Интервью с микрофинансистом

Tweet

Интервью с микрофинансистом

И все-таки, прав  был старик Гейтс, когда сказал о том, что в 21 веке - на рынке - останутся всего два вида предпринимателей (коммерческих компаний): те, которые представлены и работают в Интернете, и те, интервью с микрофинансистомкоторые  прекратили свое существование.

Действительно, даже и не знаю, чтобы лично я делал без этого удивительного изобретения человечества. Можно общаться, узнавать что-то новое, знакомиться с интересными людьми…

И все это  - не выходя из дома, преодолевая любые расстояния и государственные границы.

Недавно мне повезло познакомиться, опять же, при помощи Инета, с интересным человеком, предпринимателем, основателем частной микрофинансовой  организации – Александром Воловиком.

интервью с микрофинансистом

Знакомьтесь: предприниматель Александр Воловик (Челябинск)

Александр живет и трудится в городе Челябинске. В настоящее время, компанию свою, микрофинансовую организацию (МФО) «Выручай», Александр  продал, однако, как говорится, «опыт – не…потеряешь» ...

Поэтому история Александра и его опыт в предпринимательской  деятельности в сфере финансов – будут весьма интересны и поучительны.

Я написал Александру письмо, которое отправил электронной почтой,и он любезно согласился ответить на мои вопросы. Получилось некое виртуальное интервью, которое я и представляю Вашему вниманию.

Василий (автор болга):

Здравствуйте, Александр. Спасибо Вам большое  за то, что нашли время и согласились на наше, виртуальное  интервью. Не могли бы Вы рассказать немного о себе: где родились, учились, чем занимаетесь в настоящее время, чем увлекаетесь в свободное время?

Александр:

Родился в Челябинске, учился в Южно-  Уральском Государственном Университете по специальности «Реклама», в настоящее время ей и занимаюсь. Оказываю рекламные услуги компаниям, от продвижения в Интернете - до организации массовых мероприятий. В свободное время читаю полезные книги, смотрю интересные фильмы, занимаюсь спортом.

Василий (автор блога):

Спасибо.

Александр, расскажите, пожалуйста, о том, как Вам пришла в голову мысль начать заниматься  одалживанием  денег под проценты? Не считаете ли Вы эту деятельность чем-то не совсем приличным, так как ростовщиков ненавидели во все времена?

Александр: 

В марте прошлого года наиболее выгодным вложением собственных средств, мы (с партнером Артуром Сарухановым)  - посчитали микрофинансирование. Начали с выдачи займов до 10 т.р. на основании договора  займа и расписки между физическими лицами. Для привлечения клиентов на первом этапе, больших вложений в рекламу не потребовалось, клиенты шли сами.  Продукт очень востребованный, найти человека, который хочет занять деньги до зарплаты -  не проблема. Расклейка объявлений по району, информация в интернете в виде объявлений, группа на сайте «В контакте», сарафанное радио - делали свое дело.  Так мы начали.

Если говорить честно, то данная деятельность сложна не только в профессиональном плане, но и в моральном. Принимая во внимание и решение суда и то, что человек сам думал, когда подписывал договор - было сложно взыскивать с должников:  их имущество на 50 000 руб. (зная то, что его займ изначально составлял 5000-6000 рублей).

Нам говорили, что мы ведем аморальный бизнес и вгоняем людей в долги.

В чем - то я согласен с данным утверждением.

Однако, излишние эмоции - враг любого бизнеса. Если хочешь быть успешным в данном бизнесе, то стоит «выключить» в себе все эмоции и чувство жалости.

Очень часто люди просто относились к займам не серьезно,  игнорировали все наши попытки решить вопрос до суда. Но когда мы приходили с приставами в квартиры должников – их несерьезность сразу пропадала.

Василий (автор блога): 

Хорошо.  Что было дальше?

Александр:

Спустя месяц после первого займа, мы решили  зарегистрировать ООО,

интервью с микрофинансистом

логотип ООО "Выручай"

ввести расчетно-кассовое обслуживание  и встать на учет в реестр микрофинансовых организаций в Министерстве  Финансов  РФ.  Приняв решение о расширении бизнеса, мы арендовали помещение в центре города, повесили рекламную вывеску, наняли менеджера по работе с клиентами.

Конечно, без «двигателя торговли» никуда не денешься.  Стали активно рекламироваться (в бесплатные газеты, стенды на остановках, справочную, расклейка на подъезды, столбы, сделали свой сайт) и начали активно выдавать деньги! Количество клиентов с каждым месяцем постоянно росло! В планах было открытие еще нескольких отделений компании -  в разных районах города.

Чтобы получить денежный займ  - клиенту требовалось всего 15 минут.

интервью с микрофинансистом

реклама компании в местной прессе

Необходимо было заполнить анкету и подождать, пока менеджер сделает  проверку указанной клиентом информации. Осуществлялись звонки по указанным в анкете – номерам телефонов (работа, родственники, друзья, коллеги).

После проверки, клиент получал сообщение на указанный мобильный телефон  о положительном  либо отрицательном решении и мог забрать деньги в первом случае.

Кредитную историю заемщиков - мы не проверяли.

Через 4 месяца работы у нас было 100 постоянных заемщиков.

Все складывалось  неплохо…

Василий  (автор блога):

Спасибо, Александр.

Я немного поясню нашим читателям некоторые нюансы микрофинансовой  деятельности.  Итак, с 1 января 2011 года в Российской Федерации – в законную силу вступил Федеральный Закон № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон регламентирует деятельность так называемых МФО –

интервью с микрофинансистом

еще одно рекламное объявление компании

МикроФинансовых Организаций. Эти финансовые институты  занимаются выдачей денежных микрозаймов в размере до 1 миллиона рублей (в одни руки). МФО должны быть зарегистрированы в форме юридического лица.

Обязательное  лицензирование микрофинансовой деятельности  законом – не предусмотрено. Однако, согласно требованиям закона, перед началом своей деятельности, каждая МФО должна быть зарегистрирована в специальном реестре, который ведется ФСФР России (Федеральной Службой по Финансовым Рынкам).

Все правильно, Александр? Я не ошибся?

 

Александр:

Нет, все правильно Вы, Василий, сказали.

Мы зарегистрировали нашу микрофинансовую компанию «Выручай» в форме собственности – ООО (Общество с ограниченной ответственностью).  Учредителями выступил я и Артур Саруханов. В штат компании входили: менеджер по работе с клиентами, бухгалтер и юрист. Общий контроль  деятельности компании осуществлялся лично мной и Артуром.

В процессе работы было много сложностей и во многом, нам приходилось «изобретать велосипед»: сфера деятельности - новая, компании опытом не обменивались.

 

Василий (автор блога):

Александр, не могли бы Вы рассказать о каких-либо наиболее примечательных, интересных  историях с выдачей  денежных займов? Может быть, что – то необычное, запоминающееся, неординарное?

 

Александр: Интересного - было много…

Клиенты приходили самые разные.

Однажды приехала женщина на внедорожнике с водителем. Она просила займ в 10 000 на неделю. Как оказалось, ей не хватало – на прохождение техосмотра (ТО) внедорожника.

В будущем она стала нашим постоянным клиентом и брала займы - ежемесячно. На самые разные цели.

Повторюсь, клиенты разные, от  охранников, техничек и пенсионеров, до предпринимателей, сотрудников полиции и даже работников администрации города.

Если знакомый занимает у тебя деньги, и в день возврата говорит, что он попал в больницу, то, как правило, мы верим.

Но когда обзваниваешь 40 заемщиков в последний день, и 20 тебе говорят, что они попали в больницу, и еще 10 в командировке за городом, то понимаешь, что и твои клиенты и твой знакомый -  морочат тебе голову.

 

Василий (автор блога):

 

Спасибо. А что случилось дальше?


Александр:

Дела шли неплохо. Конечно, были и невозвраты  выданных займов. Что поделать – бизнес такой.

Должниками занимались юристы.

С учетом не возвратов, затрат на аренду, зарплату, рекламу,  мы около 4 месяцев работали в прибыль. Однако отсутствие опыта в этом виде деятельности сказалось. Мы думали лишь об увеличении оборотных средств, не придавая  большого значения работе с должниками. Постоянно привлекали в дело - все  новые и новые  вложения

Параллельно мы занялись поиском крупного инвестора в наш проект, но не нашли.

На радостях от того, что дело работает и без нашего  участия (то есть на полном автопилоте), мы позволили себе расслабиться на несколько месяцев... И… компания ушла в минус, потом опять  -  в минус, потом устали от постоянной траты времени, денег  и сил на латание дыр в оборотном капитале, работу с должниками, и морально тоже устали… энтузиазм пропал.

Василий (автор блога):

Да, Александр... Какое-то безрадостное продолжение истории.

Так что же, по Вашему мнению (оглядываясь назад), все-таки привело к негативным последствиям в микрофинансовом бизнесе? Может быть, отсутствия четкого алгоритма принятия решения о выдаче микрозайма ? Компания выдавала займы всем, без отказов? Не была продумана политика работы с должниками? Непринятие правил  риск-менеджмента?

Александр:

Условия получения займа были весьма жесткими. По факту, займ в нашей компании могли получить только люди с постоянной работой, местной пропиской, старше 26, при  условии, что родственник, коллега, друг или супруг заемщика подтвердит всю анкетную информацию и условно поручится за него.

Но даже при таких условиях процент невозвратов составлял 15-20%  от всей величины выданных займов - это очень много. Необходимо было жестко работать с должниками - в первые дни просрочки.

Мы этого не делали, мы хотели выдавать все больше и больше, а должников откладывали на потом.

И за это поплатились.

Василий (автор блога):

Александр, как обстоят дела в компании в настоящее время?

Александр:

В связи с тем, что решение возникшей проблемы так и не было найдено, было принято решение о продажи компании «Выручай».

Неделю назад - оформили сделку по продаже ООО, в том числе и сайта  http://viruchay.ru/.  Купили наш бизнес  предприниматели из другого региона России.

С продажи компании - много денег не выручили, покрыли некоторые долги. Сейчас работаем над судебным взысканием денег с наших  должников. Общая величина долгов – немалая.

Вот такой опыт.

Василий (автор  бога):

Александр, если не секрет: какова была процентная ставка по займам  - в

интервью с микрофинансистом

Александр Воловик у рекламного щита своей компании

Вашей МФО? На рекламном щите (на фото)  видна надпись: 2% - день? Это так и есть? Или процентная ставка была более гибкой и подстраивалась под определенного клиента, или под определенную программу (у Вас на фото я видел слоган: «До зарплаты»)?

Александр:

Компания «Выручай» предоставляла займы от 1 до 10 т.р. сроком на 20 дней. Процент за пользование денежными средствами составлял 2%  в день.  Если заемщик во время не погасил займ (в течение 20 дней), ему начислялась штрафная пеня 2% (итого 4% в день). Для постоянных клиентов процент оставался неизменным, но время получения займа было уже 5 минут, без проверки данных.

Василий (автор блога):

Опыт есть опыт. И он останется с Вами, Александр, навсегда. Немного пафосно сказал, но это – правда. Ведь закон действует всего лишь 1,5 года и он – несовершенен. Практика только нарабатывается. Тем не менее. МФО сейчас растут как грибы после дождя.

Как Вы думаете, Александр, есть ли перспектива в России – у частного денежного (небанковского) заимствования?

Александр:

Рынок очень перспективный. Не исключаю возвращения в этот бизнес, уже опираясь на полученный опыт. Тем более что законодательство сейчас очень лояльно к МФО.  Желаю, удачи все кто трудится в данной сфере.

Заемщикам хочу пожелать с умом управлять своими финансами и обдуманно брать займы.

Василий (автор блога):

Александр, надеюсь, что не совсем удачный опыт не отбил у Вас охоту к предпринимательству. Может быть, Вы поделитесь своими планами или ознакомите читателей с информацией о Вашем новом бизнесе?

Александр:

Уже 3 года занимаюсь рекламой, это мое основное направление. Все планы связаны сейчас только с развитием рекламного агентства. Но не исключаю новых проектов, загадывать сейчас сложно...


Ну что ж, вот и подошел к своему окончанию наш  виртуальный диалог с Александром Воловиком.

В заключение, я хотел бы еще раз высказать благодарность Александру за то, что он познакомил нас со своей историей, своим опытом в микрофинансировании. А так же пожелать Александру дальнейших коммерческих и творческих удач и всего наилучшего!

Советую всем  реальным и потенциальным заемщикам прислушаться к советам Александра.

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , ,


Отзывов (60) на «Интервью с микрофинансистом»

  1. Людмила пишет:

    Всегда интересно познакомиться с реальным опытом работы с деньгами.

  2. Михаил пишет:

    Да, интересный опыт и поучительные истории. А вот мне сегодня сотрудница банка ответила,что не знает про Яндекс-деньги и Веб-мани. Им далеко до Александра и по уровню ума и по планке доходов!

  3. Александр Василиотти пишет:

    Интересная и поучительная история у Александра. Не знаю, как повел бы я себя в подобной ситуации. Очень часто успех кружит голову, а холодный разум просто необходим. Тем более, при ведении бизнеса.

  4. Сергей пишет:

    Да бизнес штука нелегкая. Деньги требуют серьезного отношения.

  5. Любовь пишет:

    Интересно было ознакомиться со статьей и интервью. Я бы не решилась одалживать деньги под %.

  6. Виктория пишет:

    Да… Опыт – дело хорошее. За время существования нашей компании ООО Займ (1,5 года)к нам неоднократно обращались с предложением о сотрудничестве в разных вариантах. Интересно то, что когда предлагаешь свои практические знания (шишки, которые не хотят набивать), – люди перестают интересоваться. Видимо, бизнесмены считают этот бизнес такой легкой наживой, на самом же деле это не так, – риск есть существенный, и очень важно правильно и оценить заемщика, и работать с просрочкой, и с должниками, и с приставами, и судьи используют 333ст., и пр. и пр. На мой взгляд, не стоит гнаться за мифическими %% прибыли, необходимо делать скидки на риски.

    • Василий пишет:

      Виктория, отлично сказано.
      Я всегда говорил, говорю и буду повторять всю жизнь: Держи риски под контролем, заботься о рисках,а прибыли – сами о себе позаботятся.Хотя авторство этих слов,конечно же, принадлежит не мне…

  7. Татьяна пишет:

    Интересная статья, у меня лично, присутствует страх перед деньгами, боюсь и взаймы давать , и в кредит брать.

  8. Александр пишет:

    Интересная статья, читал с удовольствием. Успехов!

  9. Елена пишет:

    Статья очень понравилась, поскольку позволила изнутри взглянуть, как делается такой бизнес. Процентная ставка жестокая, конечно. 60% в месяц! Я бы точно к ним не пошла. Но свою нишу такие компании конечно найдут. У нас слишком мало людей умеет правильно обращаться с деньгами. Это очень прискорбно.
    Банкир – это человек, который дает Вам зонт, когда на улице ярко светит солнце и просит его обратно тогда, когда на улице пошел дождь.М.Твен. И об этом нужно помнить.

  10. Михаил пишет:

    Мне больше всего в этом материале понравилось то, что он построен как интервью. А то мне в последнее время одни только статьи приходится читать. То есть Вы первый, у кого я интервью нашел. Мне кажется. что так даже и намного солиднее выглядит.

    Как я уже и писал когда-то, то мне в такой системе с моими нервами работать нельзя. Мне нередко должны многие мои друзья и знакомые. Практически никто не выполняет своих долговых обязательств. Суммы абсолютно не большие (больших у меня и нет. А были бы, я бы все равно не дал бы)))))))) Но тут вопрос принципа. Обещал отдать – так отдай вовремя. А я постоянно ведусь на разного рода манипуляции. Не то, что бы я лох. Просто сам когда-то был должен банкам кредиты и реально не мог отдать по причине кризиса. Поэтому я верю, что человек, скорее, не может , нежели не хочет деньги отдавать. Всё-таки порядочных людей у нас больше, чем негодяев.

    А если же человек занимается займами и кредитованием на профессиональном уровне, то, конечно, ему необходима другая психология и другая поведенческая линия. И ничего не поделаешь. Назвался груздем – так и полезай в кузов… И, как уже отмечал Ваш гость, расслабляться нельзя. Иначе вполне реально можно поплатиться.

    • Василий пишет:

      Так я, оказывается, новатор… Спасибо, Михаил, приятно слышать…
      И принципиально я с Вами солидарен: занял деньги – отдай в срок. Не можешь отдать – делай все возможное, чтобы погасить задолженность, а не скрывайся от кредитора (заимодавца)…

  11. Татьяна пишет:

    Действительно сложный бизнес, о чем сразу и не скажешь. Спасибо за интересное интервью.

  12. Evgeny пишет:

    Прочитал с интересом.На этих данных можно составить приблизительный бизнес план, 20 процентов невозвратов, 60 процентов в месяц и т.д. Если честно я бы не стал открывать такое дело, 1 правовая база не отработана,2 морально тяжело (люди создают себе проблемы, но винят в этом других).

  13. mrs. interesno пишет:

    Плохой бизнес.
    Нужно быть стервятником.
    Уж поверьте, я знаю, как эти люди выбивают долги.
    Испытано на себе.
    Что хотят, то и творят.
    Профессия накладывает свой отпечаток.

    • Василий пишет:

      Плохой это или хороший бизнес – вопрос не первостепенный.Главное. что он – разрешен законодательно и поддерживается государством на всех уровнях.
      Почти что в каждом регионе России открыто хотя бы одно МФО с участием государства.
      Вот многие коммерсанты и стали заниматься бизнесом, участие в котором принимает и государство.
      Так что, подумай 1000 раз – заемщик, прежде чем оформлять займ в микрофинансовой организации…

      • mrs. interesno пишет:

        Все эти организации рассчитаны на безграмотных в финансовых вопросах людей.
        На том и выезжают.

  14. Сергей пишет:

    Успехов вам. У меня не получается.

  15. Ирина пишет:

    Да, очень интересное интервью, сейчас проблема не возврата долгов стоит очень остро, даже крупные банки страдают, но все равно выдают кредиты, а люди их берут, и так будет всегда.

  16. Александра пишет:

    Очень интересный опыт, спасибо за такое отличное интервью!

  17. Ирина пишет:

    Интересная статья! очень понравилась форма подачи. Интервью читается гораздо интереснее, тем более человек сам прошел и делится своим опытом. Если есть востребованность в таком виде услуг,то почему бы и нет? Нормальный бизнес, опыта бы побольше и всё бы получилось у Александра. Успехов ему и Вам,Василий!

  18. Юрий пишет:

    По моему нормальный бизнес. С должниками конечно трудно работать, тем более что большинство из них наверняка забывают что деньги взяли и считают себя жертвой. Это как минимум не порядочною

    • Сергей пишет:

      Юрий, тебе коммерсант ясно сказал: “Если хочешь быть успешным в данном бизнесе, то стоит «выключить» в себе все эмоции и чувство жалости.” А почему тогда заемщик должен включать совесть и порядочность? Давайте уж как-то на равных.

      • mrs. interesno пишет:

        Согласна с вами!
        В этих организациях могут удерживаться люди, которые сами без совести.

  19. Любовь пишет:

    Что-то меня сомнения одолевают – не возьмут ли под своё крыло этот бизнес наши кавказские собратья из “другого” региона :(

    • Василий пишет:

      Пожалуй что нет, не возьмут.Немало уже микрофинансовых фирм пооткрывалось. И никаких проблем с “собратьями” я лично не слышал.

  20. Светлана пишет:

    Центры микрофинансирования берут большие проценты, но в исключительных случаях. конечно, они удобны.

  21. Сергей Бочкарев пишет:

    Спасибо за интересную статью.

  22. Петрович пишет:

    Да интересный опыт, правильно говорят кто хочет работать ищет возможности, а кто не хочет ищет причины!!!

  23. Владислав Никитин пишет:

    Очень интересно. Мой двоюрдный братишка сейчас думает открыть такой бизнес.

  24. Максим Ивенко пишет:

    это точно. опыт никуда не девается. главное из него делать правильный вывод

  25. Максим пишет:

    Каждый ищет свою нишу в обществе, но главное соблюдать честность и порядочность.

  26. Сергей пишет:

    Так увлекся, что все комментарии прочитал и дело, даже не в том, что пост написан в виде диалога, хотя наверно это также вносит свой колорит :) На самом деле для себя вижу актуальность темы и повторюсь* что когда указаны цыфры, то здесь уже можно строить особого рода умозаключительные выводы, проще говоря – можно строить расчеты, что и вносит свою изюминку в каждый пост! :) А по ставке согласен – жесть :) Всегда рад видеть на сайте http://eda-narodov.ru ,чтобы узнать новый рецепт и приготовить вкусное блюдо! :)
    Мои наилучшие пожелания!

  27. Елена пишет:

    Пару дней назад на моем блоге откомментировал статью про кредиты очень интересный человек. Прошла на его блог – оказалось что пишет как раз для должников, учит правильно работать и с банками, и с приставами, и с коллекторами. Василий, ты не против, если я поделюсь с народом ссылочкой? Думаю и тебе будет полезно почитать. http://dolg-ne-beda.ru/

  28. Арина пишет:

    Интересно,Василий. Только сегодня обратила внимание,как много подобных объявлений в газете и подумала о том,что далеко не все заемщики возвращают кредит.И как потом эти долги выбивают? И сразу же ваше интервью-как ответ на мой вопрос. Поняла,что рычаги воздействия еще не столь совершенны. Иногда опыт приходится приобретать за деньги.Спасибо вам за познавательный материал!

    • mrs. interesno пишет:

      Очень даже совершенны.
      Вы попробуйте не вернуть.
      И придется вам отдать в 5 раз больше, за себя и за того парня.

    • Василий пишет:

      Думаю, что у фирмы были большие проблемы с риск-менеджментом. Главный упор делался на получение прибыли – привлечения новых клиентов. А не на работу с должниками…

  29. Мадина пишет:

    2% в день- это получается от 10000 руб. 200 руб. в день. Дороговатый процент..)

  30. Александр пишет:

    Очень интересная и поучительная история. Спасибо. Удачи вам!

  31. Дмитрий пишет:

    Добрый день!
    Высказывание Гейтса читал еще давным – давно. Запомнил, но посчитал какой то блажью. И вот теперь эти времена настали. Прямо сейчас. Не зря он один из самых богатых

  32. Виктория пишет:

    Мне тоже очень понравилось интервью, классно, что его можно прочесть, и несколько раз вернуться к тому месту, которое заинтересовало. Впервые читаю о том, как ведется бизнес изнутри и впервые читаю о такой компании, которая дает деньги взаймы. Желаю им удачи в суде, и пусть все должники вернут им деньги с процентами!

  33. Владимир пишет:

    Очень интересная статья! Внимательно изучу вопрос открытия такого бизнеса.

  34. Евгений Адольфович пишет:

    Привет! Пацаны! Ну Вы даёте Жару!!
    Считаю, что Вам жаловаться не на что! 2% В ДЕНЬ? Это прекрасно! Нет даже такого Хайпа, чтобы перекрыть Ваши проценты! Продолжайте “ВЫРУЧАТЬ! Лохов или загнанных в угол Идиотов! Флаг Вам в Руки!

  35. Елена Карплюк пишет:

    Поучительная история о том, как избежать кучи ошибок при создаии и ведении бизнеса. Отсутствие четкого финансового плана, отсутствие резервирования средств, неопределнная маркетинговая стратегия, да много еще чего можно накорпать, если разбирать. А, в общем-то, отдает лихими девяностыми. Я тогда также брала ссуду у частноголица под 2,5% в день. Если бы не вернула, то выколачивали бы просто, выставив на балкон при – 33 на улице. :)

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *
“Деньги и Долги”
capture22Моя группа В КОНТАКТЕ. ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ!
СТАТЬИ По Почте

Хотите получать новые статьи прямо на свою почту? Введите Ваш почтовый адрес в поле формы и нажмите кнопку :

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin