Проценты по договору займа. СР ЦБ РФ.Часть1.
Проценты по договору. Ставка рефинансирования.
В процессе изучения норм права, касающихся такой формы
документа как ПИСЬМЕННЫЙ ДОГОВОР ЗАЙМА, мы столкнулись с понятием «СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (далее - сокращенно «СР ЦБ РФ»). Что это такое? Будем изучать.
Центральный банк России является государственным органом и наделен целым рядом властных полномочий, главные из которых следующие: эмиссия (выпуск) денежных средств и регулирование экономических процессов, протекающих в нашей стране.
С эмиссией денег все более-менее понятно: кому как не государству заниматься разработкой и выпуском новым денег, а так же: изъятием из оборота и утилизацией пришедших в негодность бумажных купюр и монет.
А вот как регулятор (Центральный Банк) воздействует на экономику?
Ответ прост: путем изменения ставок.
И главный инструмент, с которым работает (уменьшает, увеличивает или оставляет без изменения) ЦБ РФ – это «Ставка Рефинансирования».
Величина СР показывает, под какой годовой процент Центральный банк России займет (даст в кредит) деньги для организации работы по кредитованию - коммерческим банкам и банкам - госкорпорациям (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк).
Сразу же скажу, что получить займ в Центробанке кредитным учреждениям чрезвычайно трудно, эта процедура очень сложна.
Поэтому, в основном, банки занимают деньги для работы из других источников, например, одалживая друг у друга на межбанковском рынке (на «межбанке»).
Однако, величина СР ЦБ РФ очень важна и показательна для работы финансового рынка страны в целом. Величина СР ЦБ РФ служит своеобразной «путеводной звездой» для банков в их стратегии по работе на финансовом рынке.
И вот почему.
Наши с Вами финансы медленно, но верно «пожирает» невидимый, но опасный «зверь» – ИНФЛЯЦИЯ.
Инфляция – это процесс, при котором происходит обесценивание денег, в связи, с чем на покупку аналогичных товаров нам нужно уже больше денег, чем раньше. То есть процесс обесценивания денег и тот факт, что объем денежной массы в экономике увеличивается (в том числе и из-за эмиссии денег) замечается предпринимателями, которые, понятное дело, поднимают цены на свои товары и услуги.
Я скажу больше. Если я слышу, что с такого-то времени повысят зарплаты бюджетникам – то я не радуюсь этому, я – огорчаюсь, так как знаю, что предприниматели, услышав то же самое, уже медленно, но верно начали повышать цены.
И к моменту фактического получения бюджетниками прибавки, она полностью «нивелируется» повышением цен на товары и услуги.
В обычных рыночных условиях – инфляция – это нормальный процесс. Но если этот «зверь» вдруг резко начнет «объедаться» денежной массой, то это очень пагубно сказывается на экономике в целом, так как неконтролируемая инфляция наносит вред экономике и может привести к ГИПЕРИНФЛЯЦИИ – очень большому и резкому обесцениванию денег.
Для иллюстрации этого давайте вспомним одну из житейских историй, отражающую ситуацию в экономике Германии в 20х годах прошлого столетия, когда небывалая гиперинфляция практически парализовала экономику страны. Одна женщина решила купить буханку хлеба. А так как в стране буйствовала гиперинфляция, она привезла к магазину булочника тележку, полностью груженную пачками денег (для покупки 1 буханки хлеба), и зашла в магазин, что бы выбрать товар. Когда же она вышла за деньгами на улицу, то увидела, что ее тележку украли, а все деньги лежат на тротуаре, аккуратно разложенные по пачкам.
Теперь Вам понятно, что инфляция очень опасна для экономики и ее нужно держать под «контролем».
Ну что же... Пока думаю, что все понятно. Статья получается большой, придется ее разбить на несколько частей. Краткость (по всей видимости) - сестра не моего таланта.
Напомню, что мы рассказывали о ставке рефинансирования. В связи с тем, чтобы ее воздействие на проценты по договору займа и штрафы по договору займа.
Продолжение следует.
А Вы хотите получить 5 БЕСПЛАТНЫХ уроков, которые научат как правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?
Тогда - заполните форму и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".
Моя группа В КОНТАКТЕ. ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ!
Хорошо тем, для кого не существует понятия – “не денег”.
Им и инфляция нипочём …
Очень интересная и полезная для меня информация. Спасибо.
В последние годы инфляция не такая страшная, как в 90-е.
Молодец!
Разжевывай нам и дальше по шагам.
Буду с тобой дружить и устранять безграмотность в этом вопросе.
Кстати, на чём и какие бабки делают банки?
Какая норма их прибыли в манипуляциях с деньгами?
Регламентирована ли она – или банки воротят то, что захотят. Прозрачны ли эти манипуляции? За счёт чего там заоблачные зарплаты клерков?
Роман, спасибо за доверие.
Банки делают деньги по-разному. У хорошего банка продуманная и диверсифицированная линейка предлагаемых продуктов. Банковский кредит – это один из таких продуктов. Какой-то особой нормы прибыли у банков – нет (как в принципе, и в любом другом бизнесе). Чем выше – прибыль, тем – лучше. Коммерческие банки страны полностью подоотчетны Центробарку России и должны выполнять все его указания по ведению этого вида бизнеса. Если нет – вероятен отзыв лицензии и банк не сможет нормально работать и привлекать деньги вкладчиков. Насчет прозрачности бизнеса – вопрос сугубо индивидуальный. Заглянуть в банк с обратной стороны – дозволено не всем, везде есть свои тайны и “скелеты в шкафу”. Про зарплаты клерков – не знаю. Наверное, как везде: чем выше должность – тем выше зарплата.
Спасибо за Ваши вопросы.
Кредиты это зло, а статья интересная, спасибо