ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Интервью с микрофинансистом

Интервью с микрофинансистом

И все-таки, прав  был старик Гейтс, когда сказал о том, что в 21 веке - на рынке - останутся всего два вида предпринимателей (коммерческих компаний): те, которые представлены и работают в Интернете, и те, интервью с микрофинансистомкоторые  прекратили свое существование.

Действительно, даже и не знаю, чтобы лично я делал без этого удивительного изобретения человечества. Можно общаться, узнавать что-то новое, знакомиться с интересными людьми…

И все это  - не выходя из дома, преодолевая любые расстояния и государственные границы.

Недавно мне повезло познакомиться, опять же, при помощи Инета, с интересным человеком, предпринимателем, основателем частной микрофинансовой  организации – Александром Воловиком.

интервью с микрофинансистом

Знакомьтесь: предприниматель Александр Воловик (Челябинск)

Александр живет и трудится в городе Челябинске. В настоящее время, компанию свою, микрофинансовую организацию (МФО) «Выручай», Александр  продал, однако, как говорится, «опыт – не…потеряешь» ...

Поэтому история Александра и его опыт в предпринимательской  деятельности в сфере финансов – будут весьма интересны и поучительны.

Я написал Александру письмо, которое отправил электронной почтой,и он любезно согласился ответить на мои вопросы. Получилось некое виртуальное интервью, которое я и представляю Вашему вниманию.

Василий (автор болга):

Здравствуйте, Александр. Спасибо Вам большое  за то, что нашли время и согласились на наше, виртуальное  интервью. Не могли бы Вы рассказать немного о себе: где родились, учились, чем занимаетесь в настоящее время, чем увлекаетесь в свободное время?

Александр:

Родился в Челябинске, учился в Южно-  Уральском Государственном Университете по специальности «Реклама», в настоящее время ей и занимаюсь. Оказываю рекламные услуги компаниям, от продвижения в Интернете - до организации массовых мероприятий. В свободное время читаю полезные книги, смотрю интересные фильмы, занимаюсь спортом.

Василий (автор блога):

Спасибо.

Александр, расскажите, пожалуйста, о том, как Вам пришла в голову мысль начать заниматься  одалживанием  денег под проценты? Не считаете ли Вы эту деятельность чем-то не совсем приличным, так как ростовщиков ненавидели во все времена?

Александр: 

В марте прошлого года наиболее выгодным вложением собственных средств, мы (с партнером Артуром Сарухановым)  - посчитали микрофинансирование. Начали с выдачи займов до 10 т.р. на основании договора  займа и расписки между физическими лицами. Для привлечения клиентов на первом этапе, больших вложений в рекламу не потребовалось, клиенты шли сами.  Продукт очень востребованный, найти человека, который хочет занять деньги до зарплаты -  не проблема. Расклейка объявлений по району, информация в интернете в виде объявлений, группа на сайте «В контакте», сарафанное радио - делали свое дело.  Так мы начали.

Если говорить честно, то данная деятельность сложна не только в профессиональном плане, но и в моральном. Принимая во внимание и решение суда и то, что человек сам думал, когда подписывал договор - было сложно взыскивать с должников:  их имущество на 50 000 руб. (зная то, что его займ изначально составлял 5000-6000 рублей).

Нам говорили, что мы ведем аморальный бизнес и вгоняем людей в долги.

В чем - то я согласен с данным утверждением.

Однако, излишние эмоции - враг любого бизнеса. Если хочешь быть успешным в данном бизнесе, то стоит «выключить» в себе все эмоции и чувство жалости.

Очень часто люди просто относились к займам не серьезно,  игнорировали все наши попытки решить вопрос до суда. Но когда мы приходили с приставами в квартиры должников – их несерьезность сразу пропадала.

Василий (автор блога): 

Хорошо.  Что было дальше?

Александр:

Спустя месяц после первого займа, мы решили  зарегистрировать ООО,

интервью с микрофинансистом

логотип ООО "Выручай"

ввести расчетно-кассовое обслуживание  и встать на учет в реестр микрофинансовых организаций в Министерстве  Финансов  РФ.  Приняв решение о расширении бизнеса, мы арендовали помещение в центре города, повесили рекламную вывеску, наняли менеджера по работе с клиентами.

Конечно, без «двигателя торговли» никуда не денешься.  Стали активно рекламироваться (в бесплатные газеты, стенды на остановках, справочную, расклейка на подъезды, столбы, сделали свой сайт) и начали активно выдавать деньги! Количество клиентов с каждым месяцем постоянно росло! В планах было открытие еще нескольких отделений компании -  в разных районах города.

Чтобы получить денежный займ  - клиенту требовалось всего 15 минут.

интервью с микрофинансистом

реклама компании в местной прессе

Необходимо было заполнить анкету и подождать, пока менеджер сделает  проверку указанной клиентом информации. Осуществлялись звонки по указанным в анкете – номерам телефонов (работа, родственники, друзья, коллеги).

После проверки, клиент получал сообщение на указанный мобильный телефон  о положительном  либо отрицательном решении и мог забрать деньги в первом случае.

Кредитную историю заемщиков - мы не проверяли.

Через 4 месяца работы у нас было 100 постоянных заемщиков.

Все складывалось  неплохо…

Василий  (автор блога):

Спасибо, Александр.

Я немного поясню нашим читателям некоторые нюансы микрофинансовой  деятельности.  Итак, с 1 января 2011 года в Российской Федерации – в законную силу вступил Федеральный Закон № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон регламентирует деятельность так называемых МФО –

интервью с микрофинансистом

еще одно рекламное объявление компании

МикроФинансовых Организаций. Эти финансовые институты  занимаются выдачей денежных микрозаймов в размере до 1 миллиона рублей (в одни руки). МФО должны быть зарегистрированы в форме юридического лица.

Обязательное  лицензирование микрофинансовой деятельности  законом – не предусмотрено. Однако, согласно требованиям закона, перед началом своей деятельности, каждая МФО должна быть зарегистрирована в специальном реестре, который ведется ФСФР России (Федеральной Службой по Финансовым Рынкам).

Все правильно, Александр? Я не ошибся?

 

Александр:

Нет, все правильно Вы, Василий, сказали.

Мы зарегистрировали нашу микрофинансовую компанию «Выручай» в форме собственности – ООО (Общество с ограниченной ответственностью).  Учредителями выступил я и Артур Саруханов. В штат компании входили: менеджер по работе с клиентами, бухгалтер и юрист. Общий контроль  деятельности компании осуществлялся лично мной и Артуром.

В процессе работы было много сложностей и во многом, нам приходилось «изобретать велосипед»: сфера деятельности - новая, компании опытом не обменивались.

 

Василий (автор блога):

Александр, не могли бы Вы рассказать о каких-либо наиболее примечательных, интересных  историях с выдачей  денежных займов? Может быть, что – то необычное, запоминающееся, неординарное?

 

Александр: Интересного - было много…

Клиенты приходили самые разные.

Однажды приехала женщина на внедорожнике с водителем. Она просила займ в 10 000 на неделю. Как оказалось, ей не хватало – на прохождение техосмотра (ТО) внедорожника.

В будущем она стала нашим постоянным клиентом и брала займы - ежемесячно. На самые разные цели.

Повторюсь, клиенты разные, от  охранников, техничек и пенсионеров, до предпринимателей, сотрудников полиции и даже работников администрации города.

Если знакомый занимает у тебя деньги, и в день возврата говорит, что он попал в больницу, то, как правило, мы верим.

Но когда обзваниваешь 40 заемщиков в последний день, и 20 тебе говорят, что они попали в больницу, и еще 10 в командировке за городом, то понимаешь, что и твои клиенты и твой знакомый -  морочат тебе голову.

 

Василий (автор блога):

 

Спасибо. А что случилось дальше?


Александр:

Дела шли неплохо. Конечно, были и невозвраты  выданных займов. Что поделать – бизнес такой.

Должниками занимались юристы.

С учетом не возвратов, затрат на аренду, зарплату, рекламу,  мы около 4 месяцев работали в прибыль. Однако отсутствие опыта в этом виде деятельности сказалось. Мы думали лишь об увеличении оборотных средств, не придавая  большого значения работе с должниками. Постоянно привлекали в дело - все  новые и новые  вложения

Параллельно мы занялись поиском крупного инвестора в наш проект, но не нашли.

На радостях от того, что дело работает и без нашего  участия (то есть на полном автопилоте), мы позволили себе расслабиться на несколько месяцев... И… компания ушла в минус, потом опять  -  в минус, потом устали от постоянной траты времени, денег  и сил на латание дыр в оборотном капитале, работу с должниками, и морально тоже устали… энтузиазм пропал.

Василий (автор блога):

Да, Александр... Какое-то безрадостное продолжение истории.

Так что же, по Вашему мнению (оглядываясь назад), все-таки привело к негативным последствиям в микрофинансовом бизнесе? Может быть, отсутствия четкого алгоритма принятия решения о выдаче микрозайма ? Компания выдавала займы всем, без отказов? Не была продумана политика работы с должниками? Непринятие правил  риск-менеджмента?

Александр:

Условия получения займа были весьма жесткими. По факту, займ в нашей компании могли получить только люди с постоянной работой, местной пропиской, старше 26, при  условии, что родственник, коллега, друг или супруг заемщика подтвердит всю анкетную информацию и условно поручится за него.

Но даже при таких условиях процент невозвратов составлял 15-20%  от всей величины выданных займов - это очень много. Необходимо было жестко работать с должниками - в первые дни просрочки.

Мы этого не делали, мы хотели выдавать все больше и больше, а должников откладывали на потом.

И за это поплатились.

Василий (автор блога):

Александр, как обстоят дела в компании в настоящее время?

Александр:

В связи с тем, что решение возникшей проблемы так и не было найдено, было принято решение о продажи компании «Выручай».

Неделю назад - оформили сделку по продаже ООО, в том числе и сайта  http://viruchay.ru/.  Купили наш бизнес  предприниматели из другого региона России.

С продажи компании - много денег не выручили, покрыли некоторые долги. Сейчас работаем над судебным взысканием денег с наших  должников. Общая величина долгов – немалая.

Вот такой опыт.

Василий (автор  бога):

Александр, если не секрет: какова была процентная ставка по займам  - в

интервью с микрофинансистом

Александр Воловик у рекламного щита своей компании

Вашей МФО? На рекламном щите (на фото)  видна надпись: 2% - день? Это так и есть? Или процентная ставка была более гибкой и подстраивалась под определенного клиента, или под определенную программу (у Вас на фото я видел слоган: «До зарплаты»)?

Александр:

Компания «Выручай» предоставляла займы от 1 до 10 т.р. сроком на 20 дней. Процент за пользование денежными средствами составлял 2%  в день.  Если заемщик во время не погасил займ (в течение 20 дней), ему начислялась штрафная пеня 2% (итого 4% в день). Для постоянных клиентов процент оставался неизменным, но время получения займа было уже 5 минут, без проверки данных.

Василий (автор блога):

Опыт есть опыт. И он останется с Вами, Александр, навсегда. Немного пафосно сказал, но это – правда. Ведь закон действует всего лишь 1,5 года и он – несовершенен. Практика только нарабатывается. Тем не менее. МФО сейчас растут как грибы после дождя.

Как Вы думаете, Александр, есть ли перспектива в России – у частного денежного (небанковского) заимствования?

Александр:

Рынок очень перспективный. Не исключаю возвращения в этот бизнес, уже опираясь на полученный опыт. Тем более что законодательство сейчас очень лояльно к МФО.  Желаю, удачи все кто трудится в данной сфере.

Заемщикам хочу пожелать с умом управлять своими финансами и обдуманно брать займы.

Василий (автор блога):

Александр, надеюсь, что не совсем удачный опыт не отбил у Вас охоту к предпринимательству. Может быть, Вы поделитесь своими планами или ознакомите читателей с информацией о Вашем новом бизнесе?

Александр:

Уже 3 года занимаюсь рекламой, это мое основное направление. Все планы связаны сейчас только с развитием рекламного агентства. Но не исключаю новых проектов, загадывать сейчас сложно...


Ну что ж, вот и подошел к своему окончанию наш  виртуальный диалог с Александром Воловиком.

В заключение, я хотел бы еще раз высказать благодарность Александру за то, что он познакомил нас со своей историей, своим опытом в микрофинансировании. А так же пожелать Александру дальнейших коммерческих и творческих удач и всего наилучшего!

Советую всем  реальным и потенциальным заемщикам прислушаться к советам Александра.

Кстати, а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , , , ,


Отзывов (60) на «Интервью с микрофинансистом»

  1. Людмила пишет:

    Всегда интересно познакомиться с реальным опытом работы с деньгами.

  2. Михаил пишет:

    Да, интересный опыт и поучительные истории. А вот мне сегодня сотрудница банка ответила,что не знает про Яндекс-деньги и Веб-мани. Им далеко до Александра и по уровню ума и по планке доходов!

  3. Интересная и поучительная история у Александра. Не знаю, как повел бы я себя в подобной ситуации. Очень часто успех кружит голову, а холодный разум просто необходим. Тем более, при ведении бизнеса.

  4. Сергей пишет:

    Да бизнес штука нелегкая. Деньги требуют серьезного отношения.

  5. Любовь пишет:

    Интересно было ознакомиться со статьей и интервью. Я бы не решилась одалживать деньги под %.

  6. Виктория пишет:

    Да… Опыт – дело хорошее. За время существования нашей компании ООО Займ (1,5 года)к нам неоднократно обращались с предложением о сотрудничестве в разных вариантах. Интересно то, что когда предлагаешь свои практические знания (шишки, которые не хотят набивать), – люди перестают интересоваться. Видимо, бизнесмены считают этот бизнес такой легкой наживой, на самом же деле это не так, – риск есть существенный, и очень важно правильно и оценить заемщика, и работать с просрочкой, и с должниками, и с приставами, и судьи используют 333ст., и пр. и пр. На мой взгляд, не стоит гнаться за мифическими %% прибыли, необходимо делать скидки на риски.

    • Василий пишет:

      Виктория, отлично сказано.
      Я всегда говорил, говорю и буду повторять всю жизнь: Держи риски под контролем, заботься о рисках,а прибыли – сами о себе позаботятся.Хотя авторство этих слов,конечно же, принадлежит не мне…

  7. Татьяна пишет:

    Интересная статья, у меня лично, присутствует страх перед деньгами, боюсь и взаймы давать , и в кредит брать.

  8. Александр пишет:

    Интересная статья, читал с удовольствием. Успехов!

  9. Елена пишет:

    Статья очень понравилась, поскольку позволила изнутри взглянуть, как делается такой бизнес. Процентная ставка жестокая, конечно. 60% в месяц! Я бы точно к ним не пошла. Но свою нишу такие компании конечно найдут. У нас слишком мало людей умеет правильно обращаться с деньгами. Это очень прискорбно.
    Банкир – это человек, который дает Вам зонт, когда на улице ярко светит солнце и просит его обратно тогда, когда на улице пошел дождь.М.Твен. И об этом нужно помнить.

  10. Михаил пишет:

    Мне больше всего в этом материале понравилось то, что он построен как интервью. А то мне в последнее время одни только статьи приходится читать. То есть Вы первый, у кого я интервью нашел. Мне кажется. что так даже и намного солиднее выглядит.

    Как я уже и писал когда-то, то мне в такой системе с моими нервами работать нельзя. Мне нередко должны многие мои друзья и знакомые. Практически никто не выполняет своих долговых обязательств. Суммы абсолютно не большие (больших у меня и нет. А были бы, я бы все равно не дал бы)))))))) Но тут вопрос принципа. Обещал отдать – так отдай вовремя. А я постоянно ведусь на разного рода манипуляции. Не то, что бы я лох. Просто сам когда-то был должен банкам кредиты и реально не мог отдать по причине кризиса. Поэтому я верю, что человек, скорее, не может , нежели не хочет деньги отдавать. Всё-таки порядочных людей у нас больше, чем негодяев.

    А если же человек занимается займами и кредитованием на профессиональном уровне, то, конечно, ему необходима другая психология и другая поведенческая линия. И ничего не поделаешь. Назвался груздем – так и полезай в кузов… И, как уже отмечал Ваш гость, расслабляться нельзя. Иначе вполне реально можно поплатиться.

    • Василий пишет:

      Так я, оказывается, новатор… Спасибо, Михаил, приятно слышать…
      И принципиально я с Вами солидарен: занял деньги – отдай в срок. Не можешь отдать – делай все возможное, чтобы погасить задолженность, а не скрывайся от кредитора (заимодавца)…

  11. Татьяна пишет:

    Действительно сложный бизнес, о чем сразу и не скажешь. Спасибо за интересное интервью.

  12. Evgeny пишет:

    Прочитал с интересом.На этих данных можно составить приблизительный бизнес план, 20 процентов невозвратов, 60 процентов в месяц и т.д. Если честно я бы не стал открывать такое дело, 1 правовая база не отработана,2 морально тяжело (люди создают себе проблемы, но винят в этом других).

  13. mrs. interesno пишет:

    Плохой бизнес.
    Нужно быть стервятником.
    Уж поверьте, я знаю, как эти люди выбивают долги.
    Испытано на себе.
    Что хотят, то и творят.
    Профессия накладывает свой отпечаток.

    • Василий пишет:

      Плохой это или хороший бизнес – вопрос не первостепенный.Главное. что он – разрешен законодательно и поддерживается государством на всех уровнях.
      Почти что в каждом регионе России открыто хотя бы одно МФО с участием государства.
      Вот многие коммерсанты и стали заниматься бизнесом, участие в котором принимает и государство.
      Так что, подумай 1000 раз – заемщик, прежде чем оформлять займ в микрофинансовой организации…

  14. Сергей пишет:

    Успехов вам. У меня не получается.

  15. Ирина пишет:

    Да, очень интересное интервью, сейчас проблема не возврата долгов стоит очень остро, даже крупные банки страдают, но все равно выдают кредиты, а люди их берут, и так будет всегда.

  16. Очень интересный опыт, спасибо за такое отличное интервью!

  17. Ирина пишет:

    Интересная статья! очень понравилась форма подачи. Интервью читается гораздо интереснее, тем более человек сам прошел и делится своим опытом. Если есть востребованность в таком виде услуг,то почему бы и нет? Нормальный бизнес, опыта бы побольше и всё бы получилось у Александра. Успехов ему и Вам,Василий!

  18. Юрий пишет:

    По моему нормальный бизнес. С должниками конечно трудно работать, тем более что большинство из них наверняка забывают что деньги взяли и считают себя жертвой. Это как минимум не порядочною

    • Сергей пишет:

      Юрий, тебе коммерсант ясно сказал: “Если хочешь быть успешным в данном бизнесе, то стоит «выключить» в себе все эмоции и чувство жалости.” А почему тогда заемщик должен включать совесть и порядочность? Давайте уж как-то на равных.

  19. Любовь пишет:

    Что-то меня сомнения одолевают – не возьмут ли под своё крыло этот бизнес наши кавказские собратья из “другого” региона :(

    • Василий пишет:

      Пожалуй что нет, не возьмут.Немало уже микрофинансовых фирм пооткрывалось. И никаких проблем с “собратьями” я лично не слышал.

  20. Светлана пишет:

    Центры микрофинансирования берут большие проценты, но в исключительных случаях. конечно, они удобны.

  21. Спасибо за интересную статью.

  22. Петрович пишет:

    Да интересный опыт, правильно говорят кто хочет работать ищет возможности, а кто не хочет ищет причины!!!

  23. Очень интересно. Мой двоюрдный братишка сейчас думает открыть такой бизнес.

  24. это точно. опыт никуда не девается. главное из него делать правильный вывод

  25. Максим пишет:

    Каждый ищет свою нишу в обществе, но главное соблюдать честность и порядочность.

  26. Сергей пишет:

    Так увлекся, что все комментарии прочитал и дело, даже не в том, что пост написан в виде диалога, хотя наверно это также вносит свой колорит :) На самом деле для себя вижу актуальность темы и повторюсь* что когда указаны цыфры, то здесь уже можно строить особого рода умозаключительные выводы, проще говоря – можно строить расчеты, что и вносит свою изюминку в каждый пост! :) А по ставке согласен – жесть :) Всегда рад видеть на сайте http://eda-narodov.ru ,чтобы узнать новый рецепт и приготовить вкусное блюдо! :)
    Мои наилучшие пожелания!

  27. Елена пишет:

    Пару дней назад на моем блоге откомментировал статью про кредиты очень интересный человек. Прошла на его блог – оказалось что пишет как раз для должников, учит правильно работать и с банками, и с приставами, и с коллекторами. Василий, ты не против, если я поделюсь с народом ссылочкой? Думаю и тебе будет полезно почитать. http://dolg-ne-beda.ru/

  28. Арина пишет:

    Интересно,Василий. Только сегодня обратила внимание,как много подобных объявлений в газете и подумала о том,что далеко не все заемщики возвращают кредит.И как потом эти долги выбивают? И сразу же ваше интервью-как ответ на мой вопрос. Поняла,что рычаги воздействия еще не столь совершенны. Иногда опыт приходится приобретать за деньги.Спасибо вам за познавательный материал!

    • mrs. interesno пишет:

      Очень даже совершенны.
      Вы попробуйте не вернуть.
      И придется вам отдать в 5 раз больше, за себя и за того парня.

    • Василий пишет:

      Думаю, что у фирмы были большие проблемы с риск-менеджментом. Главный упор делался на получение прибыли – привлечения новых клиентов. А не на работу с должниками…

  29. Мадина пишет:

    2% в день- это получается от 10000 руб. 200 руб. в день. Дороговатый процент..)

  30. Александр пишет:

    Очень интересная и поучительная история. Спасибо. Удачи вам!

  31. Дмитрий пишет:

    Добрый день!
    Высказывание Гейтса читал еще давным – давно. Запомнил, но посчитал какой то блажью. И вот теперь эти времена настали. Прямо сейчас. Не зря он один из самых богатых

  32. Виктория пишет:

    Мне тоже очень понравилось интервью, классно, что его можно прочесть, и несколько раз вернуться к тому месту, которое заинтересовало. Впервые читаю о том, как ведется бизнес изнутри и впервые читаю о такой компании, которая дает деньги взаймы. Желаю им удачи в суде, и пусть все должники вернут им деньги с процентами!

  33. Владимир пишет:

    Очень интересная статья! Внимательно изучу вопрос открытия такого бизнеса.

  34. Евгений Адольфович пишет:

    Привет! Пацаны! Ну Вы даёте Жару!!
    Считаю, что Вам жаловаться не на что! 2% В ДЕНЬ? Это прекрасно! Нет даже такого Хайпа, чтобы перекрыть Ваши проценты! Продолжайте “ВЫРУЧАТЬ! Лохов или загнанных в угол Идиотов! Флаг Вам в Руки!

  35. Поучительная история о том, как избежать кучи ошибок при создаии и ведении бизнеса. Отсутствие четкого финансового плана, отсутствие резервирования средств, неопределнная маркетинговая стратегия, да много еще чего можно накорпать, если разбирать. А, в общем-то, отдает лихими девяностыми. Я тогда также брала ссуду у частноголица под 2,5% в день. Если бы не вернула, то выколачивали бы просто, выставив на балкон при – 33 на улице. :)

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin