ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Закон о Центральном Банке России

Про Закон о Центральном Банке России и  о наличных   деньгах

Продолжаем исследовать Закон о Центральном Банке России – Федеральный закон от 10.07.2002 года № 86 – ФЗ «О Центральном БанкеЗакон о Центральном Банке России российской Федерации (Банке России)».

Уставный фонд Банка России  (как юридического лица) составляет 3 миллиарда рублей.

Статья 11 Закона рассказывает  нам о том, что Центробанк – имеет  право на получение прибыли, которая образуется в виде  разницы между  доходами  главного банка страны (указаны в самом законе, например - организация рефинансирования) и его расходами (так же указаны, например зарплата сотрудникам).

Из чего мы можем сделать вывод о том, что ЦБ РФ – структура: самодостаточная и финансово  независимая. Финансирование из федерального бюджета – Центробанк России – не получает.

75% от полученной прибыли ЦБ РФ ОБЯЗАН перечислить в федеральный бюджет.

Закон о Центральном Банке России

Перечисление доходов

В картинке я  нарисовал цифру 75%, так как эти изменения были внесены в Закон о Центральном Банке России и  ставка эта – 75% - действует временно, на период: 2009 – 2014 г.г.

По умолчанию  же, ставка, указанная в Законе, составляет 50% от полученной прибыли.

Отсюда вопрос: если Центробанк учрежден государством, то почему в федеральный бюджет перечисляется не все 100% прибыли? Куда уходят 25% (а в докризисное время – и все 50%) прибыли Центробанка? Напомню, что  это - чистая  прибыль,  расходы (в том числе, и  зарплата - сотрудникам) уже учтены и налоги при этом – уплачены.

Намного о структуре Центрального Банка России.

Глобальные вопросы (высокая политика, выработка и проведение  «в жизнь»  долгосрочных суперстратегий, общий надзор и контроль, взаимодействие с органами государственной власти всех ее ветвей, архиважнейшие  вопросы  управления и т.д.) осуществляет выборный орган Центрального Банка России – Национальный Банковский Совет  Центрального Банка России (далее – НБС).

Закон о Центральном Банке России

НБС

Я посчитал, все точно: вместе с Председателем Центробанка - ровно 12 членов НБС.

Пункт 6 статьи 12 Закона о Центральном Банке России говорит о том, каким образом НБС принимает  свои «судьбоносные решения».

Закон о Центральном Банке России

Решения, принимаемые НБС

При равенстве голосов – мнение  Председателя  Центробанка  - будет решающим.

Заседания НБС Центробанка проводятся не реже 1 раза в квартал.

В настоящее время Председателем НБС является министр экономики России – Силуанов А.Г.

Ниже  в управленческой  цепочке Банка России – располагается Совет Директоров ЦБ РФ (далее – СД).  Здесь принимаются важные решения, но, уже – гораздо: более конкретные, имеющие непосредственное влияние на  экономику страны (например, решения  об изменении банковских ставок и  т.д.)

В СД  входит Председатель Центробанка и еще 12 членов Совета Директоров. Последние  - назначаются Государственной  Думой на срок – 4 года – по представлению Председателя Центробанка России.

Действующий Председатель Центробанка России:

Закон о Центральном Банке России

Игнатьев

Судя по практике, довольно часто – решения и мнения  СД  ЦБ РФ озвучивает  первый заместитель  Председателя Центробанка – Улюкаев Алексей Валентинович. В Центробанке он с 2004 года. Запомните этого человека.

Закон о Центральном Банке России

Улюкаев

Заседает СД  не реже 1 раза в месяц. Решения принимаются большинством голосов – при кворуме в 7 членов – при: обязательном участии Председателя ЦБ или лица,  его замещающего.

Опустим право СД – самим себе устанавливать форму и размер заработной платы (я думаю, они себя в этом плане – не обидят) и перейдем к некоторым важным решениям, которые имеет право принимать Совет Директоров, и которые – прямо или косвенно, но всегда: отражаются на нашей с Вами  «финансовой» жизни.

Я выделил следующие решения СД:

1.Установление обязательных  нормативов для банков.

2. Изменение резервных требований.

3.Изменение процентных ставок Банка России.

4.Определение лимитов операций на открытом рынке.

5. О выпуске банкнот и монет нового образца, о порядке изъятия из оборота – старых.

6. О порядке  формирования резервов банками России.

7. О размещении облигаций Банка России.

Все вышеуказанные решения СД  подлежать письменному опубликованию в печатном органе «Вестник Банка России» в течение 10 дней после принятия решения, после чего – вступают в силу.

В структуру Центрального банка, кроме центральных органов управления  в г. Москва, входят:

1.Территориальные Учреждения (Главные Управления по  регионам России).

2. Расчетно-Кассовые Центры.

3. Вычислительные Центры.

4. Полевые Учреждения (для банковского обслуживания воинских частей).

5. Учебные Учреждения.

6.Российское Объединение Инкассации.

Интересна статья 22 Федерального Закона

Закон о Центральном Банке России

Странная статья.  Во - первых, это можно сделать через - подконтрольную ЦБ РФ, структуру – ОАО «Сбербанк России» (у ЦБ – контрольный пакет обыкновенных, то есть – голосующих, участвующих в управлении, акций). Во-вторых, это можно сделать и  косвенным образом – включить печатный станок.

Ну-ка, кто там что-то возражает?  Забыли: эмиссия дензнаков – исключительная прерогатива Центробанка России (статья 29 Закона).

Закон о Центральном Банке России

Эмиссия наличных денег

 

 

А вот деньги федерального бюджета -  в обязательном порядке хранятся на счетах ЦБ РФ.

Закон о Центральном Банке России

Хранение денег федерального бюджета

Очень интересна  глава  Закона о Центральном Банке России, посвященная организации оборота наличных денежных средств.

Помните, на  бумажных  деньгах советской эпохи –  был напечатан текст, дословно не помню, но что-то типа этого: «денежная купюра обеспечена золотым запасом СССР».

А что сейчас?

Закон о Центральном Банке России об этом гласит так.

Закон о Центральном Банке России

Ну что ж, сейчас – это мировая тенденция и РАССЕЯ – в стороне не осталась. А жаль. Раньше – люди «гибли за металл», а сейчас – за резаную и крашеную бумагу с водяными знаками…

Ладно, с золотом и иными драгметаллами –  все понятно. Так чем же тогда обеспечен российский рубль?

А вот и ответ.

Закон о Центральном Банке России

Объясняю, что это значит.

Эмитирует (выпускает) деньги – эксклюзивно Центробанк. Деньги эти, как следует из закона, являются долговым обязательством Банка России. Фактически, бумажные российские купюры – это  суррогат облигаций Центробанка России и расплачиваемся  мы, граждане, в магазине  за товар - этими долгами главного финансового регулятора государства.

Итак, наличие у меня одной купюры в 5000 рублей – свидетельствует о том, что Центробанк взял у меня в долг эти самые - 5 000 рублей.

Закон о Центральном Банке России

Купюра в 5 000 рублей

 

Значит, ЦБ РФ – мой должник. А чем Центробанк собирается со мной рассчитываться за долги? Какими такими активами?

Итак, активами Центрального Банка  России являются:

1.Золотовалютные резервы.

2.Кредиты, выданные в порядке рефинансирования – коммерческим банкам.

3. Государственные облигации.

Допустим, захотел я получить с Центробанка России свой долг  (погасить «облигацию» в 5 000 рублей), пришел в  Главное Управление (ГУ) Центробанка по Калининградской области, расположенное  на улице Шиллера, с письменным заявлением: «Прошу обменять мне купюру в 5 000 рулей на активы Центробанка, которыми эти купюры обеспечены».

Что мне ответят?

А примерно, следующее: «Мужик, мы тебе ее можем  поменять на вот эту входную дверь в  здание . Но, тебе это надо? Иди лучше в любой магазин и обменяй эту купюру (купи) любую дверь по своему вкусу. И не мешай нам работать, а то: охрану вызовем…».

«Эй, ребята, Вы – не правы, - отвечаю я,  - дверь  в здание Управления, активом Центрального Банка– не  является (это, скорее – пассив), подавайте мне  положенное, а не то я на Вас управу найду…»

Мне ответят примерно так: «Да ты, парень, и в правду, болен на голову. Активов ему подавай. Да, пожалуйста, бери…

Хочешь  получить взамен  валюту – иди в обменный пункт любого банка и обменяй свою «пятерку», например, на гринбаксы - по курсу этого банка. Но знай, что официальный курс рубля по отношению к инвалютам – ежедневно устанавливает Центробанк.

Хочешь получить взамен монетарное золото – иди в госбанк «Сбербанк» и купи себе  (обменяй свои 5 тыщ) – инвестиционные и коллекционные монеты или слитки из драгоценных металлов. Но знай, что чеканит и выплавляет их  Монетный  Двор – подразделение Центрального Банка.

А может быть, ты хочешь обменять свою «красненькую» на государственные ценные бумаги? Опять же – нет проблем. Но это уже – не к нам. Иди к любому  аккредитованному государством, фондовому брокеру (у «Сбербанка», кстати, тоже имеется лицензия на оказание услуг по купле-продаже ценных бумаг на  фондовой бирже), оформи договор на оказание услуг,  переведи свои деньги – на счет, подай заявку в трейдерский отдел брокера и покупай облигации любого выпуск гособлигаций.

Все, мужик, давай вали отсюда, ты нам надоел».

И пойду я – грустный и опечаленный, понимая, что никуда мне не деться с «подводной лодки», что деньги – являются средством платежа, а реально – бумага эта ничем не обеспечена.

Вот такой  диалог состоялся бы у меня с сотрудниками ГУ ЦБ.

Но да ладно, в мирное время, конечно, никто  деньги обменивать  в Центробанк -  не побежит.

А, если, вдруг – дефолт  страны или  новый непредсказуемый виток мирового финансового  экономического? С чем, мы, граждане, останемся? Правильно,  с носом, с долговыми бумажными билетами Центробанка РФ. А все государства мира – ВСЕГДА и ВО ВСЕ ВРЕМЕНА – со временем обесценивали национальную валюту (инфляция – тетка назойливая).

В таком случае, уж лучше получать зарплату – долговыми (обязательствами Центробанка России в виде  Облигаций Банка России  далее – ОБР). Банк России имеет право  выпускать (эмитировать) ОБР. По этим облигациям  и доход можно получать.

Да вот беда, покупателями этих облигаций: на первичном рынке (размещение) могут  быть ТОЛЬКО  кредитные организации – по итогам проводимых аукционов.

Да и цель  выпуска облигаций Центробанка связана с  поддержанием определенного уровня банковской  ликвидности. Для целей массового обмена товаров и услуг – облигации Центробанка – не  годятся…

Задумайтесь над  всем  вышесказанным…

Вот еще одна статья, которую нам предлагает Закон о Центральном Банке России.

Закон о Центральном Банке России

Статья 31 Федерального Закона

А вот это – хорошая новость. С ужасом вспомнились мне все прошлые  «павловско -гайдаровские» обмены денег за 3 дня -  по 100 рублей в одни руки.

А ветхие и поврежденные купюры можно обменять в Центробанке РФ (Территориальном Учреждении) в соответствии с  установленными правилами.

Вот, в принципе и все – на сегодня.

В заключение я хотел бы сказать вот что. Если Вы заметили, то знаете, наверняка, что в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка  России  составляет 8.25% годовых. Это – максимальная ставка рефинансирования. А, исходя из вида обеспечения, она может быть и 5% и 6,5% и 7%.

Посему, я тут подумал: а почему, собственно, Центробанк России не снабжает деньгами по таким ставкам: конечных потребителей – граждан и предприятия? Это же какой бы мы рывок сделали в экономике…

Но, к сожалению, по таким процентным ставкам ЦБ РФ  осуществляет рефинансирование ТОЛЬКО  кредитных учреждений (кредитование банков). Таким образом, плодятся бесчисленные посредники - кредиторы. К сожалению, так обстоит дело - во всем мире. Разве это справедливо?
Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , ,


Отзывов (28) на «Закон о Центральном Банке России»

  1. Отличная статья, с интересом прочитал. Кое-что даже узнал нового (хотя, сначала думал что ничего нового в этой теме для себя не узнаю).
    По поводу того, почему ЦБ выдает кредиты банкам, а не напрямую гражданам могу сказать следующее:
    На самом деле, это очень хороший механизм для диверсификации рисков. Видишь ли в чем дело: ЦБ очень плохо разбирается в платежеспособности населения. А банки они как раз и являются теми учреждениями, которые выбирают кому давать кредит, а кому нет (делают отсев платежеспособных граждан).
    Другими словами, если бы ЦБ выдавал бы кредиты населению напрямую – то мы бы сразу бы набрали бы себе в кредит по несколько миллионов. В результате – огромная инфляция и денежный пузырь. МММ и рядом не стоит.

    • Василий пишет:

      Иван, это все понятно. Гораздо проще контролировать около 1 000 банков в стране, нежели миллионы клиентов этих кредитных учреждений.
      Но вопрос в другом. Если банк получает рефинансирование от ЦБ по ставке 8,25% годовых, то почему заемщик этого банка – получает кредит уже под 30 %. Это – более 300 % прибыли. Как говорит известная поговорка:”…на эти 3% я и живу…”

      • заемщик получает кредит под 30% потому что он на это согласен. Вопрос тогда стоит так: почему мы, заемщики, соглашаемся на эту обдираловку?

        • Василий пишет:

          Банковской монополии на выдачу кредитов давно уже не существует. Появилось куча частных фирм по займу, МФО, активизировались и ростовщики – частники. Однако, у последних: проценты еще круче, чем у банкиров.И, прежде всего, проценты такие высокие из-за БЕЗОТВЕТСТВЕННОСТИ и ФИНАНСОВОЙ БЕЗГРАМОТНОСТИ заемщиков, в основной массе своей.Как всегда – хорошему заемщику ВБИВАЮТ проценты от рисков плохого заемщика.Наш народ и понятия не имеет, что нужно создавать “подушку финансовой безопасности”, нужно знать основы риск-менеджмента и работать над увеличением источников пассивного дохода. Но ничего, жизнь заставит, никуда не деться…

      • и дело тут не только в том что ЦБ контролирует банки.
        Дело в том, что эти банки друг с другом конкурируют.

  2. Людмила пишет:

    Василий, вы напомнили дни обмена денег – этот кошмар мне потом долго снился. Я работала начальником почты и мы меняли деньги пенсионерам. Все стекла были выбиты на кассах.

  3. Нина пишет:

    Да, нужно во всем разбираться, особенно в системе работы банков с гражданами.

  4. Анна пишет:

    Даю я банку на 5000, а взамен получаю меньше. Ведь если в обменном пункте разменяю, должна заплатить проценты, куплю золото, заплачу проценты. А хоть разбирайся, хоть нет.
    В борьбе с этим золотым монстром ты всегда проиграешь.

    • Василий пишет:

      Анна, я Вас понял.
      К сожалению (или к счастью) и на Форексе, где банки (и Центробанк – не исключение) покупают/продают валюту ИМЕЕТСЯ: и курс покупки и курс продажи. Коммерческий банк, покупая на Форе валюту, конечно же, продает его своим клиентам (и в своих обменниках, в том числе) с гораздо больше МАРЖОЙ, чем та, которая существует на Форексе. Но Вы можете покупать валюту (по отношению к российскому рублю), например в валютной секции российской биржи ММВБ – РТС. Правда, через фондового брокера. Вам это выйдет ГОРАЗДО дешевлее, чем через обменник банка.
      Про золото ситуация такая. Если покупать будете в виде банковского ОМС – маржа весьма существенна. Будете покупать золотых слитки (вес разный) или коллекционные монеты – начислят НДС – 18%.При покупке ИНВЕСТИЦИОННЫХ ЗОЛОТЫХ МОНЕТ – НДС с Вас не возьмут. Так что, искать пути подешевле – всегда есть возможность…

  5. Я так далека от этих банковских операций. Понимаю, что во все нужно тщательно вникать, но не получается. Всеми банковскими делами муж занимается, а я не касаюсь этого.

    • Василий пишет:

      Наталья и Вы – вникайте, пригодится. У нас в семье я тоже – несу основную нагрузку по финансам. И жена – тоже не хочет вникать во всякие там нюансы. Считаю, что это не совсем правильно…

  6. Может быть советские времена и были не лучше нонешних, но лично у меня уверенности в обеспечении моих “деревянных” было поболе, чем нынче.

    • Василий пишет:

      Александр, я и не говорил, что при СССР было хуже. Как сказал недавно один мой знакомый:”При коммунистах – у простого работяги было – все. А сейчас – бесправнее наемного работника и нет никого”…

  7. Николай пишет:

    Точно, к банкам доверия нет. Центральный банк наверно самая надежная контора.

    • Василий пишет:

      А Центральному Банку – наше доверие и не нужно. Центробанк – с банками (банкирами) общается.Как недавно сказал мне – знакомый коммерсант:”Василий, богатые дружат с богатыми. Так что, извини, подвинься…”

  8. Мадина пишет:

    А почему если они должны платить 75% в бюджет, а платят 50%?

    • Василий пишет:

      Видать, ужасы мирового финансового кризиса да необходимость пополнения “тощего” госбюджета – заставили “думцев” принять эту поправку в закон о Центральном банке России – на период с 2009 по 2014 гг. Хотя, о том, кто реально заставил депутатов принять эти поправки, мы то с Вами, конечно, понимаем…

  9. сергей пишет:

    Банки хороший механизм для зарабатывания денег.

  10. Юрий. пишет:

    Отличная статья. Прочитал с Удовольствием.

  11. Дима пишет:

    Статья классная прочитал с удовольствием !!!

  12. Vadar пишет:

    Как бы там не было, я лично, не доверяю никаким банкам! Если деньги, которые лежали в Советском банке исчезла, то какая уж там нынешняя: у кого российская, у кого армянская, а у кого азербайджанская! Самое главное башку при себе иметь! Спасибо за статью! Очень понравилось! Твит и гугл как всегда!

  13. Игорь пишет:

    Спасибо! Очень познавательная и полезная статья!

  14. Алексей пишет:

    В феврале 2016 г я предложил ЦБ России выпустить исчезающие деньги, которые ЦБ легко мог бы контролировать, а вот потребителю – трудно. И всё потому, что потребитель никак не знал бы, когда и где эти деньги у него ИСЧЕЗНУТ, находясь у него сейчас.
    Вопрос: а что это даёт? А вот что – потребитель в таком случае будет стараться избавиться от денег у себя в «кубышке», хоть там 100 рублей у старушки, или 10 лимонов – у ворюги (пример: у сахалинского ворюги – губернатора Хорошавина – по телеку не могли бы тогда показать в комнате 5 млрд рублей 5-ти тыс. купюрами – они бы просто исчезли и ему было бы невыгодно их хранить! ).

    Таким образом – исчезающие деньги – это благо и для ЦБ и для обывателя, но главное – для государства»! У государства тут же не было бы КОРРУПЦИИ и взяток. Ну кто возьмёт деньги, положим 5 лимонов, если они тот час же исчезнут? Уж лучше взятку брать «борзыми, как при Царе-горохе» – , что всем видно, да и держать-кормить борзых где-то надо – а это РАБОТА (которую у нас не любят!) и ЗАТРАТЫ! Вот Вам и борьба с КОРРУПЦИЕЙ !!!
    А что же ЦБ ? Казалось бы , если Вы любите своё государство и уважаете его людей – сделайте ЭТО, введите «банк исчезающих денег»!

    И что бы Вы думали – ЦБ ответил (у меня на руках их письмо-ответ!): а нам ГосДУМА не разрешила ввести «исчезающие» ДЕНЬГИ, смотрите статью 31 в Фед.законе №86-93 от 10.07.2002 г. Таким образом : если Дума – это народ, то народ не хочет, чтобы ему жилось без КОРРУПЦИИ !!! И причём тут гр-н ПУТИН ?

    А теперь представим такое: Резервный Банк США внедрил «исчезающий» ДОЛЛАР ? Ой-й-й-й, что будет в мире ? Наш ЦБ тут же на «ж…у» сядет !!! И-и-и-и поделом ему!!!

    А мог бы ЦБ России быть КОРОЛЁМ на планете – введи «исчезающие» ДЕНЬГИ (по Патенту Земли, конечно!). Кстати, первые банкноты ввёл в обращение в Европе изобретатель денег Джон Ло в 1713 году – ставший Первым миллионером, и он же первый обанкротился (хоронили его в общей яме как бомжа без туфлей и немытого!). А доработай Он своё изобретение и введи «исчезающие» банкноты – жил бы до сего времени в умах «людей-потребителей»!!!!!

  15. Алексей пишет:

    Хочу дополнить: “Исчезающие” Деньги – это деньги ЦБ, которые для него никогда не исчезают (они трудятся на его благо!), а вот для “потребителя” – исчезают навсегда, по крайней мере, пока сам Банк этого хочет !!!

  16. Уважаемый Василий!
    Просмотрел запись на студии Нейромир беседы с Катасоновым, где ведущий несколько раз повторил, что Банк России – частный банк. Мне захотелось это узнать и я попал на Ваш сайт, на котором Вы популярно объясняете, как работает банковская система. Но вот чего я не нашёл у Вас, набрав в поисковике “казначейство”, так ничего о нём. Почему?
    Это не праздный вопрос. Дело в том, что меня эта тема интересует давно и я пришёл не только к выводу, что Казначейство надо преобразовать в банковскую самостоятельную структуру, но вот уже несколько лет на всех форумах и конференциях выступаю со своим проектом реформирования казначейства. Ознакомиться с ним можно здесь: http://www.ifel.ru/mef2015/MEF_2015_14_Reports_1.pdf, с.150-151.
    Напишите мне на е-майл, буду рад познакомиться с Вашим мнением как знающего досконально банковскую систему.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin