорического запрета, законодательно могут быть  наложены ограничения на определенные операции  - без наличия специального разрешения на этот вид деятельности (лицензии).
В подавляющем же большинстве случаев, волеизъявление заемщика по трате заемных денег – никем и ничем не ограничено.

Однако, Законом предусмотрено оформление между сторонами и такого документа как договор целевого займа. При этом заимодавец получает право контролировать целевое расходование заемщиком, полученных в долг, денег.

Довольно часто  договора целевого  займа  оформляются в  банковской финансовой сфере.

Неоднократно уже говорилось о  необходимости приведения понятийного аппарата в сфере  денежного заимствования к какой-то одной категории. А то, сейчас: и займ, и микрозайм, и ссуда, и кредит – ВСЕ  считается  ЗАЙМОМ. Но ведь это в корне не верно. Например, никто, кроме банка не может выдавать КРЕДИТ. А микрозаймы выдают микрофинансовые организации. Но как дело доходит до «внесудебных разборок» или судебных процессов, то все – это объединяют единым словом «займы». Отсюда и путаница в правильном и однообразном применении норм права. Однако, «воз и ныне там» и законодательная власть не спешит внести соответствующие поправки…

Целевые денежные займы можно разделить на следующие виды:

1.Целевой займ в силу Закона.

Например, при  произношении слова «ипотека» мы понимаем, что   выделенные кредитные средства в данном случае  должны быть использованы ТОЛЬКО для купли – продажи объектов недвижимости. Нюанс при ипотеки в том, что такая недвижимость В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке должна быть заложена в пользу залогодержателя (коим, как правило, выступает банк – кредитор).

Или еще пример. Автокредит. Отдельного Закона по автокредитованию (как в случае с ипотекой) – не существует…, кроме  случаев приобретения в кредит автомобиля – по программам «государственного софинансирования» такой целевой покупки.

Кстати, в 2013 году стартовала так называемая программа «президентский автокредит», по которому государство субсидирует (уплачивает) часть процентной ставки   банковского кредита, полученного заемщиком. Величина  государственной субсидии (софинансирования) составляет 5.5% от годовой ставки банковского кредита.

Есть и законодательные ограничения для участия заемщика в данной программе по получению этого целевого кредита. Такие как, например, приобретение автомашины ТОЛЬКО отечественного производителя или некоторых моделей авто иностранных марок, собираемых на официальных заводах по сборке, расположенных на территории России. Или, например, ограничение «президентского автокредита» по цене приобретаемого автомобиля (до 600 000 рублей). Или то, что покупаемый автомобиль  должен быть НОВЫМ…

Кто  из нас не слышал словосочетание «потребительский кредит»? Наверняка, все слышали. Но, не все знают о том, что официального толкования этот термин не имеет. Этот пробел призван устранить, находящийся сейчас на рассмотрении в Госдуме (ГД), законопроект «О потребительском кредитовании в Российской Федерации» . Согласно  этого  документа, потребительский кредит так же будет считаться – целевым и будет выдаваться на цели, НЕ СВЯЗАННЫЕ С ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

2. Целевой займ в силу Договора.

Тут уж фантазиям сторон можно, порой, только  позавидовать. Перечислю лишь  те цели займа, с которыми мне приходилось сталкиваться в жизни – вольно или невольно.

Займ на цели обучения в высшем учебном заведении.

Займ на лечение.

Займ на проведение отпуска за границей.

Займ на приобретение мебельного гарнитура.

Займ на приобретение электрического автоподъемника для автомобильной мастерской.

Займ на  ремонт квартиры (машины).

Займ на посещение фитнес – центра, бассейна…

Исходя из  кредитных программ  конкретного банка, кредитор, перед заключением договора  целевого  займа на выполнение работ (оказание услуг), может потребовать от заемщика предоставить письменный предварительный договор – с подрядной организацией. Случается и такое.

И, если в кредитных организациях  (банках)  кредитные цели определены какими-то разработанными  и утвержденными программами, то частный заимодавец может одалживать деньги - на цели с гораздо более широким спектром  возможностей.

Например, никто не запрещает  Вам оформить договор целевого займа, по которому заемщик обязан будет приобрести  НОВЫЙ ЭЛЕКТРИЧЕСКИЙ ЧАЙНИК марки «Витэк», в корпусе черного цвета, объемом не менее 2х литров с функцией подсветки в темноте - синим цветом…

Теперь перейдем к следующему вопросу.

Как Закон регулирует взаимоотношения сторон при заключении договора ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА? В части общих положений, Целевой Займ ничем не отличается от НЕЦЕЛЕВОГО. Должны быть обязательно  соблюдены общие правила, предусмотренные для договоров займа.

Давайте вспомним еще раз и перечислим эти  общие правила.

1.Договорные отношения по займу на сумму, свыше 1 000 рублей (10 МРОТ, предусмотренных законодательством НЕ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ПРАВООТНОШЕНИЙ В СФЕРЕ ТРУДОВОГО ПРАВА) – должны быть оформлены  ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ. Это может быть ПИСЬМЕННЫЙ ДОГОВОР ЗАЙМА и (или) письменная расписка.

2. Займ оформляется ТОЛЬКО в национальной валюте (рублях то есть) или  с  ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ привязкой  иностранной валюты к  рублевому курсу.

3. Договор займа – вступает в силу и начинает действовать не с момента  его подписания сторонами, а с даты ФАКТИЧЕСКОЙ передачи денег в долг. Договор займа относят, к так называемым РЕАЛЬНЫМ гражданско–правовым сделкам.

4. Займ может быть как процентным, так и беспроцентным.

5. В тексте договора сторонами должны быть прописаны СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ, предусмотренные для данного вида договоров, как – то:

- дата передачи денег в долг,

- величина займа,

- дата возврата денег. Если не указано, то долг подлежит возврату в течение 1 месяца – с момента ВОСТРЕБОВНИЯ,

- величина процентов (или указание в договоре о том, что данный договор займа – беспроцентный),

- указание о том, что заимодавец передал, а заемщик принял указанную сумму денег – в долг,

- штрафные санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора.

Это, что касается общих правил по займам.

Статья 814 Гражданского Кодекса  России, предоставляет нам  дополнительную информацию о целевых займах.

Договор целевого займа

Статья 814 Гражданского Кодекса России

Как видно из представленной нормы права, для превращения обычного договора займа в целевой, необходимо просто в текст договора добавить еще одно существенное условие «ЦЕЛЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ  ЗАЙМА».

Внесли   это дополнение? Тогда – все сделано правильно и  перед нами –  полноценный договор целевого займа. Еще можно и озаглавить сей документ аналогичным названием.

Последствия  несоблюдения целей займа, а так же непредставления  заимодавцу заемщиком возможности контроля – за целевым использованием денег (по умолчанию, по Закону, то есть) так же определены:

- правом заимодавца расторгнуть договор в одностороннем порядке,

- правом получения  заимодавцем ВЕЛИЧИНЫ ВСЕХ ПРОЦЕНТОВ (в том числе, и процентов – вперед), указанных в договоре.

Как видно из текста статьи, стороны могут предусмотреть иные последствия не соблюдения правил целевого использования займа. Однако, как правило, никто на это не идет, последствия и без этого - достаточно суровые. Нет, конечно,заемщик бы хотел внести что-то иное. Да кто ж ему позволит? Зачем заимодавцу излишние риски на себя взваливать?

Абсолютно естественно то, что кредитор стремится получить контроль над выделяемыми заемщику, заемными средствами. Особенно, в тех случаях, когда займ - достаточно крупный  и предоставляется - на длительный срок.

Не потому ли мы так часто пользуемся  финансовыми продуктами банковского ритейла, когда в специализированных магазинах оформляем кредит на понравившуюся вещь (бытовую технику, мебель и т. д.)?

В  общем, о засилье представителей банков в  магазинах крупных торговых сетей, Вы и без меня знаете.

А с какими необычными целевыми кредитами сталкивались лично Вы?

Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , , , ,


Отзывов (6) на «Договор целевого займа»

  1. Ирина пишет:

    Слава богу, но с займами и кредитами я пока не сталкивалась – как то и так хватает денег. Конечно, купить жилье наличкой не сможем и при надобности, придется брать ипотеку. Но с необычными кредитами особо не сталкивалась. Разве что знакомые берут кредиты ради того, чтобы погасить взятые ранее долговые обязательства.

    • Василий пишет:

      Ирина, “поздравляю”! Ваши знакомые – “строят пирамиду”. Есть и другой вариант названия подобным действиям – “рыть себе долговую яму”…

  2. Елена пишет:

    Василий, вопрос в том, с какого момента считается этот самый “момент ВОСТРЕБОВаНИЯ”?
    С момента звонка заемщику с требованием вернуть деньги, с момента письменного обращения с уведомлением о вручении, отправленного по почте?

    • Василий пишет:

      “Момент востребования” (по умолчанию) – это, сказанная заемщику, фраза:”Мне самому нужны деньги. Отдавай долг сейчас же”. В договоре займа стороны могут оговорить иной способ определения “момента востребования”.

  3. Искандер пишет:

    Родители в советские времена часто пользовались кредитами. Я же обхожу их стороной пока. Но с терминологией познакомился с интересом, пригодится может быть в нашей стремительно меняющейся жизни.

  4. Максимм пишет:

    Один раз брал кредит сроком на 2 года. Сначала кажется – отличная идея, но со временем понимаешь, что все это слишком изматывает.Стараюсь в долги не влезать.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin