ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита

Взяли в банке кредит и не смогли вовремя вернуть денежный займ?

Что ж, ситуация – нередкая и жизненная…

Скорее всего, Вы – добросовестный заемщик, попавший в тяжелуюнезаконное получение кредита жизненную ситуацию. Вы всеми силами желаете погасить задолженность и вступаете в  переговоры о реструктуризации долга.

Однако, сотрудники безопасности банка  – ненавязчиво, время от времени рассказывают Вам об уголовной ответственности заемщика за неуплату кредита и незаконное получение кредита и о возможности  банка обратиться за защитой нарушенных прав – в компетентные органы.

Вы – начинаете нервничать, переживать, перестаете спокойно заниматься своими текущими делами…

Поверьте мне на слово: данная ситуация типичная для подобных случаев и знания, которые Вы сегодня получите, помогут сберечь Вам: время, нервы и деньги (на консультации юристов).

Сотрудников безопасности банка понять можно:  за просроченныенезаконное получение кредита кредиты («просроки» - на сленге банкиров)  начальство их по головке не погладит.

Но правы ли они в том, что заемщику в вышеуказанном случае грозит уголовная ответственность?

Давайте разбираться вместе и как всегда в подобных случаях, обратимся к действующему законодательству…

Итак, Уголовный Кодекс Российской Федерации предусматривает  две статьи, которые могут быть применены правоохранительными органами в подобных случаях: 1) статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита», 2) Злостное уклонение от  кредиторской задолженности».

Рассмотрим каждую из них –  в отдельности и поподробнее.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» предусматривает 2 (две) части

Часть 1 выглядит следующим образом.

незаконное получение кредита

часть 1 статьи 176 УК РФ

Ознакомившись с текстом первой части, понимаем, что субъектами данного преступления (то есть: лицами, которые могут быть привлечены к ответственности по этой номе права) могут выступать только:

индивидуальные предприниматели (ИП)

и

руководители организации.

Объективная сторона этого преступления выражается в действии:

предоставление заведомо ложных сведений о хозяйственном положении индивидуального предпринимателя или организации,

предоставление заведомо ложных сведений о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Эта норма права является материальным составом преступления, то есть предусматривает ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ наступление определенных общественно - опасных последствий. В нашем случае, перечисленные действия должны ОБЯЗАТЕЛЬНО привести к ПРИЧИНЕНИЮ КРУПНОГО УЩЕРБА.

Под «крупным ущербом» в настоящей статье считают ущерб, превысивший 1 500 000 рублей.

Замечу, что вышеуказанные противоправные деяния (сообщение ложных сведений), для квалификации по части 1 статьи 176 УК  РФ,  должны быть предоставлены не только в целях получения кредита, но и в целях получения – ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЙ КРЕДИТОВАНИЯ.

Часть  2 статьи 176 УК РФ выглядит следующим образом.

незаконное получение кредита

Часть 2 статьи 176 УК РФ

Здесь речь идет о незаконном получении «государственного целевого кредита». Государство  над собой «шутить» не позволяет, поэтому в этой норме права – субъект преступления – общий (физическое вменяемое лицо, достигшее возраста привлечения к уголовной ответственности).

Для квалификации преступления по  2 статьи 176 УК РФ, необходимо, что бы в результате  противоправных деяний – наступили указанные в статье общественно-опасные последствия – КРУПНЫЙ УЩЕРБ гражданам, организациям или государству.

Размер крупного ущерба – сумма, свыше 1 500 000 рублей.

незаконное получение кредита

Со Сбербанком - шутки плохи

Напомню, что российскому государству в лице Центрального Банка России принадлежат контрольные пакеты акций (более 51%) в предприятиях: ОАО «Сберегательный Банк России» (Сбербанк) и ОАО «Внешторгбанк» (ВТБ). Так же отмечу – ОАО «Россельхозбанк», владельцем которого является Правительство Российской Федерации.

Пытаться получить незаконный кредит в этих банках – автоматически означает: пытаться играть « с огнем»  с самой  государственной машиной…

Следующая на рассмотрении – статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

В этой статье – всего одна часть и выглядит она следующим образом.

незаконное получение кредита

Статья 177 УК РФ

Кто может быть привлечен к ответственности по этой статье? Ответ очевиден из самой статьи. Это:

Руководитель организации

и

гражданин.

Объективная сторона состоят в следующих действиях:

ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ  ОТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  В КРУПНОМ РАЗМЕРЕ,
ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ ОТ ОПЛАТЫ ЦЕННЫХ БУМАГ ПОСЛЕ ВСТУПЛЕНИЯ В ЗАКОННУЮ СИЛУ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО СУДЕБНОГО АКТА.

Нас больше, в нашем случае, интересует только первая часть статьи: ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ  ОТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  В КРУПНОМ РАЗМЕРЕ.

«Злостность» уклонения законодательно не закреплена и позициянезаконное получение кредита Верховного Суда по этому вопросу – не выработана, поэтому это понятие пока отдано на субъективный  откуп правоохранителям и судам. По крайней мере, пока, до выработки – официального толкования этого термина.

Крупный размер – тот же, то есть свыше 1 500 000 рублей.

Существует обывательское мнение о том, что кредиторская задолженность  может существовать только перед банком (кредиторская – значит: задолженность по кредитам, займам).

Однако, это не так. Кредиторская задолженность – включает  в себя все виды задолженности. Соответственно, кредиторской считается любая задолженность, кроме: налоговой и некоторой иной, за которые предусмотрена ответственность за более специальные нормы права (например: неуплата налогов физическим лицом). Поэтому, уклонение от уплаты долга по договору поставки, возмещения причиненного вреда и т.д. также может квалифицироваться по ст. 177 УК РФ.

Теперь, если кто-то из заинтересованных лиц будет вести разговор  про незаконное получение кредита,  Вы сможете, с помощью, изложенной в статье информации, самостоятельно принять правильное решение и отделить «зерна от плевел».

Рад был быть Вам полезным.

До встречи!

Метки: , , , , , ,


Отзывов (42) на «Незаконное получение кредита»

  1. Дмитрий пишет:

    Спасибо за хорошую статью. С интересом прочитал. Удачи Вам!

  2. Петрович пишет:

    Вот так кабала, попасть в такое положение никому не пожелаешь, чтобы нервы трепали!!!

  3. Ирина пишет:

    Ничего себе… Правильно ли я поняла, что привлечь по этим статьям гражданина невозможно,если это не особо крупный размер кредита?
    И ещё. А есть ли срок давности на такого рода “преступления”?
    И, вообще, по срокам давности интересно есть ли что-то в законодательстве

    • Василий пишет:

      Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита.
      Часть 1. Гражданин ( физлицо) – не субъект данного преступления. Только: ИП и руководитель организации. Исходя из того, что ИП – тоже частник, то привлекаемое по этой части статьи физлицо должно быть наделено статусом индивидуального предпринимателя или совершить преступление, будучи в таком статусе.
      Часть 2. Субъект – общий, значит гражданина привлечь можно ( а кто бы сомневался, ведь речь идет о государственном целевом кредите). При наличии КРУПНОГО УЩЕРБА, естественно.
      Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
      Гражданина привлечь можно по этой статье. При наличии размера – от КРУПНОГО и выше.
      Сроки давности есть у каждого преступления. Расскажу об этом в ближайших статьях и оповещу Вас, Ирина, об этом.
      Прошу не путать сроки давности: по гражданским делам, административным и уголовным. У каждого их этих видов общественных правоотношений – свое понятие срока давности, свои критерии этого понятия и свои сроки и порядок их исчисления.
      Ирина, спасибо за комментарий.
      Успехов Вам!

  4. Сергей пишет:

    Полезная информация по вопросу незаконного получения кредита,
    знать об этом необходимо многим

  5. Василий, теперь будем в курсе.Спасибо. Я сейчас хочу у банка вернуть сумму, удержанную за обслуживание. Может быть, и об этом расскажете?

    • Василий пишет:

      Всеволод, спасибо за комментарий.
      Да, сейчас тема -возврата “скрытых комиссий банка и других непонятных выплат с кредита, типа: за обслуживание кредитной линии, за открытие ссудного счета, за комиссии за очередной платеж и т.д.” – весьма актуальна и популярна. Пленум Верховного Суда признал эти выплаты – незаконными.
      Однако, если вы обратитесь в банк с письменной просьбой о возврате – Вам, скорее всего, откажут.
      С большое долей вероятности скажу, что без судебного решения Вам в этой ситуации не обойтись.
      В банке – не дураки и психологи: они понимают, что в суд жаловаться люди идут неохотно, судебные процедуры – малоприятны, да и не быстры…
      Об этом напишу, но не в ближайшее время…
      Не успеваю сделать то, что уже запланировал: нет времени. А может быть, это от незнания “тайм-менеджмента”?

  6. Очень полезная информация! Думаю, почти каждому приходилось брать кредиты, или по крайней мере, каждый рассматривал такую возможность. И всякий раз неизвестность пугала: что будет, если кредит не вернуть вовремя, а не отберут ли имущество… Теперь все гораздо понятнее, что ждет в случае неуплаты, и какой кредит можно брать. Спасибо!

  7. Александр пишет:

    Спасибо за информацию. Это очень полезно, когда кредиты так прочно обосновались в нашей жизни. Надо знать законы, свои права и обязоности, что бы не быть обманутым, и уметь использовать их во благо себе.

  8. Виктор пишет:

    С интересом прочитал статью, кредитов пока не брал, но теперь буду подкован!

  9. Огромное спасибо за статью. Очень полезная, да еще с полезными комментариями. Огромное спасибо всем за ликбез.

  10. Надежда пишет:

    Интересная статья, я так понимаю, что заемщики маленьких сумм ничем не рискуют, не возвращая их.. У меня есть знакомая семья, взяли кредит, деньги не отдают. А в банке указали наш номер телефона, так теперь банк нам названивает, не может их найти. Но самое интересное нам они тоже денег должны.

    • Василий пишет:

      Странно, а как же их проверяли в банке – до выдаче кредита?
      А насчет маленьких сумм – так ведь еще и Кодекс об Административных Правонарушениях Российской Федерации. А там – штрафы немалые. Однако, срок наложения административного взыскания – небольшой: всего 2 месяца с момента совершения административного правонарушения.

  11. ОЛЬГА пишет:

    Василий, вы Молодец!!! Уверенна, что очень многим вы оказали огромную помощь своими консультациями. Хорошо, что есть такие люди как Вы)

  12. Евгений пишет:

    Спасибо за подробные разъяснения. Интересует конкретная ситуация. Мне как физ.лицу другое физ.лицо должно около 2 млн. рублей. Возможно ли привлечь должника к уголовной ответственности по ст.177. Или это возможно только после того как суд выдаст исполнительный лист.

    • Василий пишет:

      Евгений, вот мое мнение. Исходя из диспозиции этой нормы права,судебный акт (решение, исполнительный лист, судебный приказ) должен быть судом не просто выдан, ОН ДОЛЖЕН ВСТУПИТЬ В ЗАКОННУЮ СИЛУ.По общим правилам судопроизводства, судебное решение вступает в законную силу в течении 10 дней со дня, когда о таком решении узнал (или должен было узнать) – ответчик-денежный должник. Однако, не любое уклонение – уголовно наказуемо, а только – ЗЛОСТНОЕ. То есть, ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ, совершенное после вступления решения – в законную силу.
      Так же, полагаю, что о наличии кредиторской задолженности речь может вестись только при наличии письменного договора займа (при такой величине займа закон предусматривает только наличие письменной формы договора) и (или) письменной расписки, выполненной соответствии с законом (это все применимо, если задолженность вытекает из правоотношений заимодавца и заемщика). Слабое место в этой статье – это ЗЛОСТНОСТЬ. Злостное уклонение должно быть исполнено виновным лицом – только с УМЫСЛОМ. Теперь представьте: приходит должник и говорит:”Да, каюсь, деньги должен, но: пока их нет у меня.Будут – сразу же верну”. Ну, и какой тут – злостное уклонение?

  13. Евгений пишет:

    И сразу далее… В других статьях читал, что судебный пристав сам имеет право или возбуждать или ходатайствовать о возбуждении уголовного дела, если сумма более 1,5 млн. рублей

    • Василий пишет:

      Продолжаю отвечать на Ваши, Евгений вопросы.
      Вот выдержка из статьи 151 УПК РФ :
      4) дознавателями органов Федеральной службы судебных приставов – по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьями 157 и 177, частью первой статьи 294, статьей 297, частью первой статьи 311, статьями 312 и 315 Уголовного кодекса Российской Федерации.
      Это значит, что уголовное дело по статье 177 УК РФ – возбуждает и проводит расследование в форме дознания – дознаватель ФССП.
      Теперь о том, на основании чего такое дело возбуждается? Преступление, ответственность за которое предусмотрено статьей 177 УК – относится в публичным составам преступления. Это значит, что уголовное дело по такой статье – возбуждается ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВОЛЕИЗЪЯВЛЕНИЯ ПОТЕРПЕВШЕГО и за примирением сторон – НЕ ПРЕКРАЩАЕТСЯ. По практике скажу. что госчиновники работать НЕ ЛЮБЯТ (а кто, собственно, любит),поэтому просто напишите заявление о преступлении в порядке статьи 141 УПК РФ и подайте его в территориальный орган ФССП, располагающийся по месту совершения деяния.
      У меня все. Что – неясно, пишите…

  14. Дарья пишет:

    С удовольствием читаю статьи из вашего архива! Столько нового! Мне не хватает финансовой грамотности, но с помощью вашего сайта пробелы в знаниях заполняются.

  15. Людмила пишет:

    Конечно, для ИП возможен такой вариант – незаконное получение кредита, но для простых граждан это звучит нелепо. Сейчас такая реклама везде – пользуйтесь кредитами граждане, без поручителей, без справок о доходах и так далее. Только одевай хомут на шею, а потом – после неуплаты в срок – можно приписать и незаконное получение кредита.

  16. Иван пишет:

    Здравствуйте!У меня такой вопрос,брал кредит в втб по поддельной справки ндфл на сумму 403т.р. Пару месяцев платил а сейчас нет возможности оплачивать кредит!Скажите пожалуйста что мне грозит! Заранее спасибо

    • Василий пишет:

      Не бойтесь, Иван, за справку с недостоверной информацией, уголовной или административной ответственности к Вам применить нельзя. Эта поддельная справка – никаких прав Вам не дает и от обязанностей не освобождает. Обычный документ для служебного пользования – “ни о чем”.А сотрудников банка не слушайте. Пугают,обычная их уловка…
      А вот, например,если бы Вы подделали справку о том, что состоите на учете как безработный и отнесли бы ее в Пенсионный Фонд вместе с заявлением о получении компенсационной выплаты – вот тут совсем другое дело.

      • Артур пишет:

        Уголовной и административной ответственности за недостоверные данные нет, НО это будет записано в вашей кредитной истории. Последствия будут такие, вам в будущем будет весьма затруднительно получить кредит в любом банке РФ, т.е. попадёте в “чёрный список”.

  17. Екатерина пишет:

    Здравствуйте, Василий! Отличная статья,очень позновательная!
    У меня к вам тоже есть волнующий вопрос, проконсультируйте пожалуйста. Так получилось, один мой знакомый уговорил на мое имя взять кредит в банке на сумму 750000 рублей, пообещав, что сам закроет его через два месяца. С той зарплатой, что я получаю, мне не выдали бы кредит на такую сумму, но этот же знакомый, принес мне трудовой договор и справку 2ндфл организации, в которую я даже ни разу не заходила. С этими документами мне одобрили. Получив кредит, все деньги я сразу отдала, этому парню. В первый месяц, в день даты платежа, он принес мне квитанцию об оплате, а вот в следующем месяце он уехал на родину, в Армению, когда приедет ни его девушка, ни друзья, никто не знает. Уже три месяца подряд, я сама оплачиваю этот кредит, сумма ежемесячного платежа не маленькая и сейчас у меня больше нет возможности его оплачивать, ведь у меня ребенок еще маленький в садик ходит. Возможно ли как-нибудь потребовать с этого парня вернуть деньги, погасить кредит, если у меня на руках даже расписки нет, только свидетели, и если его даже в Росии нет. Что можно сделать в данной ситуации? Подскажите, пожалуйста! Заранее благодарна.

    • Василий пишет:

      Екатерина, это очень больная тема.Я регулярно выслушиваю от читателей такие же или подобные истории.
      Предлагаю написать заявление о преступлении (мошенничество) в отдел полиции по месту передачи денег, полученных по кредиту, этому человеку…Составьте такое заявление самостоятельно, вот здесь мои рекомендации…http://odaljivaidengi-gramotno.ru/kak-vernut-dolg/vzy.., и здесь образец такого заявления…http://odaljivaidengi-gramotno.ru/obraztsyi-yuridiche.. Как составите – пришлите мне, я – подредактирую и отправим в полицию. Согласны? Все, что могу…

  18. Евгений пишет:

    Здравствуйте Василий!У меня к вам конкретный вопрос,по поводу девушки Екатерины,с которой армянский мальчик так поступил.А есть ли смысл писать заявление в полицию,будет ли какой-то результат!?? Спасибо.

    • Василий пишет:

      Ну, конечно, есть. А, вообще – то, Евгений, чем все закончится – не знает никто. Но пройти, положенный в этом случае – весь алгоритм действий – просто необходимо…

  19. антон пишет:

    Здравствуйте Василий!Совершил глупость взял экспресс кредит 2 дня назад ,получил на руки 50000р ,вместе со страхованием сумма вышла 65000р.Дал ложные сведения,указал что работаю на предприятии,а на самом деле безработный.Понял что сглупил.Хочу вернуть эти деньги сегодня вместе страховыми 15000р.Т.е полностью закрыть кредит.Будут какие-либо последствия?
    Спасибо!

  20. Елена пишет:

    Здравствуйте Василий.У меня к вам вопрос,я взяла полгода назад кредит в хоум,по поддельным справкам 2НДФЛ и ксерокопии трудовой.Официально я не где не работаю,а кредит брала для погашения задолженностей по другим кредитам.По поддельной справке мне дали 250т.,все это время я его платила,теперь не имею возможности платить.Чем мне это грозит?Заранее вам благодарна.

    • Василий пишет:

      Елена, если можно – напишите мне поподробней – на почту – страница “Контакты”. Когда конкретно брали кредит (дата), какие документы подписывали?

  21. Анна пишет:

    Здравствуйте Василий. у меня к вам вопрос, я взяла года назад кредит ,по поддельным справкам 2НДФЛ и ксерокопии трудовой. Официально я работаю, но в другой организации,а кредит брала для родственника. По поддельной справке мне дали 432т.,все это время я его платила,теперь не имею возможности платить. Чем мне это грозит? Заранее вам благодарна.

  22. ирина пишет:

    у меня много кредитов,теперь наступил тот черный день когда не могу оплачивать их всех.Если проплачивать минимальные выплаты по банкам будет ли это считаться злостное неуплата по кредиту

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin