ТОП КОММЕНТ
ОБНУЛЯЕТСЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО
ЗДЕСЬ-МОИ ТВИТЫ

Кредитная кооперация в Германии

Кредитная кооперация в Германии

Итак, мы убедились, что в современной России  - кредитная кооперация  развивается  нелегко.

Несовершенное законодательство, малопонятная, для большинствакредитная кооперация в Германии населения страны, цель создания кредитных кооперативов, использование КПК как прикрытие для своих финансовых афер – откровенных мошенников и нечистоплотных дельцов – все эти факторы негативно отражаются на самой идее, которой призваны служить кредитно - потребительские кооперативы (КПК) и дискредитируют саму идею.

Обидно наблюдать эту ситуацию вокруг КПК, тем более, если вспомнить о том, что в «золотые годы» расцвета Российской Империи (1911 – 1913 г.г.) российская кредитная кооперация представляла весьма внушительную финансовую силу, которая составляла  серьезную конкуренцию банковскому делу и финансировала до  40% всех кредитных потребностей в государстве.

Однако, зародилась - кредитная кооперация в Германии, в середине 19 века прошлого тысячелетия.

Развитие кредитной кооперации в Германии связано, прежде всего, с двумя выдающимися личностями.

Первопроходцем и организатором движения кредитных кооперативов считают   Германа фон Шульце - Делича  (1808-1883), юриста по образованию, который первым пришел к идее создания кредитных кооперативов, разработал теоретические основы этого движения, довел их до уровня национального законодательства и  практически организовал обширную сеть КПК по всей Германии.

Деятельность Шульфе – Делича по созданию КПК  способствовала

Кредитная кооперация в Германии

Шульце - Делич

становлению деловой активности представителей малого и среднего бизнеса городского населения Германии.

Работая в должности судьи, а затем и занимаясь адвокатской практикой, Шульфе-Делич видел и остро переживал  проблемы нехватки денежных средств - для осуществления предпринимательской активности городского населения.

Правительство Германии проявляла к этому мало интереса, кредиты действующих же немногочисленных частных банков – были весьма дороги, соответственно: не способствовали развитию деловой инициативы.

Идея самофинансирования членов внутри одной организации пришла к Шульце-Деличу после того, как в 1846 году им были учреждены и организованы благотворительный больничный фонд для малоимущих граждан  и фонд на случай погребения в своем родном  небольшом городке - Деличе.

Нужно сказать, что период 1846 – 1848 был очень тяжелым в истории Германии.

Неурожайные годы, голод, массовое увольнение рабочих, забастовки, революционные выступления трудящихся, жестоко подавленные властью…

Однако, Шульце-Делич – не останавливается в реализации своей идеи и в 1849 году -  организовывает – «Снабженческий кооператив обувщиков и столяров», а в 1850 году –  первую в мире организацию – прародитель кредитно-потребительских кооперативов (КПК) -  ссудную кассу.

Эта касса  выдавала под невысокие проценты – небольшие, но многочисленные денежные займы, причем, выдавала их не всем желающим, а только членам кассы,  уплатившим вступительный финансовый взнос. В случае проблем у одного из заемщиков, информация об этом мгновенно долетала до всех членов ссудной кассы (члены кассы были более-менее знакомы между собой).

В этом случае, старались выяснить причины финансовых трудностей у заемщика и предпринимались меры по реструктуризации его долга. Так как меры эти  зачастую были превентивными, проблему удавалось решить достаточно быстро и без финансовых потерь.

Идея прижилась и стала стремительно развиваться. Да так быстро, что к 1860 году в Германии действовали уже более 300 кредитных кооперативов, общая величина выданных ссуд которыми - составляла более 6 000 000 талеров.

Для сравнения – в России только через 1 год – отменят крепостное право…

Опытный юрист Шульце - Делич понимает  важность создания правовой  основы  деятельности  вновь созданных кредитных организаций, поэтому в 1855 году в свет выходит его научно-практический труд под названием «Ссудные и кредитные ассоциации как народные банки».

С легкой руки автора, термин «народный банк» прочно вошел в  обиход многих экономически развитых стран того времени -  именно как полноценный банк,  созданный и осуществляющий деятельность на кооперативных началах городскими жителями и предпринимателями не в сельскохозяйственной сфере.

Книга Шульче - Делича произвела эффект «разорвавшейся бомбы» в экономике Германии и показала, что кредитно-кооперативное движение способно самостоятельно удовлетворять потребность предпринимателей в кредитах и помогать  недорогими денежными займами – городскому населению.

Деятельность Шульце - Делича, к тому времени уже давно находится под пристальным вниманием государственных мужей того времени. Например,  канцлер Германии - Отто фон Бисмарк с большим подозрением смотрел на стремительно развивающееся кооперативное движение, усматривая в нем « ростки демократизации общественности».

Однако, полезность для страны «народных банков» признавал даже  «железный канцлер» и постарался сделать все для постановки этих, новых для Германии, финансовых институтов – под государственный контроль.

С 1860 года Шульцу - Деличу поручается разработка национального законопроекта о кредитной кооперации, который к 1866 году – уже готов и вносится на рассмотрение в парламент. В марте 1867 года – закон принимается с сохранением взглядов и идей, разработанных Шульце – Деличем. А с 1888 года – закон начинает действовать на всей территории Германии, раздробленной до этого на несколько отдельных частей с самостоятельной юрисдикцией.

Шульце - Делич, безусловно, являлся знаковой фигурой в  разработке основ и организации кредитно – кооперативного движения, предоставив широким слоям населения доступ к недорогим кредитам, основанному на принципах коллективной ответственности.

Сегодня – продолжателем идей и деятельности  Шульце-Делича является мощнейший в Германии – Кредитный народный Банк.

 

В районном центре  - городе Черняховске (ранее -  Инстербурге) моей Калининградской (Кенигсберг) области до сих пор сохранилось основание памятника, поставленному в честь этого великого человека – после его смерти.

На  нем – до сего времени  хорошо видна высеченная цитата Германа Шульце:

«Хорошие граждане делают хорошим государство, а не наоборот. Если ты не в силах сделать что - то в одиночку, объединись с теми, кто желает того же»

.

Вторым ярким представителем, идейным вдохновителем и организатором кредитно-кооперативного движения Германии – был Фридрих Вильгельм Райффайзен.

Кому сейчас не знакома эмблема немецкого «Райффайзен-банка» в виде двух перекрещивающихся лошадиных голов («оберег» крестьянского

кредитная кооперация в Германии

эмблема "Райффайзен - банка"

хозяйства в Германии в 19 веке прошлого тысячелетия, который вырезали из дерева и устанавливали на  фронтоне крестьянской избы)?

Филиалы этого известного и почтенного банка  - разбросаны по всему миру, В Австрии и Германии почти в каждом городе есть площадь или улица Райффайзена.

А с 1996 года – этот банк начал свою работу и в Российской Федерации.

Но – это сегодня…

Бедность с детства была знакома Фридриху Райффайзену, который родился 30 марта 1818 года в маленьком  немецком городке Гамме, в многодетной семье мелкого фермера.

Фридрих получил только начальное образование.

В 1842 году, после неудачи в военной карьере, он начал работать в

Кредитная кооперация в Германии

Фридрих Райффайзен

администрации городка Кобленца.

В 1845 году его назначают мэром населенного пункта – Вэйербуш. Городок этот, как и большинство поселков и деревень Германии того времени, утопал в нищете и безденежности. Отсутствие доступных кредитов не шло на пользу местным ремесленникам и крестьянским хозяйствам.

Мэр Райффайзен остро чувствовал бедственное положение сограждан и отчаянно пытался им помочь.

В 1846 году он, вложив свое небольшое состояние и пожертвования состоятельным  фермеров,  основал Благотворительное общество возмездной финансовой помощи малообеспеченным гражданам.

Однако, просуществовав около 8 месяцев, деятельность общества пришлось прекратить. Заемщики, не  связанные взаимной ответственностью, не спешили возвращать одолженные деньги. А то и вовсе – заемщиками оказывались обычные финансовые мошенники , которые получив денежный займ, исчезали в неизвестном направлении.

Фридрих Райффайзен глубоко переживал неудачу, однако  в его поле зрения попали труды Шульце-Делича и Райффайзен принялся за работу с удвоенной энергией.

Первый кредитный кооператив, который выдавал кредиты своим пайщикам, был организован Райфайзеном в 1847 году. В 1872 году,  в целях обмена информацией и уменьшения финансовых рисков, Райффайзен объединяет кредитные кооперативы в Региональный Кредитный Кооперативный Союз.

Дело шло нелегко, однако со временем  Фридриху удалось наладить выдачу небольших кредитов на срок до 6 месяцев, сформировать резервные фонды в каждом из кооперативов и единый страховой фонд в – региональном объединении кредитных кооперативов.

Однако, если Шульце – Делич организовывал кредитную кооперацию – среди городского населения, то кредитные организации под руководством Райффайзена удовлетворяли потребности в денежных займах – населения сел, деревень, небольших поселков, то есть, в основном – крестьянских хозяйств.

С течением времени сеть кредитных кооперативов Райффайзена, кредитующих  фермеров и крестьянские хозяйства на хороших условиях, стала очень популярна и раскинулась по всей Германии.

Самого же Фридриха Вильгельма еще при жизни стали величать  - «Отец Райффайзен», высказывая тем самым безграничное уважение к этому великому человеку.

Фридрих Райффайзен скончался в 1888 году.

К моменту смерти, в Германии существовало 425 созданных им  кредитно-кооперативных обществ и союзов, и около 120 - в Австрии.

Как видите, кредитная кооперация в Германии имеет давнюю историю. И  наглядно показала мировому экономическому сообществу то, что этот институт нужно внедрять и повсеместно применять на практике. Во многих странах практика германских кредитных кооперативов давно стала обыденной реальностью.

Ну что, Россия – вперед?...

Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Отзывов (53) на «Кредитная кооперация в Германии»

  1. Vahtang пишет:

    Очень познавательная статья, спасибо

  2. Я пользуюсь услугами Райффайзен банка, и мне было очень интересно узнать о её зарождении и его основателе.Спасибо просветили.

  3. Светлана пишет:

    Хорошее это дело Кредитная кооперация. Жаль, что в России, как всегда, все извращают.

  4. Ярослав пишет:

    Ого, очень интересная и информативная статья. Большое спасибо.

  5. Ольга пишет:

    Вот теперь и узнала эту историю. А то эмблема банка всегда на виду, а откуда все пошло неизвестно было. Спасибо огромное!

  6. Наталья пишет:

    Век живи век учись! Полезная статья! Сспасибо!

  7. Законы не совершенны по определению. Или несвоевременны. или устарели, а мошенников всегда хватало

  8. Арина пишет:

    Спасибо, узнала много нового, тем более, я -вкладчик Райффайзен- банка

  9. Надежда пишет:

    Спасибо, интересная история.

  10. Елена пишет:

    Прочитала вашу статью с интересом, благодарю за полученную информацию!

  11. Людмила пишет:

    Интересная статья, прочла с удовольствием.

  12. Андрей пишет:

    На Германию следует равняться.

  13. светлана пишет:

    НУ УМЕЮТ ЖЕ ЛЮДИ РАБОТАТЬ ПОЧЕМУ У НАС ТО ВСЕ ЧЕРЕЗ ОДНО МЕСТО ПОЛУЧАЕТСЯ

  14. 1mila пишет:

    Интересно. Вот оказывается откуда ноги растут и у кредитов и у Раффайзера. Спасибо

  15. Ирина пишет:

    Огромное уважение вызывают такие люди!
    Я думаю, что не последнюю роль сыграли не только их ум и предпринимательская жилка,но и любовь к своей стране.
    Ведь смотрите: Шульце – Делич организовывал кредитную кооперацию в городе среди городского населения, а Райффайзен среди сельского населения.
    Такой великолепный парный случай,что в одной стране два необыкновенных человека сделали большое дело для подъема экономики своей страны.
    Но, и немаловажно, что и афер-то,наверняка не было,иначе бы у них ничего не получилось. Или был правильный расчет и точное соблюдение законодательства.
    Василий! такая интересная и очень поучительная статья! Спасибо Вам, что приобщаете к таким знаниям!
    С уважением, Ирина.

  16. Анатолий пишет:

    Я сам пользуюсь услугами этого банка, мне нравится.

  17. Вячеслав пишет:

    Спасибо за интересную и полезную статью. Кредитная кооперация в Германии хорошо работает.

  18. Анатолий пишет:

    У Вас сайт, хороший очень! Шаблон красивый, содержание интересное! Учусь в Старт Ап проекте. Нравится. А Вы!? Как долго, вернее, сколько времени, ушло у Вас на обустройство сайта? Сколько уделяете ему сейчас? Заходите в гости! Вам, буду рад! Дружим сайтами?! Успехов Вам творческих, благополучия достойного. Так держать!

  19. Валерий пишет:

    Очень интересная статья! Всегда полезно ознакомиться с историей того или иного предприятия – мне это очень нравится.Спасибо!

  20. Надежда пишет:

    Очень интересная статья, даже несмотря на то, что я далека от финансовой сферы, мне было интересно узнать кредитную историю в Германии. Побольше бы в мире было таких людей, которые начиная любое свое дело, думали бы о благе простых людей, а не только о своей наживе.

  21. Надежда пишет:

    Так интересно пишите, зачиталась. Об истории узнать всем будет полезно!

  22. Людмила пишет:

    Мне нравится ваш сайт ,очень полезный и информативный!Было любопытно почитать про немецкую систему кредитования.

  23. Kira пишет:

    Действительно, очень познавательно. Узнала много нового для себя.

  24. Александр пишет:

    Нам к такому уровню не скоро прийти.

  25. Евгения пишет:

    Спасибо за интересную статью.

  26. Сергей пишет:

    Интересный у Вас представлен пост. Просто зачитался. Спасибо.

  27. Оксана пишет:

    С интересом прочитала статью! Спасибо Вам за полезную информацию!

  28. InvestProfi пишет:

    Спасибо большое, статьей порадовали.

  29. Михаил пишет:

    Имел дело с немцами, они молодцы. Несмотря на множество потрясений, многие законы, они оставили в неприкосновенности, что говорит об их качестве.

Ваш отзыв

ПОИСК ПО САЙТУ
Пользовательский поиск
Совет – Бесплатно
Правовед.ру - моментальные ответы адвокатов на Ваши юридические вопросы
РАССЫЛКА САЙТА
Стрелка
5 БЕСПЛАТНЫХ УРОКОВ НАУЧАТ ВАС ЮРИДИЧЕСКИ ГРАМОТНОМУ ОФОРМЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ ЗАЙМОВ (РАСПИСОК).
Ваш e-mail: *
Ваше имя: *

Page optimized by WP Minify WordPress Plugin