Банковский кредитный договор

Сегодня я продолжу  свой рассказ о том, как мы с  женой оформляли   ипотечный кредит  в размере 500 000 рублей под залог приобретаемой однокомнатной квартиры.

Итак, по истечении четырех дней ожидания, наш кредитный инспектор головного офиса ОАО «Сбербанк России» - Екатерина - позвонила мне и сказала, что проверка андеррайтерами и юридической службой банка – завершились положительно.

Первоначально обещали закончить проверку за 7 дней.

Сделали раньше – хороший знак.

По приглашению Екатерины, на следующий день мы с женой прибыли в головной офис «Сбера».

Там мы забрали под расписку  те  документы, которые ранее отдавали на проверку. Эти документы нужны для предстоящей сделки купли-продажи жилья.

И    после государственной регистрации сделки – экземпляры документов, подготовленные для банка, – нужно сдать обратно, в отдел кредитования физических лиц.

После этого, мы просмотрели и подписали (в помещении «Сбербанка») следующие уже подготовленные сотрудниками отдела  документы:

1.Банковский кредитный  договор.

 Я выкладываю ниже  сканы частей подписанных нами в «Сбере» документов. Качество их не очень, уж не обессудьте (для улучшения качества изображения – сделал все, что мог).

Итак, банковский кредитный договор, в котором: моя жена – заемщик (оформляем на нее, чтобы реализовать материнский (семейный) капитал и право на предоставление налогового имущественного вычета), я – созаемщик.

кредитный договор "Сбербанка

Как видно, кредит нам дают на 60 месяцев (5 лет) под 11,05% - годовых.

Обращаю Ваше внимание  - в правом верхнем углу банковского кредитного договора  сотрудниками кредитного отдела уже проставлен номер кредитной истории  (заключен в красный прямоугольник) в Бюро Кредитной Истории (БКИ), так как у жены  уже имеется ее Код Субъекта Кредитной Истории (КСКИ).

Само Бюро не указано, однако его название (при необходимости) – нетрудно  узнать, позвонив в кредитный отдел «Сбербанка».

К тому же, готов биться об заклад, что этим БКИ является ЗАО «Экспериан-Интерфакс», 50% акций которого ОАО  «Сбербанк» - приобрело в 2009 году. И, правильно сделало: зачем отдавать заработки  - «на сторону» (любой банк пользуется услугами БКИ,  и – не за «бесплатно»), да и работе по изучению кредиторов – это только на пользу.

"Сбер" купил долю в БКИ

Заодно уж, сделал скриншот  со своего браузера, где Вы можете видеть адрес сайта этого БКИ  и название: «Объединенное Кредитное Бюро».Может быть, кому-нибудь эта информация  и пригодится.

Возвращаемся к  нашему  документу – банковский кредитный  договор.

В терминах, которые фигурируют в настоящем договоре, сотрудники «Сбербанка» указали новое для меня понятие «Титульный  Созаемщик».

Вот расшифровка этого термина.

Опять же, может быть, это кому-то и пригодится. Я, кстати, слышу об этом впервые.

Кредитный договор так же обязал заемщиков (нас с женой) застраховать приобретенное недвижимое имущество (квартиру) в какой-то, аффилированой  к кредитору ,страховой компании – на предмет случайной гибели, порчи (тьфу-тьфу).

Страховка будет оформлена тут же, в здании «Сбербанка»  - сразу  же после оформления в юстиции основного  договора купли – продажи (ДКП), по ставке 0,15% (в год) – от величины ипотечного кредита. В нашем случае – это 750 рублей – ежегодно.

С нашей стороны, страховка – лишние расходы, да  делать нечего.

Кроме этого, ничего особенного, пожалуй, в кредитном договоре больше не наблюдается. Еще раз скажу только, что по условиям кредитного договора, сам кредит будет перечислен на сберкнижку ПРОДАВЦА (после банковской проводки  денег - через сберкнижку ПОКУПАТЕЛЯ, то есть: жены) – в течение суток после предоставления в кредитный отдел «Сбера»: Основного Договора купли-продажи, экземпляров (для банка) иных  документов и выписки из ЕГРП о том, что квартира – обременена ЗАЛОГОМ.

2. Банковская закладная - на квартиру.

Этот документ – ВАЖЕН. И важен он настолько, что ему стоит посвятить отдельную статью.

Что и будет мною сделано в ближайшее время.

Сейчас же только скажу, что обязательно проследите за тем, чтобы дата основного договора купли продажи (ДКП) недвижимости совпадала с датой закладной. Это важно, так как в последствие: могут быть проблемы  в банке с получением ипотечного кредита.

НЕ ЗАБУДЬТЕ: Даты: составления  банковской закладной и заключения основного ДКП – должны быть одинаковыми.

3. Предварительный график оплаты  ипотечного кредита (приложение к кредитному договору). Предварительный он потому, что – для сделки купли - продажи он нужен. Реальный же график оплаты ПОКУПАТЕЛЬ получит в день фактического получения ипотечного кредита. Оно и понятно: именно со  дня получения кредита и начнет действовать график по оплате.

И еще один важный нюанс при залоге недвижимости при ипотеке заключается в том, собственником ее (недвижимости) становится ПОКУПАТЕЛЬ квартиры. После покупки ПОКУПАТЕЛЬ сможет реализовать свои права собственности на недвижимость.

Но не все права, а только два из них: ВЛАДЕТЬ  (удерживать у себя), ПОЛЬЗОВАТЬСЯ (использовать по назначению, то есть: проживать самому или сдавать в аренду).

Но вот третьим правом собственности – РАСПОРЯЖАТЬСЯ (продавать, закладывать, менять, дарить и так далее) – ипотечный заемщик не сможет по тех пор, пока полностью не рассчитается с ипотечным кредитом (как говорят: «пока не  выкупит закладную»).

Ну что ж, все необходимые  банковские документы (банковский кредитный договор, банковская закладная и график оплаты по кредиту) - подписаны и находятся у нас на руках.

Можно  готовить основной ДКП и выходить на сделку купли-продажи квартиры, о чем я и расскажу в следующей статье.

Так что, продолжение следует…

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.
Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.