ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

МФО Народная Казна

МФО Народная Казна

16 мая 2013 года я присутствовал на вебинаре под названием «Механизм создания МФО с нуля».МФО Народная Казна

Проводил мероприятие генеральный директор МФО «Народная Казна» - Алексей Лебедев. Присутствовало нас, слушателей – немного, человек 15, однако информация была интересной, и я решил поделиться ею с Вами на страницах моего блога.

Кстати, на вебинар  этот я попал случайно – увидел приглашение на мероприятие в одной из групп на «Фейсбуке», участником которой уже давно являюсь.

Итак, ежели кто запамятовал, то давайте вспоминать. МФО – это микрофинансовая организация, работающая  в соответствии с Федеральным Законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Институт микрофинансирования в России – очень молод, ему около 2х лет, так что можно сказать о том,  что  система микрофинанса проходит стадию становления. Я уже  публиковал на сайте ряд статей про этот вид финансовой деятельности: можете почитать про выдачу микрозаймов  и про  не совсем удачный опыт в микрофинансировании одного из российских предпринимателей.

На стадии становления и формирования – всякое происходит. Очень много  здесь и негатива, а слова «МФО» и «коллекторы» в современной России, не редко, имеют не совсем лицеприятный оттенок. Но, думаю, что все пройдет, со времен – шелуха отсеется, и на этом рынке будут лидировать профессионалы в своем деле.

Несомненно, МФО «Народная Казна» - на сегодняшний момент – является одним из лидеров микрофинансового бизнеса и узнать про опыт успешных людей будет весьма полезно.

Сразу же скажу следующее: даже  весьма лояльный на этом рынке – процент по микрозайму в 0,5%  - в день в «Народной Казне» (по одному из самых продвинутых финансовых продуктов компании) – является совсем не маленьким. Это – 15% в месяц или 180% годовых. Однако, по сравнению с представителями «дикого рынка МФО» - этот процент «божеский»…

Итак, для тех, кто решил посвятить свой жизненный путь  МФО –

бизнесу, Алексей Лебедев рекомендует начать с выбора организационно - правовой формы будущего микрофинансового предприятия. От себя добавлю, что наиболее часто выбирается  ООО или ЗАО.

МФО Народная Казна

Я на вебинаре

После этого, необходимо пройти процедуру регистрации вновь созданного предприятия в Финансовой Службе по Финансовым Рынкам России. Это – государственный регулятор на рынке МФО и перед началом своей деятельности по выдаче микрозаймов – необходимо попасть в специальный реестр – реестр предприятий МФО. Реестр ведется специалистами ФСФР.

После формально - регистрационных процедур, Алексей крайне рекомендует продумать и автоматизировать вопросы скорринга. Скорринг – это система мероприятий и процедур, направленная на оценку платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Скорринг помогает относительно быстро принять решение о выдаче микрозайма или в отказе в этом.

Да, совсем забыл сказать, что, согласно Закона, займы, выдаваемые МФО, называются микрозаймами и ограничены величиной в 1 000 000 рублей по одному договору микрозайма («в одни руки»).

Без тщательной проработки системы скорринга, Алексей категорически не советует выходить на рынок МФО. Это весьма и весьма рискованно.

МФО Народная Казна

Модель скорринга. Рисунок 1.

Лично я думаю, что скорринг «Народной Казны» весьма похож на скорринг банковский: процесс этот технически – полуавтоматический и применяется  система баллов. Больше набранных баллов – больше вероятность у заемщика получить займ.

Обязательное введение анкетирования – для соискателей на микрозайм. Дополнительная информация (например, адреса и номера телефонов близких родственников заемщика) -  это: дополнительные баллы по скоррингу.

МФО Народная Казна

Скорринговая модель МФО - бизнеса. Рисунок 2.

Для  результативного скорринга – ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ является работа с БКИ (Бюро Кредитных Историй), с которыми необходимо заключать договора на обслуживание. Обратная связь с БКИ так же важна – нужно своевременно передавать в Бюро все сведения о своих заемщиках и их займах – в целях формирования объективной и своевременной записи в Кредитных Историях.

Формирование собственной  базы заемщиков, взаимодействие в этом вопросе с другими МФО – так же: дело нужное.

Алексей заостряет внимание на автоматизации системы учета. С его слов, почти каждое МФО начинает вести свой учет, используя ВОРД или табличные записи в Эксель. Однако, со временем, необходимость автоматизации процесса учета возрастает, ведь количество заемщиков – увеличивается и информации становится – несоизмеримо больше. МФО «Народная Казна», например, заказало  у разработчиков и приобрело несколько специализированных компьютерных программ, «заточенных» под собственные нужды.

Важное место в  деятельности МФО занимает работа по взысканию просроченной задолженности. Практика по выдаче займов в «Казне» идет по такому пути: просрочка до 4х месяцев – вполне допустима (заемщик заболел, забыл, уехал в длительную командировку и т.д.). При просроке более чем  на 4 месяца, риск невозврата увеличивается.

А при просрочке от  6 месяцев, МФО «Народная Казна» начинает процедуры взыскания. Взыскание  полностью отдано на аутсорсинг, то есть этим занимаются сторонние коллекторские агентства, с которыми заключены договора на обслуживание.

Алексей говорил и о том, что особенностью деятельности МФО является достаточно быстрое продвижение услуг в малых городах России, на что, в принципе, и  нацелена деятельность МФО «Народная Казна». Займы, выданные в малых городах, составляют  весомую часть кредитного портфеля (количества выданных займов) организации.

Рынок МФО – несомненно, в стадии формирования. Кажущаяся легкость этого бизнеса (зарегистрировал фирму и давай взаймы под 1 – 2% в день) таит в себе ОГРОМНЫЕ РИСКИ.

Новости «пестрят»  кровавыми разборками между заемщиками – с одной стороны и МФО с коллекторами – с другой.

Однако  Алексей позитивно смотрит на дальнейшую перспективу развития МФО - бизнеса в России.

«Во многих странах действует система микрофинансирования.,  - говорит он - Например, в США микрофинанс  работает с 1974 года, акции многих  компаний по займу успешно обращаются на американских фондовых биржах. Несомненно, все новое – проходит определенную стадию развития (и негативную, в том числе). Пройдет время и на рынке МФО – останутся лишь профессионалы своего дела, как это и было во все времена. К тому же, в ближайшее время – государство планирует отдать МФО из - под опеки ФСФР – под контроль Центрального Банка России. Вероятно, это так же поможет в наведении порядка в этом вопросе».

Поясню, что Алексей говорит о проекте Правительства России  упразднения ФСФР и Минфина, отдав их функции главному финансовому регулятору страны – Центральному Банку России .

Участники вебинара задали Алексею Лебедеву свои вопросы, такая возможность имелась.

Чем и  воспользоваться Ваш покорный слуга. Вот мои вопросы к Алексею и его ответы.

Вопрос: «Деньги по тарифному плану «До зарплаты» во всех МФО весьма ДОРОГИЕ? Это так - только в России или общемировая практика?

Ответ Алексея: «Да, займ «До зарплаты» - дорогой и это мировая практика микрофинансовых организаций. Почему так? Потому что, это – КОРОТКИЕ ДЕНЬГИ, как правило, на срок – от 2х до 5 дней. А короткие деньги подразумевают повышенные риски. Риски невозврата, первую очередь. От того и проценты по такому тарифу – ОЧЕНЬ ВЫСОКИЕ.

Вопрос: «По Закону № 151 – МФО имеют право принимать займы от населения – в инвестиционных целях. Однако порог  вхождения в такие инвестиции – весьма высок: от 1 500 000 рублей по одному договору. С чем это связано?

МФО Народная Казна

Повышенный "порог входа инвестирования в бизнес МФО"...

Ответ Алексея: «Согласен, порог входа ОЧЕНЬ ВЫСОК. Но, что поделать: закон таков. У  вкладчиков микрофинансовых  организаций нет возможности  БЕСПЛАТНО – застраховать свои риски, как это решено в Системе Страхования Вкладов (банковских). Понятна тут и

МФО Народная Казна

Алексей Лебедев

осторожность государства – никому не нужны  еще и возможные проблемы с вкладчиками МФО. Потому и порог такой высокий – тут вкладчик более богатый, с определенными знаниями, понимающий свои риски. Кстати, в МФО «Народная Казна» найден выход из этой ситуации, и вклады СТРАХУЮТСЯ В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ, в связи, с чем  привлекаются к  сотрудничеству  крупнейшие страховые компании. Доход по вкладу в нашем МФО – от 20 до 25% годовых. Полагаю, что это неплохой показатель…»

Вопрос: «Алексей, расскажите о каком - нибудь  интересном, поучительном случае с заемщиком из практики, возглавляемой Вами, организации?

Ответ: «Всякое случается. Вот – из последнего. У одного из наших заемщиков образовался просрок. Через определенное время, сотрудники МФО позвонили по телефону, указанному в анкете заемщика. На другом конце телефона – собеседник сказал, что искомый  заемщик – скончался. Новость, конечно, печальная, но деньги ведь нужно взыскивать. И по закону, оплачивать долги наследодателя, ОБЯЗАНЫ его наследники, принявшие наследство в установленном законом, порядке. Сотрудники нашего МФО уже собрали документы для передачи коллекторам – для взыскания, однако решили еще раз все перепроверить. И оказалось, что заемщик -  вовсе и не умер. Это он сам, изменив свой голос в телефонном разговоре, ввел в заблуждение работников МФО. Сейчас этот заемщик уже погасил  часть полученного займа.  Однако, мы все же решили пока этого заемщика внести в наш «черный список» («стоп – лист», базу данных). На всякий случай, может быть – это временная мера.  Дальше посмотрим…»

Вот так прошел 1 час времени из моей жизни, который я провел на вебинаре.  Считаю, что время я потратил  с пользой, узнав много интересного и нужного…
Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , , , ,


Отзывов (25) на «МФО Народная Казна»

  1. Елена пишет:

    Василий, вы правы в той части, что, зачастую, термин “микрофинансирование” ассоциируется с понятием полу-криминальной деятельности. У меня стойкая связь с началом 90-х годов. Может быть, все пройдет, как “с белых яблонь дым”, и мы привыкнем к таким финансовым организациям. Если данный вид бизнеса существует,значит, он пользуется спросом и кому-то нужен.

    • Василий пишет:

      Елена, конечно, микрофинанс спросом пользуется. Ведь есть же вполне платежеспособные клиенты, которые, однако, увы, являются НЕБАНКОВСКИМИ…

  2. Uarukmers пишет:

    Странно, а почему банки не занимаются такими микрозаймами до 5 дней? Я думаю, это был бы прибыльный финансовый инструмент для них!

  3. Mia Levy пишет:

    Комментарии экспертов ГК «Народная Казна»Газета «Известия» сегодня опубликовала статью, в которой рассказывается о том, что Минфин и Центробанк рассмотрят вопрос о включении кредитных кооперативов в систему страхования вкладов. Документ, предлагающий застраховать сбережения пайщиков кредитных кооперативов разработан Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет». Expand text.. http://izvestia.ru/news/548134 Эту статью прокомментировал Генеральный директор МФО «Народная Казна» Алексей Лебедев:«Без сомнения, эта инициатива выгодна для кредитных кооперативов, которые сейчас, фактически, не имеют возможности предложить своим пайщикам страховых гарантий. Деятельность кредитных кооперативов, подпадающих под действие программы государственного страхования вкладов, должна быть максимально прозрачна и членство в СРО должно быть одним из показателей стабильности КПК. Кредитные кооперативы являются частью микрофинансового сектора и играют свою роль в повышении уровня доступности финансовых услуг в России, однако отсутствие страховых программ, несомненно, играет свою роль и эта проблема актуальна не только для КПК, но и для других организаций, предлагающих услуги микрофинансирования. МФО «Народная Казна» решила эту проблему, заключив договор страхования с компанией «Allianz Росно». Это решение позволяет нашим клиентам наслаждаться не только выгодными условиями по инвестициям, но и чувствовать уверенность от того, что вся сумма инвестиций в «Народную Казну» полностью застрахована».

    • Василий пишет:

      “Альянс Росно”, конечно, хорошо…но система ССВ, бесспорно,гораздо надежней…

      • Я так понимаю, что речь идет об Allianz, потому как РОСНО переименована скоро уж как полтора года.
        Над вопросом, что надежней: Агенство по страхованию вкладов или страховая компания – мировой лидер, надо крепко подумать.

  4. Складывается впечатление, что развивается лохотронный бизнес только под правовым крылом. Не удивлюсь, если здесь задействованы более высокие интересы.

  5. Rodney B. Cook пишет:

    МФО «Народная казна» предлагает небольшие краткосрочные займы на сумму от 5 до 50 тыс. руб. без залога и имущественных поручителей. Чтобы воспользоваться любой программой микрокредитования, заемщику необходимо будет предоставить только паспорт РФ (за исключением займа «Мошна», где дополнительно необходимо будет предъявить пенсионное удостоверение), а вот документально подтверждать свою трудовую занятость и платежеспособность не требуется. Подать заявку на получение денег можно по телефону клиентской поддержки, онлайн (заполнив анкету на сайте) или воспользоваться услугой «Заказать звонок», при этом решение о выдаче кредита будет принято в течение одного дня, даже если заявка была отправлена в выходные (специалисты «Народной казны» работают ежедневно). Кроме того, своим постоянным клиентам компания готова предложить бонусы при оформлении новых кредитов при условии, что ранее полученные займы были выплачены своевременно и в полном объеме: при каждом последующем обращении, процентная ставка по кредиту будет снижаться на 0,1%, что позволит заемщику экономить свои деньги при погашении задолженности.

  6. Сергей пишет:

    Здравствуйте, Василий, есть предложение, которое может помочь Вам в продвижении вашего сайта и заработку, например, от 100 долларов в день и больше. Если эта тема вас интересует, добавьтесь в скайп (мой скайп: sergii11581), где я дам Вам всю необходимую информацию. Тем более, Вам как юристу это будет очень интересно.
    С уважением, Сергей.

  7. Fil пишет:

    Да, прочитал….Видео посмотрел..Сейчас какая-то белезнь кредитная….не хватает на жизнь товаров все никак)))
    Но уж точно запускать я такое не буду – хлопотно

  8. Владимир пишет:

    Прочел я Вашу статью и задумался. Буду внимательнее.Спасибо.

  9. Людмила пишет:

    Для кого-то может это единственная возможность срочно получить деньги.

  10. Александр пишет:

    Кредитов и денег в долг не беру,когда будут разумные проценты,тогда ещё можно подумать.Спасибо за статью.

  11. Конечно, лучше не доводить до такого, что понадобится займ.Все-таки проценты очень большие. Но правда и то, что иногда требуются деньги срочно. Василий хорошо об этом написал в статье про финансовую подушку. Если есть такая подушка – уже спокойнее.

    • Василий пишет:

      Однозначно, спокойней. А ведь спокойствие – это залог отличного настроения и уверенности в завтрашнем дне…Спасибо, Александр…

  12. МФО Народная Казна банкрот( Больше не будут микрозаймы выдавать.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin