Как тратить деньги правильно
Как тратить деньги правильно
Слышали ли Вы когда-нибудь о Герберте Кэссоне? Читали ли Вы его труды?
Не зависимо от того, ответите Вы: «Да» или «Нет», я скажу, что Герберт Ньютон Кэссон – один из основоположников научного, системного подхода к ведению бизнеса, трате денег, созданию и приумножению капитала.
Ученый, писатель, бизнес-консультант, исследователь финансового мира, публицист, Герберт Кэссон, жил и творил в Америке первой половины прошлого, 20 века.
Однако сегодня я не буду пересказывать биографию, этого, очень уважаемого мною, человека, ученого, исследователя. Биографию Кэссона Вы можете, с легкостью, отыскать на бескрайних просторах Рунета.
В этом посте я хотел бы остановиться на одной из книг Кэссона под названием «12 правил обращения с деньгами или как получать прибыль». Весьма прелюбопытнейшее сочинение, впервые увидевшее свет в далеком 1923 (!) году, до сего времени содержит в себе весьма актуальную информацию.
Верится с трудом, ведь правда? 90 лет прошло, мир изменился до неузнаваемости.
И правильно делаете, что не верите.
Сам Кэссон писал о том, что в мире финансов НИКОМУ нельзя верить просто так, «на слово». Все нужно перепроверять, подвергать сомнению любое финансовое предложение, исследовать каждый коммерческий проект, тестировать малыми суммами. Именно таким образом поступал французский ученый - математик Рене Декарт (декартовы координаты), при жизни, кстати, бывший - весьма состоятельным человеком.
В своей книге Кэссон излагает 12 финансовых правил.
Я утверждаю, что практически все они – не устарели и для современного финансового мира.
Посему, для проверки сего суждения, сделаем так.
Каждое правило Кэссона, изложенное в книге, я буду разбивать на 3 части.
Пункт 1. Здесь будет, кратко, изложено - само правило.
Пункт 2. Здесь будет рассказано, почему Кэссон утверждает, что это правило работает. Тезисно.
Пункт 3. В этой части я расскажу о своих, личных суждениях по поводу этого правила. Постараюсь быть, при этом, достаточно объективным.
Итак, как тратить деньги правильно. По Кэссону. Поехали…
ПРАВИЛО № 1.
2.У каждого 50 - летнего предпринимателя есть товары, акции, облигации (и т.д.), которые он приобрел в самом начале своего бизнес - пути. Как в дальнейшем оказалось, это – «дутые товары», не нужные никому. Ему их «впарили» как супервыгодные. Теперь, бизнесмен хранит их у себя в потайном месте как наглядное пособие того, как нельзя вести бизнес…
Дальние поля всегда кажутся зеленее…Неведомый плод – всегда самый вкусный…
Миражи…За ними гоняются: начинающий бизнесмен, дилетант – инвестор, горе – спекулянт…
Будь реалистичней… Посмотри: куда можно вложить деньги – неподалеку от места своего проживания. Начни – именно отсюда…
Начинай с вложений капитала в то, в чем разбираешься…
3. 100% - ное попадание публициста - в современные финансовые реалии.
Ничего не изменилось. Все - то же самое. Гоняемся за «миражами», инвестированием на «Форекс», в Памм – счета. В Доверительное Управление (ДУ) – управляющим, которых никогда не видели. В акции, которые нам «любезно подсовывает» фондовый брокер. В «дутые», широко разрекламированные финансовые инструменты, вроде «металлических банковских счетов» (ОМС).
И мало кто вкладывает средства в те отрасли, в которых является специалистом. У каждого из нас есть какое-то образование, профессия, специальность…Ведь, действительно, в деле, в котором мы разбираемся, нас «надуть» гораздо труднее. А значит, и риски инвестиции – существенно снижаются…
ПРАВИЛО № 2.
1.
2. Подвергай сомнению любое коммерческое предложение. Внимательно рассмотри его… Никогда не вкладывай деньги: БЫСТРО, СИЮМОМЕНТНО, ПОД ВОЗДЕЙСТВИЕМ ЧЬИХ-ТО СОВЕТОВ, РЕКОМЕНДАЦИЙ, ПРИЗЫВОВ, ЛОЗУНГОВ…Будь медлителен, когда заходит речь о расставании со своими деньгами, собственностью…
3. Вероятно, автор имел в виду: НЕ ДАВАТЬ НИКОМУ ДЕНЕГ ВЗАЙМЫ – безпроцентно и без соответствующего оформления документов по займу.
С учетом этой поправки, я полностью поддерживаю точку зрения Кэссона. Разве в Вашей жизни, хотя бы 1 раз, не было такого, что Вам предлагали, якобы, очень выгодную сделку, но деньги нужно внести – сейчас, немедленно, ибо «поезд уже отходит»?
Ведь, было же, признайтесь.
Последствия таких необдуманных, «быстрых» инвестиций, как правило, печальны. И наивно полагать, что Ваш случай – это: исключение из этих самых правил.
ПРАВИЛО № 3.
1.
2. Планы коммерческих проектов - всегда радужные и красивые, но они мало чего стоят… Собственность, материальные ценности – всегда в цене…В каждом коммерческом проекте есть и план, и собственность…Следите за балансом этих двух составляющих…Опасность возникает тогда, когда плана больше, чем собственности (материальной ценности).
3.Тут мне и добавить нечего. Все это, с избытком, присутствует, в современном финансовом мире. Мало найдется желающих финансировать стартапы (бизнес –старты). Риски велики, ибо прожектерства - с лихвой, а собственности под проект – недостаточно, зачастую, и вовсе - нет.
Недавно услышал от своего знакомого: «Не пойму – в чем дело? У меня такой прекрасный, проработанный бизнес – план, а банк мне отказал в кредите и даже не объяснил причину отказа».
Гладко было на бумаге…
Кстати, банк и не обязан сообщать причину отказа в выдаче кредита. Вот здесь – об этом...http://odaljivaidengi-gramotno.ru/bankovskiy-kredit/pochemu-ne-dayut-kredit
ПРАВИЛО № 4.
1.
2. Не вкладывайтесь в то, что невозможно продать…
3. Опять – таки, я согласен с автором.
Сейчас этому явлению дано отдельное понятие – ЛИКВИДНОСТЬ. По - простому, это свойство товара быть БЫСТРО проданным без существенного изменения в цене. Высоколиквидный товар – всегда в цене.
А самое ликвидное – это, безусловно, ДЕНЬГИ. Вот почему, на валютном рынке (да и в нашей с Вами повседневности), сами ДЕНЬГИ – стали товаром. Причем, САМЫМ ЛИКВИДНЫМ из всех товаров.
ПРАВИЛО № 5.
1.
2.В бизнесе – главное: ПРИБЫЛЬ. А не процесс…
Если Вам предлагают за Ваш товар (бизнес) – ВЫСОКУЮ ЦЕНУ – продавайте, приняв решение об этом достаточно быстро. Второе такое предложение может последовать не скоро. А с деньгами, Вы сможете себе позволить выделить время – на «выцеливание» очередного выгодного объекта – для вложения денег…
3. Актуальность сего правила – сохранилась. Вот только, темп жизни – ускорился многократно и времени на создание капитала – у современного человека – уже гораздо меньше, чем это было во времена Кэссона.
ПРАВИЛО № 6.
1.
2.Никогда не поступай так, как тебе советуют поступать специалисты, зарабатывающие – от комиссии (фондовый брокер, страховой агент, риэлтор и т.д.). Им все равно, получишь ты – прибыль, или нет. Они получают вознаграждение от процесса (действия), а не – от результата.
Прислушивайся к советам специалиста, который зарабатывает не от твоего действия, а от результата инвестиций. В первую очередь, это - банкир…
3. Тут я соглашусь лишь отчасти. Банкир – уже не тот доверительный специалист (как во времена Кэссона), от которого можно получить дельный совет (если Вы, конечно, не родственник этого самого банкира).
Современные банки - предлагают огромное количество финансовых продуктов, от которых зарабатывают – на комиссиях…
ПРАВИЛО № 7.
1.
2. В финансах – не нужно идти вместе с толпой. Толпа всегда проигрывает…Следи за ценой, а не за толпой…Выигрывают всегда – лишь немногие, и эти люди – не из публики…
3. Я – не спорю, все это так.
Однако: мыслить, а главное, действовать – самостоятельно, нередко, против МНЕНИЯ ТОЛПЫ (ПУБЛИКИ) – очень и очень трудно.
Испытано мною – ни раз – на собственной шкуре. Сумасшедший нервный стресс…
ПРАВИЛО № 8.
1.
2. Старайся всегда держать деньги в обороте…Скорость оборота денег – главный показатель прибыльности бизнеса… «Не замораживай деньги» в излишнем товаре – на полках магазина, на складе. В неиспользуемом оборудовании и торговых (производственных)площадях. В, без дела лежащих, патентах, лицензиях, сертификатах, разрешениях.
Все это – «мертвые», не рабочие деньги…
3.Современная жизнь - более рискованная. Более – непредсказуемая. Поэтому, все деньги держать в обороте – очень рискованное занятие.
Посему, мое мнение такое: обязательно нужно создавать «подушку» финансовой безопасности. Создавать ее нужно – всем, а не только – бизнесменам и финансистам…Это – личные деньги на «черный день», который, как правило, наступает внезапно. А, при его наступлении, и иные проблемы всплывают – внезапно и резко, как будто чувствуют то, что хозяину сейчас плохо и нужно его окончательно «добить»…
Увы, я лично не могу себе позволить того, что бы деньги, отложенные «на подушку» - тоже всегда были в обороте. Эти деньги нужно держать – в наличной форме. Максимум – в самом коротком срочном банковском депозите.
Всегда, отделяйте: ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ ОТ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ БИЗНЕСА. Задачи этих денег – РАЗЛИЧНЫЕ.
На тему «подушки» я планирую в обозримом будущем – отдельную статью, с примерами из реальной жизни моих клиентов. Оставайтесь – со мной, будет интересно.
ПРАВИЛО № 9.
1.
2. Не нужно бояться взять денежный займ на дело…Займ должен быть разумным… «Кредитное плечо» помогает быстрее делать бизнес…При займах – обходи стороной частных ростовщиков, кредитуйся только в банках…
3. Здесь, каждому нужно решать – самостоятельно.
Например, Владимир Довгань, советует – начинающим бизнесменам: «Не берите деньги в долг… До – последнего, не берите…Сколько хороших начинаний (бизнесов) отошли банкирам (и в итоге, потерялись – навсегда), только из-за того, что у владельца бизнеса появились временные трудности в обслуживании кредита…».
Во времена Кэссона, деньги были именно деньгами и служили средством обмена. В современном мире, цели и задачи денег – заметно трансформировались. Правительства стран – не стесняются «играть с деньгами» так, как им заблагорассудится: дополнительные эмиссии денег, девальвации, деноминации…
Получить кредит в банке «живыми деньгами» – очень непросто. Говорю о кредитах - на бизнес, ибо в получении потребкредитования, особенно – карточного, сейчас, в России, я – особых проблем не вижу. Лично меня, например, достали: «Сбер»и «ВТБ – 24» своими СМС - ками о том, что для меня изготовлены кредитные карты с лимитами в 75 000 и 90 000 рублей, соответственно. А ведь я их не просил об этом. Это - то и настораживает…
А вот как я поступаю с «кредитками»…http://odaljivaidengi-gramotno.ru/denezhnyie-zaymyi-i-psihologiya/minusyi-kreditnyih-kart
ПРВИЛО № 10.
1.
2. Не бери взаймы, если не уверен в том, что сможешь не только обслужить кредит, но и получить прибыль (с помощью заемных средств)– в своем бизнесе…Бери займы – для дела, а не для блефа, не «для пускания пыли в глаза», не для удовлетворения своей гордости, своего тщеславия… Новые здания, купленные в кредит – именно на этом прогорает большинство компаний...
3. Согласен. Без комментариев…
ПРАВИЛО № 11.
1.
2.Предоставьте банкирам да ростовщикам давать деньги взаймы… Оградите себя от «попрошаек», которые обязательно появятся в несметном количестве, как только появится информация о том, что у Вас появились деньги…Давая взаймы, всегда теряешь друга, - как правило, так и происходит…
3. У меня есть собственное мнение насчет займа денег друзьям. Можете прочитать об этом – здесь…http://odaljivaidengi-gramotno.ru/videosyuzhetyi-o-denezhnyih-zaymah/hochesh-poteryat-druga
Несомненно, и то, что не нужно никому одалживать деньги, если не знаешь: как это делать, как оформлять, как просчитать риски, и как вести себя в случае невозврата займа.
ПРАВИЛО № 12 (СПЕЦИФИЧЕСКОЕ).
1.
2. В любой отрасли бывают проблемы, спады. За ними – обязательно, рано или поздно, следуют – восстановление и подъем. Как говорится, волновая теория – в действии…
Во время отраслевых спадов Вам нужно определить самую сильную компанию в этом сегменте рынка...
3. Последнее, 12 - ое правило Кэссона о том, как тратить деньги правильно, уж очень специфичное и потребует от Вас, уважаемый читатель, хотя бы первичных знаний о: фондовом рынке, биржевых торгах, брокерах, ценных бумагах, акциях и их разновидностях.
Но, это: тема – отдельной статьи. И даже – целого цикла статей. Поэтому, от своих комментариев к этому правилу, я воздержусь. Хотя, скажу все - таки пару слов. Думаю, что данное правило практически не применимо - на фондовом рынке нашей с Вами страны. У нас, практически – все: нефтяное, и усматривается серьезная корреляция отечественных акций – с мировыми ценами на нефть.
Правило № 12 Кэссона, полагаю, практичнее, применять на фондовых площадках развитых экономик мира, где, действительно, размещены и достаточно ликвидны (торгуются с хорошими объемами), стаки (акции) самых разнообразных индустрий.
Россия к таковым странам - не относится…
В итоге замечу и еще раз повторюсь: с момента первой публикации книги Кэссона – прошло уже 90 лет, но информация, изложенная в издании – на 90% - актуальна и современна.
Подтверждается один из постулатов биржевой торговли, который гласит: ИСТОРИЯ – ВСЕГДА ПОВТОРЯЕТСЯ…
На сим, буду прощаться. Все, что хотел сказать – сказал. Выводы делать и применять ,все вышесказанное, на практике - Вам и только Вам.
Удачи Вам на пути к богатству!
Кстати,а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?
Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".
Метки: Банковский вклад, бизнес, деньги, деньги в долг, заемщик, кредитор, незаконные деньги, проценты по договору займа, ростовщик
Очень интересно,столько лет назад было написано и ведь
надо же – актуально. Жаль, что последний пункт в нашей стране не применишь. Я эти акции держу,держу ..наверное продам их,роста нет, на одном месте цена топчется,прибыли нет.
А что у Вас за акции, если не секрет? “Сбербанк”?…
Согласен, с толпой идти нельзя. Думаю, это универсальное правило, и касается не только финансов.
Думаю, что последнее правило не актуально не только для России, но и для мирового рынка в целом. Сейчас, как признают многие известные биржевые спекулянты, политика “купил и держи” не приносит своих результатов, как это было еще в конце XX века. Мировой рынок стало лихорадить гораздо чаще, чем это было даже 50 лет назад. Даже Баффет согласился с тем, купленные десятилетиям назад акции не принесли ему результата, мало того сильно подвержены риску. Вспомните Lehman Brothers.
Баффетт уже не тот…
От статьи получила эстетическое удовольствие. Есть что сказать по каждому пункту. Наверное, буду еще заходит и высказывать свое мнение.
По первому правилу хотелось бы провести параллели с инфобизнесом. Как много люди покупают инфортоваров по непонятно на чем обоснованной цене, совершенно не разбираясь ни в продавцах, ни в самих товарах, ни в этой области.
Надежда, спасибо.
Заходите, высказывайтесь.
Всегда рад видеть…
Василий, а чем плохи металлические банковские счета?
Искандер, это – тема отдельного исследования.Пока же скажу так: слишком большая банковская маржа.А сам финансовый инструмент этот – весьма долгосрочный…
Василий, надеюсь, осветите эту тему подробнее.
Искандер, постараюсь. Планов – много, а вот времени…
С удовольствием прочитала Вашу статью, Василий,спасибо.
Пока будет существовать мир, эти советы будут актуальными.
О подушке безопасности. Меня когда-то научил отец, что надо иметь денежный запас, которого должно хватать на полгода жизни. Это без учета заработной платы. Ведь работу можно нечаянно потерять. Так вот, полгода может уйти на поиски новой работы, и денежный запас поможет не особенно торопиться, иметь возможность выбирать.
Это как обязательный минимум.
Наталья, хорошие советы. А то у нас многие люди думают, что они – неприкасаемые и с ними ничего негативного случиться не может…Наивные…
Разумно и правильно тратить деньги – великое искусство, этому надо учиться, это точно!
Искусство – это правильно подмечено…
Очень актуальная статья о том как правильно тратить деньги.С наступающим Новым годом!!!
Тема денег всегда будет актуальна. Спасибо за поздравление!
Здравствуйте!
Говорят,если с какого-то сайта получаешь информацию,и она тебе не пригодилась полгода,то смело отписывайся.Ваши статьи нужны и интересны всегда!Спасибо за Вашу работу!
Всегда меня интересовал опыт предыдущих поколений.Как,в каких инструментах хранили,что покупали,что продавали,что им передали прошлые поколения.Может быть Вы запланируете такую статью?
Юлия, здравствуйте!
Спасибо Вам большое – на добром слове. Недавно опубликовал “исторический цикл” о возникновении денег, кредитов и современной финансовой системы государств.По мере возможности, буду продолжать это дело…