ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Личные инвестиции

Личные инвестиции

Великий вождь пролетариата  когда-то давно завещал нам учиться, учиться и еще раз учиться. Лично для меня этот тезис был актуален всегда – самообразование есть сущность моей натуры. И очень большуюЛичные инвестиции помощь мне в этом оказывает  Его Величество Интернет и его верный помощник – технический прогресс. Большое количество нужной (и ненужной, кстати, тоже хватает) литературы в электронном виде, статей,  отчетов, видеоконференций и вебинаров  помогают нам получать все новые и новые знания.

Кстати, о вебинарах…Очень полезная штука, скажу Вам. На вебинарах я бываю  достаточно часто, люблю эти мероприятия,  и сегодня я расскажу Вам о последнем, на котором  я присутствовал.

Этот  вебинар под названием «Инвестиции без иллюзий» известного инвестора, финансового консультанта - Сергей  Спирина.

Нужно сказать, что впервые с работами Сергея Спирина я  столкнулся в далеком уже 2005 году, прочитал  немало его статей и рекомендаций. Человек -  достаточно профессиональный в своем деле и ВЕСЬМА КОНСЕРВАТИВНЫЙ В ВОПРОСАХ  ИНВЕСТИЦИЙ. И это очень хорошо – для начинающих инвесторов, зачастую  взваливающих на себя

Личные инвестиции

НЕПОДЪЕМНЫЕ РИСКИ.

В общем – то, низкорисковые финансовые инструменты – это как раз то, с чего нужно начинать свои первые шаги в мире инвестиций. Например, мало кто из начинающих  выбирает в качестве финансового инструмента для своих денежных вложений - банковские депозиты.

И  только   получив весьма серьезную просадку по своему  депозиту  в Памм - счете, в который  он  вложился, благодаря пестрым и  красочным рекламным баннерам из Интернета, инвестор - новичок начинает понимать, что лучше бы ему   первоначально нацелиться на получение  дохода - меньшего, но гораздо более надеж

Итак, 25 июня 2013 года в 19 часов по МСК, Сергей Спирин провел вебинар под названием «Инвестиции без иллюзий», на котором присутствовал и Ваш покорный слуга. Вэбинар этот  предназначен для СОВСЕМ – СОВСЕМ  еще «зеленых» новичков и целью своей ставил (как я понял и как объяснил ведущий) следующее: КАК ОТЛИЧИТЬ ИНВЕСТИЦИИ ОТ ЖУЛЬНИЧЕСКИХ ПРОЕКТОВ.

Тема – животрепещущая: тут и там, да практически – на каждом шагу,  нам предлагают вложить деньги  (совершить личные инвестиции) в те или иные проекты, сулящие (исходя из рекламных текстов) – немалые выгоды и доходы…

По ходу описания того, что было на вэбинаре, я буду  высказывать свое  частное мнение, ибо не со всем, что говорил выступающий, я согласен. И это, полагаю, нормальное явление – только в дискуссиях, зачастую, можно принять какое – либо важное решение (познать истину?).

В конце статьи я предложу Вам ответы Сергея на некоторые вопросы более продвинутых инвесторов, которые так же присутствовали на  мероприятии. Некоторые мысли финансового гуру весьма неординарны, но об этом – ниже…

Кстати, сегодня я увидел, что в некоторых тематических группах на сервисе «Сабскрайб», этот вебинар выложен в записи, так что тот, кому  интересно послушать его и не пожалеть на это 2 часа своего драгоценного времени  –  может  это сделать совершенно  свободно и вполне легально. И, конечно, БЕСПЛАТНО, так как именно таков был формат этого он-лайн семинара.

А я начинаю…

Что же такое инвестиции?

Это -  денежные вложения в бизнес.

Личные инвестиции могут быть: прямые и опосредованные. Если у Вас есть знакомые коммерсанты – бизнесмены, нуждающиеся в оборотном капитале, то можно передать свои свободные деньги для того, чтобы они работали в бизнесе  другого человека. Это – примитивный пример прямых инвестиций.

Однако, есть определенные финансовые инструменты, поработать с которыми инвестор может только лишь, воспользовавшись услугами, так называемых ФИНАНСОВЫХ ПОСРЕДНИКОВ. Ими могут быть: банки, инвестиционные фонды, компании, предлагающие доверительное управление капиталом, кредитные союзы, пенсионные фонды и т.д. Такое инвестирование личных средств инвестора и называется опосредованным.

Например, захотел инвестор купить на российской бирже 10 лотов акций  ОАО «Сбербанк России». Но сделать этого человек не может, ибо, согласно Закона, совершать сделки на бирже (от имени и за счет своего клиента) может ТОЛЬКО специализированная организация (юридическое лицо), именуемая БРОКЕР НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ (Фондовый Брокер).

Личные инвестиции

Прямые и опосредованные инвестиции

Получается, что определенную часть личных инвестиций  гражданин – физическое лицо  не может осуществить, без участия ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИКА, просто - напросто в силу Закона. И это так и есть.

Кстати, в одной из своих статей я так же давал свое понятие термина «ИНВЕСТОР». И главное отличие от бизнесмена, у инвестора в том, что последний – сам, непосредственно, в бизнесе НЕ УЧАСТВУЕТ. Инвестор, как бы, «пристраивает на работу» свои деньги.

Финансовые посредники…Насколько  выгодно совершать опосредованные инвестиции? Как всегда – это палка о двух концах: есть свои «плюсы» и «минусы».

Личные инвестиции

О "плюсах" и "минусах"...

Один из весомых «плюсов» опосредованного инвестирования, для частного инвестора, как правило, ограниченного в объеме личных инвестиций, несомненно, является возможность за небольшие деньги -  широко диверсифицировать свои вложения. Например, коммерческий банк  на деньги вкладчиков – кредитует сотни и тысячи заемщиков. А, приобретя  даже 1 пай Паевого Инвестиционного Фонда  акций (ПИФа), пайщик получает возможность приобрести акции сразу нескольких и даже нескольких десятков – эмитентов.

Но инвестиционный риск никто не отменял. Почему же инвесторы теряют вложенные деньги? Возможные причины этого могут быть следующие…

Личные инвестиции

Инвестиционные потери...

По мнению Сергея, именно под  личиной  «финансовых посредников»  нередко и  маскируются  различные аферисты и лже – финансисты. Прежде всего, Спирин советует внимательно присмотреться к рекламе финансового проекта, к которой нужно отнестись скептически и настороженно. Два простых, проверенных временем правила, помогут инвестору в этом.

Личные инвестиции

Два простых правила...

Нужно избегать  ОЧЕНЬ КРАСИВЫХ (ЛУБОЧНЫХ) проектов, а так же тех из них, которые обещают доходность, значительно превышающую исторические и среднестатистические значения.

Проект рекламирует высокую доходность по личным инвестициям? Задайте себе вопрос: «Зачем  проекту привлекать ДОРОГИЕ ДЕНЬГИ инвесторов, если их  (ДЕНЬГИ)  можно получить по гораздо более низким кредитным ставкам банков?».

Личные инвестиции

Дешевле взять кредит..

Вероятные ответы на вышеуказанный вопрос могут содержать два варианта.

1.Банки НИКОГДА не дадут кредит на  такой ВЫСОКОРИСКОВАННЫЙ ПРОЕКТ. «Что говорите? Банк не дает деньги, так как у Вас рискованный, но потенциально прибыльный проект? В чем проблема – то, господа – организаторы проекта: заложите свои квартиры, дачи и получите кредит  под обеспечение – БЕЗ ВСЯКИХ ПРОБЛЕМ…»

2.Проект и не собирается возвращать деньги вкладчикам, так как обмануть частных инвесторов ПРОЩЕ, чем банки и иные финансовые учреждения.

Так как в противовес РАЗЛИЧНЫМ СУПЕР – ПУПЕР  ПРОЕКТАМ приводится - как эталон средней допустимой  доходности – банковский бизнес, то Сергей представил на обозрение некоторые существующие  ставки дохода по ДОЛГОВЫМ ИНСТРУМЕНТАМ, действующие  сейчас в Российской Федерации.

Личные инвестиции

Ну что, скажете? Достаточно приземленные цифры, увы…

Таким образом, Сергей Спирин, подводит участников вебинара к мысли о том, что умеренно – консервативный инвестор – это: ДОЛГОЖИТЕЛЬ НА РЫНКЕ ИНВЕСТИЦИЙ – и для  преувеличения капитала – такому инвестору необходимо  НА ДЛИТЕЛЬНОМ ПРОМЕЖУТКЕ ВРЕМЕНИ  - ЕЖЕГОДНО - ОБЫГРЫВАТЬ ОБЩИЕ РЫНОЧНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ФИНАНСОВОМУ ИНСТРУМЕНТУ ЛИШЬ НА НЕСКОЛЬКО ПРОЦЕНТОВ…

Кто бы сомневался, что после таких слов будет выложена цитата  от Баффетта…

Личные инвестиции

Продолжая рассказ о финансовых посредниках, Спирин говорит о том, что деятельность  практически всех их них – лицензирована полномочными государственными органами. Лицензирование существенно снижает риски инвестора. Но все же полностью не могут их устранить. Да и лицензию эту контролирующие органы могут приостановить, отозвать.

Личные инвестиции

Лицензирование финансовых посредников

Кстати, картинка немного устарела и контроль за осуществлением страховых услуг сейчас осуществляется Федеральной Службой по Финансовым Рынкам (ФСФР). В обозримом будущем же, как Вы, наверное, слышали: государство планирует упразднить ФСФР и передать его функции Центробанку России, сделав из  него монстра – финансового мегарегулятора. Сроки передачи полномочий назначены предварительно – на конец августа 2013 года. Думаю, что так и будет, ибо  все решения относительно ЦБ РФ  – пока  материализуются достаточно быстро. Вот и решение о назначении нового Главы Центробанка в лице Набиуллиной – уже принято и успешно реализуется…

Идем дальше…

Инвестиции, привлекаемые без лицензирования.

Личные инвестиции

Без лицензий...

В Зону повышенного риска входят  нижеуказанные инвестиции, куда никоим образом нельзя соваться неискушенному инвестору.

Личные инвестиции

Спирин крайне негативно относится к словосочетанию «Инвестиции и МЛМ». Он предостерегает вкладывать личные инвестиции в финансовые продукты, распространяемые МЛМ – методами.

Проблема же инвестирования в зарубежные (в том числе и оффшорные) компании – заключается в том, что в случае возникновения каких-либо  недоразумений (невыплат), вкладчику - инвестору необходимо будет защищать свои нарушенные права в суде и по законам  СТРАНЫ РЕГИСТРАЦИИ ТАКОГО ПРЕДПРИЯТИЯ.

А оно нам надо?

Так же Сергей советует обходить десятой дорогой  инвестиционные проекты, которые предлагают оплатить инвестиционный продукт при помощи:

1.Электронных интернет – платежей.

2.Почтовых переводов.

3. Межбанковских экспресс – переводов денег.

4. Посредством платежного терминала.

5. Через мобильный  телефон.

Разумно, когда инвестиционные платежи проект предлагает выполнить посредством:

1.Банковского перевода в рублях, в том числе и с использование квитанции формы ПД -4.

2. Банковского перевода в иностранной  валюте (только за пределы страны).

3. Если  платежи принимаются в проект – наличными, то это должна быть оборудованная, по всем положенным условиям,  касса (наличие лотка, бронированное стекло и так далее).

Нужно понимать, что нормальные отношения с  инвесторами (как в России, так и за рубежом) должны быть оформлены  бумажным договором с печатями.

Так же, Сергей Спирин коснулся темы спекуляций и инвестиций, призывая  своих слушателей, становиться именно ИНВЕСТОРАМИ  и избегать спекулятивных финансовых инструментов. Таких, например, как краткосрочная торговля на бирже – акциями, облигациями и производными инструментами.

Личные инвестиции

Еще раз скажу, что Сергей Спирин позиционирует себя именно как  ДОЛГОСРОЧНЫЙ ИНВЕСТОР и  таковыми, насколько я понимаю, являются его финансовые рекомендации – клиентам.

Хотите мое мнение относительно этого? Вот оно.

Инвестиции – красивая обертка, шикарное импортное словечко, не более.

Все мы (те, кто вкладывает свои деньги) – СПЕКУЛЯНТЫ. Вопрос лишь: временного промежутка, на который мы вкладывает (слышали, наверное словосочетание «тайм- фрейм» – из технического анализа  биржевой торговли), да оценки риска финансового инструмента.

И  краткосрочный и долгосрочный спекулянт – ОТБИРАЮТ ДЕНЬГИ У КОГО – ТО. И неважно кто этот «кто-то»: проигравший контрагент в сделке по купле-продаже акций, облигаций – на бирже. Или – владелец конкретного физического бизнеса, который отдает спекулянту часть  доходов своего бизнеса в обмен на ранее вложенные деньги…

Тем не менее, можно соглашаться или нет, но любое мнение, давайте, будем  уважать…

По ходу семинара Сергей Спирин отвечал на вопросы  участников. Наиболее интересные из них, я, как и обещал, привожу в конце своей статьи.

Вопрос: Как Вы относитесь к программе ССВ (Системе Страхования Вкладов) ?

Ответ: На мой взгляд, дело это хорошее. Но  вкладчику в банковские депозиты нужно понимать то, что, ССВ страхует его деньги только в случае «краха» 1 – 2 средних банка или около десятка – мелких. Все, что свыше этих лимитов – ССВ вряд ли потянет. В периоды же кризисов мы  неоднократно были свидетелями того, как государственная система страхования вкладов – не срабатывала. Так было: и в Республике Беларусь и в Украине.

В Украине,  на пике  острой фазы мирового финансового кризиса (в 2009 году), банки пострадали очень серьезно. И вкладчики банков, стественно, тоже.  Были даже организованы так называемые «биржи депозитов», на которых вкладчики могли продать любому желающему свой депозит – с большим дисконтом от начальной величины вклада.

Так что, негативный опыт «несработки»  госпрограмм страхования вкладов – имеется.

Кроме того, по – моему в 2009 году, некоторые банки  (в частности, помню – коммерческий банк «Прогресс») практиковали полный отказ от возврата вкладчикам их денег и депозита и процентов по вкладу. Использовали они пробел в законодательстве, а именно в норме права, которая устанавливает  дату наступления  страхового случая. Таковых страховых случаев, по Закону, 2:

1.Отзыв у банка лизенции ЦБ РФ.

2. Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

А  если нет этих оснований? Вот этим - то и воспользовались некоторые ушлые банкиры. Проблемы тогда удалось быстро разрешить.

Но факт – остается фактом.

Вопрос: Есть ли смысл  вкладывать деньги в венчурные фонды?

Ответ: Здесь нужно понимать то, что венчурные проекты «выстреливают» не так часто. Вероятность, примерно в пропорции 1:50 или даже больше. Поэтому венчурные  фонды вкладывают деньги своих пайщиков сразу в десятки – сотни высокорискованных инновационных проектов. Как правило, если  один такой проект удалось запустить, то прибыль от его вложения окупает сторицей – убытки от неудачных «запусков».

Вопрос: Как Вы относитесь к бизнесу официальных финансовых посредников (брокеров, страховщиков, финансовых консультантов)?

Ответ: Отношусь к этому нормально.

Однако  палку перегибают в любом бизнесе. И это нужно понимать.

Возьмем, к примеру, брокерский бизнес. Чем  чаще Вы совершаете сделки на рынке – через своего брокера – тем больше зарабатывает Ваш финансовый посредник. На комиссиях от Ваших сделок.

А Вы? Зарабатываете ли Вы? Не факт. Но комиссию обязаны уплатить – С КАЖДОЙ СДЕЛКИ. Причем, сюда входят  комиссии не только брокера, но и иных  профучастников фондового рынка: биржи, депозитария, клиринговых контор… Вас, раз за разом, заставляют совершать много сделок на  бирже, ибо «куча» организаций «кормится» за  Ваш счет.

Таким образом, совершенно не факт - то, что по итогам года Ваша активная торговля – покажет результаты хотя бы на уровне главного странового фондового индекса. Вот главная причина того, что я - сторонник  нечастых биржевых сделок.

Нет, я, конечно, признаю, что есть активный торговцы (трейдеры), которые неплохо и стабильно зарабатывают, но…таких людей - подавляющее меньшинство в общей массе инвесторов…

Ну  что же, вот так прошли 2 часа из моей жизни - 25 июня 2013 года. Сама  же  тема личных  инвестиций – весьма обширна и многообразна. Так что есть поле для деятельности и обучения…
Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , ,


Отзывов (27) на «Личные инвестиции»

  1. Елена пишет:

    Многие из слушателей данного вебинара сделают все равно по своему: вложат деньги туда, где обещают высокий процент. Вспомните МММ. Сколько говорили, поймали, посадили, автор пирамиды открыто предупреждает, что риск велик, и обвал не за горами, ан нет – визжат и лезут! Все не только потому, что не грамотны (в финансовом смысле) а потому, я моей точки зрения, что всем хочется сейчас и все сразу. И все понимают, что сразу миллионов не будет, да и через 10 лет их не будет, если не откладывать в месяц по 10 000 рублей. А жить хочется сейчас, и хорошо жить. А если откладывать по 10, то что останется на все остальное: ипотеку, радости, путешествия. Спирин предлагает жить хорошо через 20 лет. Все это понимают. Это также, как накопительное страхование: все будет хорошо, особенно через много лет. А еще лучше – у ваших детей. Вот и не готовы люди ждать. Увы.:(

    • Василий пишет:

      А еще лучше – у Ваших внуков. Долгосрочная стратегия, действительно, уже не всех прельщает…

      • Так было всегда. И, думаю, будет. Есть люди, которым хочется всего и сразу или хотя бы увеличить свой капитал за 2 года, но в 10 раз. Такие и бегут в сверхрисковые проекты. А есть класс людей, которые готовы ждать 10-20-30 лет, чтобы стать миллионером и жить красиво остаток жизни. Это психология.
        Я уже понял, что переубеждать первых – не очень полезное и простое занятие. Но предупредить можно – а дальше пусть решают сами.
        А статья хорошая, Василий. Мне очень понравилось твое описание основных тезисов вебинара Сергея и твое мнение, что все спекулянты:)

        • Василий пишет:

          Спасибо, Данила. Действительно, психология – во многом (если – не во всем) – первична…И очень часто хочется всего и сразу…Неискоренима натура человеческая…

  2. Александр пишет:

    Согласен с вами,что тех кто зарабатывает на на биржевом рынке очень мало.Остальные зарабатывают на том,что учат как надо зарабатывать,сами при этом не заработали ни копейки.

  3. Людмила пишет:

    Инвестиции – очень актуальная тема для многих, хочется на своих деньгах заработать, а терять при этом не хочется ни копейки. Очень полезная статья, спасибо.

    • Василий пишет:

      Именно боязнь потерять и отталкивает людей от инвестирования. К сожалению, без потерь в этом деле – нельзя. Но что поделать: в любом бизнесе ВСЕГДА есть издержки…

  4. Искандер пишет:

    Не совсем понял, что же конкретно предлагает делать зеленым чайникам господин Спирин?

    • Василий пишет:

      Искандер, на самом деле этот бесплатный вебинар очень полезен начинающим. Важные тезисы, высказанные Сергеем Спириным:
      1. Нужно уметь отличать мошеннические предложения от инвестиционных проектов. Последние – вкладывают свои деньги или деньги клиентов в реально работающий бизнес. Проекты типа “МММ” – деньги в бизнес НЕ ВКЛАДЫВАЮТ.Информации о том, как различать – дано предостаточно.
      2. Важная мысль о том, что среднестатистическому инвестору НЕ НУЖНО гнаться на СУПЕРДОХОДАМИ – НА КОРОТКОМ ПРОМЕЖУТКЕ ВРЕМЕНИ. Это – ОЧЕНЬ ОПАСНО, велики риски потери капитала. А без капитала нет НИКАКИХ ПРОЦЕНТОВ.
      3. Инвестору не нужно совершать слишком много и часто операций ( в том числе торговых, на бирже), ибо в этом случае: зарабатывает финансовый посредник, а не инвестор.
      Зная и понимая лишь все вышеперечисленное, уже можно строить свои инвестиционные стратегии и тестировать предлагаемые финансовые инструменты…

      • Искандер пишет:

        Василий, спасибо. Такая информация весьма полезна. Куда не вкладывать, я понял при первом прочтении статьи. А во что же разумно вложиться конкретно? Тема актуальная и востребованная. Не хотите развить?

        • Василий пишет:

          Да, Искандер, планирую развить – при наличии времени. Вкратце же скажу – начинающему нужно учиться на банковских депозитах. Как бы смешно это не звучало. А вот как выбирать банковский депозит – этому и будет посвящена отдельная статья в обозримом будущем…

  5. Лесоруб пишет:

    Если бы страховка инвестиций действительно работала, то проект был бы действительно положительным!

  6. МАРИНА пишет:

    Спасибо за все полезные советы на Вашем сайте! Обязательно ими воспользуюсь

  7. Николай пишет:

    Конечно это правильно – долгосрочные инвестиции но большинство людей имеют ничтожные средства для инвестиций, которые и при долгосрочном инвестировании не принесут ощутимых доходов. Кроме того особенности экономики нашей страны, например, перипетии 90-х показали, что долгосрочное инвестирование может приводить к полной потере денег, на которые должны были жить наши дети и внуки или планировалось приобретать что-то крупное. А за столь подробный обзор спасибо.

  8. Очень полезная статья. Будем надеяться, что рынок инвестиций все-таки у нас заработает. Не знаю, как в России, но у нас пока что законы не благоприятствуют таким проектам.

  9. Лариса пишет:

    Спасибо за все полезные советы на Вашем сайте! Обязательно ими воспользуюсь

  10. Елена пишет:

    Золотые слова когда то сказал вождь пролетариата о самообразовании. Я вот считаю, может быть это конечно и не верно, но что без специальных знаний хотя бы минимальных, человек не сможет с выгодой вложить деньги ( сделать инвестиции). Всё равно его разведут , извините, как лоха.

  11. Павел пишет:

    Действительно полезная статья. без всякой воды, все по существу. спасибо.

  12. Eugenio Doyle пишет:

    Тема: Хочешь жни, а хочешь – куй…Уважаемый г-н Спирин,прошу не указывать мою фамилию и адрес электронной почты, если будете цитировать моё сообщение.С интересом читаю Вашу рассылку, так как сам был связан с миром финансов несколько лет – и даже “самостоятельно играл на бирже”. ))Но вот последний выпуск очень удивил. В стиле какого-нибудь Бодо Шефера Вы призываете “тупо откладывать” десять процентов от ежемесячного дохода – и куда-то (не очень понятно – куда) их инвестировать, при этом подсчитываете, сколько накопит человек, получая десять процентов годовых на вложенные средства. А как же инфляция? И почему всегда будут эти десять годовых? Сколько реально будет стоить миллион российских рублей через двадцать лет? Какому “господу” это известно?Мне кажется, для человека, который получает в месяц “штуку баксов чистыми”, оптимальным “способом инвестирования” будет – приобретать билеты “Спортлото”. В этом случае хоть какой-то шанс у него имеется обеспечить старость… )) Как полагаете?

  13. Анастасия пишет:

    Скажите Сергей, а с кем работаете Вы и какие Ваши предложения?

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin