ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Норма резервирования депозитов

Норма резервирования депозитов

Как Вы уже знаете, банковский вклад (депозит)  должен быть оформлен  специальным письменным документом – договором банковского вклада.норма резервирования депозитов Оформляется он между вкладчиком, вносящим деньги, и полномочной кредитной организацией (банком).

Деньги вкладчиков банк использует для проведения денежно-кредитных  и финансовых операций – в целях извлечения прибыли, часть которой (в виде процентов) передается вкладчику по истечению оговоренного договором срока (при срочном вкладе). Вместе с самим вкладом, конечно.

Государство в лице Центрального Банка России (далее - ЦБ РФ) давно поняло, что, располагая сведениями о величине вкладов во всероссийском масштабе, можно  оказывать влиять на  денежно-экономическую ситуацию в стране.

Одним из видов  инструментов кредитно-денежной политики Центробанка России (читай – государства) является норма  резервирования депозитов. Соблюдение этой нормы  - неукоснительная обязанность всех подотчетных ЦБ РФ - банков.

Вообще-то норм обязательного резервирования - Центробанк России – норма резервирования депозитовустановил несколько, однако нам сегодня наиболее интересно будет узнать именно о  норме обязательного резервирования депозитов. А именно денежных вкладов, в которых вкладчиками выступают граждане (физические лица).

В соответствии с действующим законодательством – каждый банк (кредитное учреждение)  обязан выполнять нормы обязательного резервирования (далее – НОР), при которых  оговоренная ПРОЦЕНТНАЯ часть денежных обязательств (определенного вида) каждого банка – ДЕПОНИРУЕТСЯ (хранится на счетах ЦЕНТРОБАНКА РОССИИ).

Процент депонирования (норма резервирования) определяется Советом Директоров Банка России (Центробанка). Каждая кредитная организация ОБЯЗАНА выполнять установленные нормы обязательного резервирования.

Данные нормы подотчетные Центробанку России – кредитные организации (банки) - обязаны исполнять со дня получения лицензии на осуществление банковской деятельности.

На денежные средства – задепонированные (перечисленные) на счета Центробанка России в счет исполнения НОР – проценты не начисляются. Взыскание на эти денежные средства (по обязательствам кредитного учреждения) – наложено быть НЕ МОЖЕТ.

Депонирование денежных средств  норм обязательного резервирования - осуществляется безналичным перечислением денег из банка на счета ЦБ РФ (для хранения обязательных резервов).

Рассматриваемая нами норма резервирования депозитов – включена законодательством в группу, которая называется «Обязательства кредитной организации перед физическими лицами».

Сюда относят обязательства банка перед физическими лицами (как перед гражданами России, так и перед нерезидентами), выраженные в российских рублях и (или) в иностранной валюте и возникшие по заключенным договорам банковского вклада и банковского счета.

То есть, даже если клиент банка (физическое лицо) – не является вкладчиком, но имеет в этом банке средства, находящиеся на счету  физического лица (договор банковского счета, естественно, обязателен), то и эта денежная масса будет входить в расчет величины НОР.

Так Центробанк создает обязательные резервы на случай возможных проблем банка с расчетами по обязательствам, вытекающих из договоров, заключенных с физическими лицами.

Однако, основная цель, по которой ЦБ РФ вводит НОР – совсем другая (как обычно, интересы простых вкладчиков – у государства – не на первом месте).

НОР – это, прежде всего:  ИНСТРУМЕНТ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА.

Как это работает?  Понять это – несложно.

Происходит это  так.

Каждый банк предоставляет в региональное отделение Центробанка России – специальный  расчет исполнения требований НОР за период: с 1 числа отчетного периода по 1 число периода, следующего за отчетный (то есть, за полный прошлый месяц). Срок предоставления такого  расчета банками – 10 дней с начала месяца, следующего за отчетным.

Все расчеты поступают из регионов – в головной офис Центробанка. На основании этих данных Совет Директоров – ЕЖЕМЕСЯЧНО принимает решение о величине того или иного обязательного норматива. В экстренных случаях, такие решения Советом  Директоров  принимаются  на внеочередном собрании.

Допустим, Совет Директоров (СД) Центробанка, изучив поступившие норма резервирования депозитоврасчеты и иные документы, приходит к выводу о том, что  размер общей денежной массы в стране увеличивается, инфляция разгоняется. И  как результат –   СД ЦБ РФ -ПОДНИМАЕТ ВЕЛИЧИНУ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ НОР.

В этом случае, банки обязаны перечислять больше денег, чем ранее, на счета Центробанка. Сокращая свои риски, банкам ничего не остается: как увеличить процентную ставку по своим конечным кредитам, а то и вовсе : свернуть некоторые свои программы кредитования.

Как следствие, конечные кредиты – дорожают, берут их – неохотно. Деньги становятся «дорогими», так как их количество в обороте - заметно уменьшается.

Это, конечно, не способствует развитию экономики в стране, зато довольно ощутимо   приостанавливает инфляционные процессы.

При понижении процентных ставок НОР, соответственно, происходит обратный процесс.

Как узнать действующую в настоящий момент процентную ставку Нормы Обязательного Резервирования интересующей нас группы? Напомню, что это – процентная ставка нормы резервирования депозитов и денежных средств на счетах физических лиц.

Действующие процентные ставки всех видов НОР - можно посмотреть на очень полезном, информативном и любимом мною официальном сайте Центробанка России.

Итак, заходим по ссылке на главную страницу сайта. В списке сверху (в шапке сайта)  - нажимаем на раздел – «Денежно-кредитная политика».

норма резервирования депозитов

Часть вида главной страницы сайта ЦБ РФ

На открывшейся странице нажимаем на строку – "Нормы обязательных резервов (резервные требования) Банка России".

норма резервирования депозитов

Следующая страница сайта Центробанка

 

Здесь нажимает на строку «Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России». И попадаем, непосредственно, на страницу с нормативами.

норма резервирования депозитов

страница с обязательными нормативами

Сразу же видно, что норматив по обязательному резервированию нашей группы (физические лица) – в настоящий момент составляет 4%.

Напомню, что величина этой ставка означает: 4% от всей величины денежных обязательств по депозитам и банковским счетам физических лиц – каждый банк должен перечислить (задепонировать) на счета Центробанка.

Напомню, что еще в январе 2011 года – эта процентная ставка составляла 2,5%. Ужесточение требований к коммерческим банкам со стороны государства в период усугубления мирового финансового кризиса – налицо.

Об этом говорит и увеличение общей величины НОР, депонированных на счетах Центробанка за период: с 2009 года по настоящее времени.

Смотрим.

2009 год.

норма резервирования депозитов

2010 год.

норма резервирования депозитов

2011 год.

норма резервирования депозитов

2012 год.

норма резервирования депозитов

Как видно, по состоянию на февраль 2012 года, размеры обязательных резервов на счетах Центрального Банка России – превышают 390 млрд. рублей.

Центробанк явно «закручивает» гайки.

За нарушение банком величины НОР, Центробанк России имеет право на

норма резервирования депозитов

ЦБ РФ ужесточает требования к банкам

бесспорное, списание недостающей суммы - с корреспондентского счета, открытого этим кредитным учреждением в Центробанке. Или через суд – наложить штраф на «виновный» банк, причем величину этого штрафа устанавливает сам главный финансовый регулятор. Так же ЦБ РФ может приостановить – опять же через суд – выданную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Как видно, меры достаточно суровы…

Ситуация в настоящий момент сложилась весьма сложная и неоднозначная.

Банки, в условиях кризиса банковской ликвидности, не имеют (или сильно ограничены)  доступа к «дешевым деньгам», которые, в основном, брались в  европейских банках.

И чтобы поддержать ликвидность (а нормативы Центробанка по поддержанию ликвидности – никто не отменял), банки стали серьезно повышать ставки по вкладам, привлекая деньги вкладчиков, которые хранили свои деньги «в чулках».

Это, полагаю, несомненно, приведет к удорожанию конечных кредитов.

Дорогие деньги (конечные кредиты) – сдержат инфляцию, однако: никакого прогресса в экономике в текущем году – пока не предвидится.

Как следствие, спрос на российские рубли – повысился, курс рубля по отношению к основным мировым валютам – укрепился. Очень крепкий рубль  - стране сейчас не нужен, так как бюджет государства, в основном, сформирован из нефтегазовых доходов. А их продажа на внешних рынках – осуществляется с применением оплаты, выраженной в иностранной валюте.

Будет ли что-нибудь предпринимать Центробанк России в сложившейся ситуации – покажет время.

Однако уже сейчас видно, что ЦБ РФ не доволен таким резким повышение ставок по депозитам (вкладам) – риски по невыполнению банками своих обязательств перед вкладчиками в этом случае существенно повышаются. Не исключаю, что вновь будет поднята норма резервирования депозитов.

Да, мировой финансовый кризис явно затягивается, экономическая ситуация  ухудшается…
Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Метки: , , , ,


Отзывов (106) на «Норма резервирования депозитов»

  1. Ирина пишет:

    Василий! Замечательный разбор по нормам резервирования.
    Мне очень понравилось как Вы подробно и понятно всё рассказали.
    Только один вопрос возник. А те денежные средства НОР, на которые и проценты не начисляются, используются ли государством в каких-то случаях для увеличения этих сумм или так и лежат “мертвым грузом”? Спасибо!

    • Василий пишет:

      Официальной информации об этом нет, по – крайнее мере. я не нашел. Однако нужно понимать, что очень многие документы Центробанка России выпускаются под грифами:”для служебного пользования”, “секретно” и “совершенно секретно” (в соответствии с Федеральным Законом ” О государственной тайне”).
      Мое мнение: определенная величина НОР – каким-то образом, конечно, “прокручивается”….

  2. Анжела пишет:

    Интересная познавательная статья!

    М-да уж, финансовый кризис – это не надуманная история, к сожалению.
    С некоторых пор, вообще денег никому не одалживаю. если просят о помощи и я хочу помочь, даю ровно столько, сколько могу позволить себе потерять.
    А вот если бы я хотела заработать на одалживании денег под проценты, то обязательно к вам бы обратилась за советом.
    Вы кажетесь мне компетентным человеком в этом вопросе.
    Процветания вам!

    • Василий пишет:

      Анжела, спасибо Вам большое за доверие и добрые слова.
      Всегда рад помочь всем, что в моих силах.
      Еще раз большое спасибо.

  3. Любовь пишет:

    Тема очень близка, как банковскому работнику. Отлично, что вы все разъясняете подробно.

    • Василий пишет:

      Любовь, я рад, что даже профессионал банковского дела хорошо оценил мою работу.
      Желаю Вам успехов и всего наилучшего!
      Спасибо Вам большое!

  4. Анна пишет:

    Ваш пост настолько объемный, что хватит не на одну статью. Чувствуется профессиональный подход. Спасибо!

  5. Ярослав пишет:

    В скором времени буду открывать счет в банке, со свободным пользованием средств, жаль что Вы только рассматриваете Российские банки.

  6. Мадина пишет:

    Если нормы обязательного резервирования повышаются означает ли это благоприятные условия для вкладывания на банковские депозиты для физических лиц?
    Но в целом это приводит к повышению процентной ставки по кредитам..
    Такая тонкая ситуация. Там перегнешь- плохо, тут не догнешь- тоже не хорошо..)

    • Василий пишет:

      Каждое решение Совета Директоров Центробанка нужно всегда рассматривать в совокупности с другими показателями (инфляция, ставка рефинансирования, остатки денежных средств на коррсчетах, иные нормативы обязательного резервирования,размер ВВП и так далее). Все это – непросто, однако отслеживать нужно.
      Спасибо, Мадина, за Ваш комментарий.

  7. Лесоруб пишет:

    В связи с финансовым кризисом – все это под колеса паровоза :)

  8. Светлана пишет:

    Спасибо , много нового для себя узнала.Удачи !

  9. Андрей пишет:

    Информация о нормах резервирования депозитов весьма специфична.

    • Василий пишет:

      Да, Андрей, согласен с Вами. Однако, знать некоторые факты о деятельности Центробанка России, полагаю: может быть не безынтересна.

  10. Андрей пишет:

    Действительно полезная, информативная статья особенно для таких как я, который ничего в банковских делах не понимает. Спасибо.

  11. Руслан пишет:

    высший пилотаж

  12. Здравствуйте, Василий!
    Ваш сайт-сказка, настоящая энциклопедия. Спасибо!
    С Уважением, Игорь Каганович.
    http://kak-zdorovo.com/

  13. Петрович пишет:

    Да согласен гайки закручивают с каждым днем все больше, я сам из за смехотворных процентов снял деньги с депозитов, и просто храню их там!

  14. Анатолий пишет:

    Как же Вы всегда четко и ясно подаете информацию! Прямо по полочкам все разложено, читать приятно!

  15. Андрей пишет:

    Интересная статья,Большое Вам спасибо.

  16. Снежана пишет:

    Очень полная и подробная статья. Спасибо за информацию.

  17. Денис пишет:

    Вы просто выдаете все секреты банкиров! :)))
    Хорошая статья

  18. Александр пишет:

    Спасибо автору за полезную и подробную информацию.Успехов вам и удачи.

  19. Ольга пишет:

    Интересная статья.Много полезной информации.Спасибо!

  20. Александр пишет:

    Очень интересная и полезная информация .Буду заходить .

  21. Татьяна пишет:

    Статья интересная и познавательная. Спасибо.

  22. sympo.ru пишет:

    нормами резервирования депозитов никогда не интересовался. А по статье, – общеобразовательно!

  23. Максим пишет:

    Большое спасибо за интересную статью!

  24. Дарья пишет:

    Василий – вы действительно ОЧЕНЬ хорошо разбираетесь в том, что пишете! Когда потребуется консультация – первым делом к вам на сайт за информацией!

    • Василий пишет:

      Дарья, огромное Вам спасибо за похвалу.
      Всегда готов помочь, если в силах это сделать.
      Заходите в гости – всегда рад.

  25. Людмила пишет:

    Очень подробно написано и понятно, спасибо.

  26. Андрей пишет:

    Очень подробная и полезная информация.

  27. Наталья пишет:

    Все очень подробно расписано и очень грамотно. Спасибо Вам за очень содержательный сайт.

  28. Михаил пишет:

    очень серьезная и полезная статья

  29. Татьяна пишет:

    Четкие пошаговые инструкции, спасибо за полезную информацию.

  30. Ульяна пишет:

    Понятно одно – интересы вкладчиков остаются только его интересами. Василий, спасибо, Вы отличный консультант!

  31. leiten пишет:

    Как говорится: век живи-век учись. Я вообще про такое первый раз услышал)) Спасибо за чётко изложенную информацию.

  32. Татьяна пишет:

    А мне вспомнились те далекие советские вклады, бабушка до сих пор эти документы хранит, здорово тогда государство обмануло народ.

  33. Браво, Василий! Уверена, что такой “богатый” и полезный сайт будет иметь большое будущее. Удачи Вам и процветания!

  34. Спасибо за статью. Узнал, для себя много нового.

  35. Даже не стала читать. Наверное, это очень интересно, но не для меня. Может быть это ПОКА? Придет время и экономика и большие деньги станут частью моей жизни?

    • Василий пишет:

      Татьяна, мое мнение такое: экономикой и деньгами всегда нужно интересоваться. А иначе кто-то другой очень заинтересуется Вашими деньгами…
      Спасибо за комментарий.

  36. Надежда пишет:

    Для меня эта статья просто откровение, над многим не задумывалась, а мчего-то и вообще не знала.

  37. Алла пишет:

    Василий,прочитала несколько Ваших статей и соглашусь,консультант Вы-отличный! И информация нужная!

  38. Михаил пишет:

    Спасибо очень полезная информация. Лишний раз убедился, что Центробанк структура серьезная. В некоторой степени государство в государстве.

  39. Маргарита пишет:

    Вы все очень профессионально изложили. Но у меня, почему то зацементировалось сознание того. что деньги надежнее хранить дома, хотя молодое поколение смело сотрудничает с банками.

  40. Спасибо за статью, очень интересно написано, все подробно, грамотно, со знанием дела. Информация сложная, но тем не менее написано хорошим, простым языком. Василий, желаю Вам Удачи в Ваших делах!

  41. Larisenok пишет:

    а они не в обороте, так лежат на всякий случай?

  42. Спасибо за разъяснение по норме резервирования депозитов. Скажу честно, начиная читать,подумала, Господи, как люди в этом разбираются. Но Вы очень толково объясняете. Так что прочитала с удовольствием и пользой.

    • Василий пишет:

      Татьяна, спасибо за комментарий. Я рад, что Вам понравилось. Я старался объяснить все это как можно более простым языком…

  43. Евгения пишет:

    Спасибо за интересную информацию.

  44. Татьяна пишет:

    Спасибо, узнала много нового и интересного для себя! Статья очень полно раскрывает все аспекты по резервированию депозитов.

  45. Эдуард пишет:

    Очень толковая статья. Действительно, многое стало понятнее.

  46. Ирина пишет:

    Государство просто так ничего не делает, раз эти НОР есть, значит, это кому-то нужно. А баки, как разорялись, так и разоряются, а страдаем, мы – вкладчики.

  47. Стефания пишет:

    Вы о таких сложных вещах пишите!
    Я Вами восхищаюсь! Просвещаете массы в банковских и финансовых вопросах!
    Спасибо!

  48. Гаврилов пишет:

    Полезная статья, главное вовремя мне попалась. Спасибо.

  49. Tatyana пишет:

    У Вас тут столько умных слов и предложений, мне и не осилить, это надо быть в курсе дел хотя бы…

  50. Василий, прелагаю принять закон, который позволит не только НПФ, но и страховым компаниям работать с ОПС(обяз. пенсион. страхование), а также ввести льготы для предприятий, использующих долгосрочные страховые пенсионные программы, узаконить налоговые вычеты по таким отчислениям граждан – физ. лиц. Пока что лишь ограниченные варианты возможны.Вот и появятся длинные деньги.
    И вообще, для выполнения этих предложений надо бы подумать баллотироваться в депутаты. :)

    • Василий пишет:

      Елена, Ваши законодательные инициативы достойны того, чтобы выдвинуть Вас – в народные избранники. Только вот: от какой партии?

  51. Валентин пишет:

    Мне понравилось

  52. Елена пишет:

    Вы верно говорите,что экономическая ситуация ухудшается, а с чего ей расти? В стране полный хаос и несправедливость,накаляется недовольство большинства граждан.Не удивлюсь, если массы взбунтуются.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin