ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту

Вполне  возможна ситуация при которой заемщик, взявший кредит в кредитном учреждении (прежде всего, в банке), в какой-то  момент времени не сможет осуществлять периодические выплаты.реструктуризация долга по кредиту

Допустим, изменилась жизненная ситуация (потеря работы,  сокращение доходов, длительная болезнь и так далее).

В такой ситуации заемщику может помочь реструктуризация долга по кредиту.

Реструктуризация долга – это действия кредитора (банка) по изменению условий погашения долга по кредиту в том случае, когда какое-то количество периодических платежей заемщиком  уже осуществлено.

Сразу же оговорюсь, что заемщику имеет смысл обратиться к кредитору (банку) не только в случаях ухудшения материального уровня жизни, снижения доходов и т.д., но и в случаях, когда экономическая ситуация в стране изменилась.В связи, с чем существенно изменились и  условия кредитования банком заемщиков на – настоящий момент.

Например, заемщик  получил кредит, сроком  на несколько лет, на условиях уплаты 20% годовых.

Однако, через 1 год, экономическая ситуация в стране – улучшилась. Правительству России  удалось «обуздать» инфляционные процессы. Вреструктуризация долга по кредиту связи, с чем Центральный  Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), убедившись в улучшении основных макроэкономических показателей, принял решение о существенном снижении ставки рефинансирования.

В этом случае, подконтрольные банки, моментально среагировав на изменения  (а самые продвинутые банки, угадав политику Центробанка, сделали это раньше своих конкурентов), вынуждены будут снизить ставку конечного кредита для заемщиков.

Таким образом, кредиты, через 1 год, стали доступны - по ставке 17 % годовых.

Естественно, заемщику (в нашем примере), взявшему кредит под более высокий процент годом ранее, есть смысл в данном случае,  обратиться в банк, что бы была осуществлена реструктуризация  долга по кредиту.

Специалисты советуют обращаться в банк с такой просьбой в случаях, когда разница в ставках кредитов (взятого ранее и текущего) составляет минимум -  2%.  Если эта разница  составляет меньшую величину, обращаться в банк за реконструкцией – не стоит.

Хочу отметить еще раз, что  решение  по реконструкции долга по кредиту – всегда остается за банком.  Последнее слово в этом вопросе – за кредитной организацией.

Банк может пойти на уступки заемщику, а может и не пойти.

Сославшись, в том числе и на то, что программ по реструктуризации долга – в этом банке не предусмотрено.

Поэтому, я  советую всем потенциальным заемщикам подыскивать в качестве кредитора  банк с хорошей репутацией и развитой филиальной сетью.

И перед тем, как взять кредит, поинтересоваться: имеются ли в банкереструктуризация долга по кредиту программы по реструктуризации долгов. Если такие программы в банке разработаны и осуществляются – попросить ознакомиться с правилами таких программ.

Кроме того, советую заемщику еще, и перестраховаться, и узнать: реструктуризируют ли долги этого банка другие кредитные учреждения. Если – да, то: какие именно.

Дело в том, что некоторые банки реструктуризируют кредиты, выданные в других банках.

Такие программы существуют, например,  у Сбербанка, ВТБ 24, НБ «Траст», Юниаструм Банка  некоторых других.

Так же за реструктуризацией долга обращаются заемщики с просьбой:  продлить (пролонгировать) срок кредита, сократить или вовсе убрать штрафы за несвоевременное погашение очередного транша по кредиту или иные накладные расходы банка.

Случаются  обращения в банк с просьбой –  не взимать  определенное время транши по погашению основного «тела» кредита с обязательной уплатой периодических платежей по уплате процентов (так называемые «кредитные каникулы»).

А то и вовсе – имеют место быть заявления о «прощении долга» заемщику.

Да – да, встречается и такое.

Причем, по статистике за 2011 год по России – банками «прощено» заемщикам  65 кредитов. О величинах  «прощеных» кредитов  информации у меня - нет, но думаю, что суммы там – невелики.

И полагаю, что банки идут на это, в большинстве случаев, для формирования и поддержания собственного имиджа.

Что поделать – «брэндинг» - штука очень серьезная.

Чаще всего в банк обращаются заемщики для реструктуризации ипотеки.реструктуризация долга по кредиту Это и понятно: трудно предусмотреть и учесть свое финансово-материальное положение на 10-15 лет вперед.

Однако нужно понимать: банк – не благотворительная организация, его цель – извлечение прибыли.

Банк, конечно, может реструктуризировать ипотечный кредит, однако заемщику нужно иметь в виду, что пролонгация  будет вести в конечном итоге – к существенной переплате. В случае реструктуризации по ипотеке, со стороны банка - возможны так же: ужесточение условий залогового обременения и введение дополнительных страховок для заемщика.

В случае с ипотекой, полагаю, реструктуризация долга по кредиту – должна быть очень продуманным шагом со стороны заемщика.

Опять же советую узнать о программах по реструктуризации ипотеки в Вашем банке – заранее, до заключения основного  договора ипотечного кредитования.

В благонадежном банке, скорее всего  заранее позаботятся о  программах по реструктуризации любых своих банковских продуктов: автокредита, потребительского кредитования, целевого  займа и других.

По правде говоря, эти банковские программы содержат только общие условия и критерии, а параметры «перекредитования»  по конкретной сделке - будут высчитываться исходя из индивидуальной  ситуации заемщика.

Однако и эти сведения будут весьма полезны для будущего соискателя на получение банковского кредита.

Ну что ж, я думаю: мои  несложные советы помогут  Вам в таком непростом деле, как реструктуризация долга по кредиту.
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , , ,


Отзывов (21) на «Реструктуризация долга по кредиту»

  1. Александр пишет:

    Хоть и тяжело с банками разговаривать, но делать это можно и нужно

  2. Сергей пишет:

    Узнал для себя много нового и за реструктуризацией долга по кредиту очень даже стоит обращаться в банк, главное следить за процентными ставками

  3. Василий, как раз вовремя ваши советы. Сейчас занимаюсь реструктуризацией долга, спасибо.

  4. InvestProfi пишет:

    Хорошая информация, спасибо.

  5. Лесоруб пишет:

    В нашем городе перестали выдавать кредиты населению уже около 2 месяцев?! Приходиться многим за ссудой отправляться в соседний город поездом!!!

  6. Лучше не попадать в такие ситуации!!!

  7. Наталья пишет:

    Спасибо за ценную и очень полезную информацию, которая несомненно пригодится в будущем.

  8. Coach пишет:

    Банки иногда являются отдельным “государством” со своими законами и правилами, поэтому действительно важно выбирать банк, а не работать с тем, что ближе или известнее!

  9. Роман пишет:

    Интересная информация, желаю Вам успехов!

  10. Ольга пишет:

    Спасибо за полезную информацию!

  11. Сергей пишет:

    Спасибо за советы. Только в отношениях БАНК-КЛИЕНТ, всегда прав банк и государство на его стороне, ПОЧЕМУ-ТО!

  12. Ирина пишет:

    Василий! Прекрасно, впрочем как и всегда. Информация очень полезная. Спасибо большое! От всей души поздравляю Вас с сегодняшним праздником всех влюбленных! Любви, Счастья и Любви ещё раз!!!!

  13. Мадина пишет:

    Я думала, что процент указанный в договоре изменению не подлежит. А тут на тебе.. Можно оказывается.. Но только если банк захочет. А это вряд ли..

    • Василий пишет:

      В банке ведь тоже понимают, что лучше вернуть деньги как можно быстрее – поэтому обязательно: пойдут навстречу. И эти случаи – нередкость.
      Однако, будьте уверены: кредитную историю такому заемщику – банк НЕПРЕМЕННО ИСПОРТИТ.
      Мадина, спасибо за Ваш комментарий.

  14. ИРИНА пишет:

    НА СЧЕТ БАНКОВ ПОНЯТНО А КАК СМИКРОЗАЙМАМИ ИХ МНОГО А ОПЛАЧИВАТЬ БОЛЬШЕ НЕЧЕМ

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin